Россельхозбанк возобновил прием заявок и предоставление кредитов по программе сельской ипотеки - под 3% годовых.
Программы была приостановлена в августе, после резкого повышения Центробанком ключевой ставки (КС). От размера КС зависит величина бюджетных субсидий: чем выше ставка - тем больше бюджет должен доплачивать уполномоченным банкам. В правительстве РФ реально забеспокоились, что денег не хватит. Теперь (вроде бы) выделили дополнительные лимиты.
В программу внесены изменения.
Изменения: до 20% увеличен размер первого взноса – 20%. (Раньше - 10%.) С 5 до 6 млн рублей увеличен предельный размер кредита. Остальные условия остались прежними: ставка - не выше 3%, срок погашения – 25 лет. Все заявки проходят проверку в Минсельхозе.
Кредит можно использовать для покупки готовых домов или для строительства; на практике на стройку идет 25% выданных займов. Важен «возраст» дома: если покупают у компании – не более пяти лет с момента ввода, если у физлица – не более трех лет.
Контракт на строительство может быть заключен только с аккредитованным застройщиком, на стройку (до момента регистрации) отводится два года. Строительство своими силами («хозспособом») не предусмотрено.
По данным регионального филиала Россельхозбанка, за три квартала 2023 года РСХБ в Ленобласти выдал 327 льготных кредитов (под 3% годовых) на общую сумму 1,415 млрд рублей. Из них: на покупку готовых домов ИЖС – 246 займов (1,053 млрд рублей), на строительство – 81 кредит (362 млн рублей).
Сельская ипотека конкурирует с другими госпрограммами. Собственные программы кредитования ИЖС в регионе также реализуют Сбербанк, банк «ДОМ.РФ», ВТБ и другие кредитные организации. Ставки по ним начинаются от 6% (семейная ипотека) или от 8% (ипотека с господдержкой).
Федеральные чиновники ведут себя загадочно. То рассказывают о популярности сельской ипотеки, то (без шума) вводят дополнительные ограничения. Фактически количество займов регулируется запланированных бюджетных субсидий.
На днях в СМИ появилась информация о том, что жители Московской области тоже хотели бы поучаствовать в этом «аттракционе неслыханной щедрости». (Сейчас Подмосковье не входят в список территорий, на которые распространяется действие программы). Если к этой просьбе прислушаются в правительстве - лимиты на субсидии будут вычерпаны ударными темпами.
Мнения экспертов
Максим Ельцов, генеральный директор компании «ПИА Недвижимость»:
- Увлекательная дискуссия о судьбе льготной ипотеки продолжается. Сначала - слухи о предстоящих ограничениях, приостановка сельской ипотеки; увеличение первого взноса по госпрограммам; настойчивые разговоры о том, насколько льготы обременительны для бюджета.
Повторение мантры насчет того, что «надо бы сделать льготы более адресными». Дальше: дополнительные лимиты выделены, все выдыхают… Финал? Нет! ДОМ.РФ предлагает устроить «единую» льготную ипотеку для ИЖС (под 8%), одновременно РСХБ заявляет, что программа сельской ипотеки под 3% продлевается, но только для бюджетников и зарплатников. Затем открывает прием заявок от всех. Похоже, баталии с участием ЦБ, Минфина, Минстроя и МЭР еще далеко не закончились.
Максим Хансон, руководитель АН Insiders:
- Глобального влияния на рынок сельская ипотека не окажет. Она рассчитана на определенный тип объектов, в основном относящихся к эконом-классу. У нас за все время действия программы - с 2020 года - не было ни одной сделки с сельской ипотекой. Возможно, такие кредиты будут использованы для покупки или строительства недорогих домов, в относительно удаленных от Петербурга районах. В этом году реальные сделки по программе сельской ипотеки составляют около 2% в общем объеме продаж. Так что возрождение программы рассчитано скорее на PR-эффект.
Дмитрий Новосельцев, руководитель «1-й Академии Недвижимости»:
- Конечно, сельская ипотека под 3 % при ставке ЦБ РФ 13 % будет пользоваться спросом. Но как долго бюджет сможет субсидировать программу - по 10% на каждый ипотечный займ? Если сделают такую ипотеку реально доступной, то деньги (лимиты) быстро закончатся.
Продекларированная доступность программы не слишком вяжется с ограничениями: ранее согласование в Минсельхозе нередко занимало месяц-два и заканчивалось отказом. Если такая практика продолжится, то программа просуществует долго, но толка будет мало. Пока мы с скептически б смотрим на её практическую реализацию и, соответственно, на возможный рост продаж.
Максим Жабин, заместитель генерального директора компании «ЛенРусСтрой»:
– Любая отрасль экономики, где применяется господдержка, в определенный момент сталкивается с тем, что ресурса не хватает, и тогда приходится применять еще более действенные меры, увеличивать объем помощи, улучшать условия. С ипотекой – то же самое.
Ресурсы для субсидирования ипотеки откуда-то нужно брать, а бюджет не бездонный. Значит, придется сокращать какие-то другие статьи расходов. Поэтому я не верю в долгосрочные перспективы господдержки. Рост рынка должен опираться прежде всего на растущее благосостояние людей.