Краудфандинг VS банковские кредиты
Деньги — кровь бизнеса: без них невозможно быстрое масштабирование, развитие, покрытия накладных расходов и многого другого. Привычный многим вариант — банковский кредит. Однако получить его под выгодный процент, а иногда и в принципе получить не всегда удается.
Альтернативный выход - краудфандинговые платформы. Мы скомпилировали самую важную часть информации, чем они так примечательны и могут быть полезны для старта или развития бизнеса.
Самая известная в мире платформа - Kickstarter. В России - Jetlend, Planeta, Boomstarter, ВДело, Альфапоток и многие другие. Направление для России относительно новое, ему менее 15 лет. Но, оказывается у нас есть даже день краудфандинга, отмечается он 7 июня
Начнем с понятий
Краудфа́ндинг — коллективное сотрудничество людей (доноров), которые добровольно объединяют свои деньги или другие ресурсы вместе, как правило, через Интернет, чтобы поддержать усилия других людей или организаций (реципиентов). Буквально с английского - финансирование толпой. Лучшая аналогия в русском языке - с миру по нитке, Ивану на рубашку.
Краудфандинг разделяют на краудинвестинг, краудлендинг или ревард краудфандинг.
Первый вариант - донор получает часть прибыли компании в виде дивидендов.
Второй - донор возвращает вложенные средства с определенным процентом.
Третий - донор имеет возможность приоритетно приобрести продукцию компании со скидкой.
Это коллективное кредитование бизнес-проектов по договорам займа. Средства могут представлять как компании, так и физические лица. Простыми словами, они дают деньги в долг под проценты, но в складчину, в формате онлайн.
Схема работы следующая:
Донор регистрируется на платформе и выбирает проекты, которые он хочет поддержать или на которых планирует заработать. Он вносит деньги, которые платформа аккумулирует для выбранного проекта. И как только величина суммы достигает нужного порога, деньги переводятся получателю. Кстати, с них получатель обязан уплатить налог на прибыль и часть денег удерживается в качестве комиссии платформы.
Преимущества такого способа сбора инвестиций.
1️. Доступность
Вероятность получить одобрение на оформление заявки на платформе гораздо выше, чем в банке.
2️. Любая сумма займа
Банки с нежеланием дают малые суммы. Им не выгодно. А для частных инвесторов малые суммы очень даже привлекательны. И они считаются более прибыльными на крауд-платформах, выгоднее, чем депозиты и облигации.
3️. Любой срок
Соискатель денежных средств может запросить деньги на любой срок в рамках правил платформы. Банки далеко не всегда способны проявить гибкость в этом вопросе.
4️. Менее жесткие условия для одобрения заявки
Прежде, чем заявка попадает на платформу, ее тщательно изучают специалисты. Они погружаются в аспекты бизнеса, анализируют бизнес-модель, оценивают реалистичность проекта, проводят интервьюирование соискателей.
5️. Скорость
В среднем процесс одобрения заявки занимает 3-4 дня. Банкам такая скорость не доступна.
Недостатки
Для заёмщиков:
– Высокая стоимость инвестиционных средств, в среднем 25% годовых и комиссия платформы. В
– Сроки займов не превышают 3 лет.
Для инвесторов:Краудфандинг является инструментом с более высокой степенью риска, чем те же облигации.
А еще через краудфандинг можно найти средства на некоммерческие проекты - благотворительность, общественную деятельность, создание фильмов, клипов, книг.
Что думаете по поводу краудфандинга? Стали бы кдедитором или заемщиком?