Персональный кредитный рейтинг отражает кредитную историю и кредитоспособность потенциального заёмщика, исходя из различных параметров, связанных с исполнением кредитных обязательств. Он рассчитывается для всех, кто когда-либо обращался за кредитами или займами. Расскажем далее как узнать кредитный рейтинг, что на него влияет и можно ли его повысить.
Индивидуальный кредитный рейтинг - это удобный инструмент для того, чтобы понять, насколько добросовестно вы исполняете свои кредитные обязательства. По закону бюро кредитных историй обязано формировать кредитный рейтинг для всех заемщиков, чьи кредитные истории оно хранит.
Кредитный рейтинг рассчитывается в баллах от 1 до 999. Чем он выше, тем выгоднее условия кредита и ниже процентная ставка. В диапазоне от 1 до 596 исчисляется низкая кредитоспособность, от 597 до 824 - средняя кредитоспособность, от 825 до 941 - высокая кредитоспособность, и от 942 до 999 - очень высокая кредитоспособность.
Кроме того, кредиторам важны источник и уровень вашего дохода, форма трудоустройства, готовы ли вы предоставить залог или поручителя. Поэтому в некоторых случаях кредит могут получить заёмщики с низким рейтингом. И наоборот: заемщики с отличным рейтингом иногда могут столкнуться с неожиданным отказом.
Основными параметрами, влияющими на формирование рейтинга заемщика, являются:
- Просрочки платежей. При расчете учитываются просрочки, допущенные за всю кредитную историю, а также их количество, величина, длительность и давность.
- Число обращений за кредитами. Подача большого количества заявок на получение кредитов может свидетельствовать о ваших финансовых проблемах, поэтому такие действия значительно понижают кредитный рейтинг.
- К каким кредиторам вы обращаетесь: в банки или в микрофинансовые организации?
- Разнообразие типов полученных кредитов. Разнообразие полученных займов говорит о вашем стабильном финансовом положении.
- Сколько у вас действующих и погашенных кредитов. Чем больше у вас сейчас действующих кредитов, тем выше риск, что вы не сможете их одновременно выплачивать.
- Продолжительность кредитного стажа.
Как можно узнать свой кредитный рейтинг? Самый быстрый способ узнать ПКР - запросить его в личном кабинете на сайте Национального Бюро Кредитных Историй. Для этого нужен подтвержденный аккаунт на портале государственных услуг. Для получения информации потребуется несколько минут. Более того, кредитный рейтинг можно узнать через портал Госуслуг и через банк.
Все заемщики, планирующие и дальше брать разнообразные займы, интересуются, как повысить кредитный рейтинг? Для этого потребуется:
- Погасите все просрочки. Даже если у вас есть просрочка в 1 рубль, оплатите её как можно скорее.
- Вносите ежемесячные платежи по кредитам вовремя, а лучше чуть-чуть заранее, так как банки не всегда зачисляют платёж день-в-день.
- Сократите число ваших действующих кредитов — желательно иметь не более двух. Если у вас больше, можно воспользоваться рефинансированием.
- Закройте кредитки, которыми не пользуетесь.
- Не подавайте кредитные заявки ради любопытства.
- Избегайте или хотя бы минимизируйте кредитование в микрофинансовых организациях.
🟠Яндекс Дзен
🔵VK