Начать инвестировать нужно как можно раньше, таким образом, у вас будет возможность быстро выйти на стабильный пассивный доход и уйти на пенсию в 35. Кто же не мечтает заниматься личными проектами, попивая прохладный фруктовый напиток на берегу океана.
Меня зовут Артём, я занимаюсь инвестированием уже более трёх лет, окончил Финансовый университет при Правительстве РФ с красным дипломом и в этой короткой статье-инструкции я расскажу вам, как именно правильно начать путь в инвестировании, как уберечь деньги и как же выйти на пассивный доход с дивидендов.
С чего начинается инвестирование?
Вы могли подумать, что инвестирование начинается с вложения в акции или облигации. Однако это не совсем так.
Начать нужно не с вкладывания денег, а с их откладывания. Иными словами, перед тем, как вложить деньги, вам нужно сформировать финансовую подушку безопасности. Как её сформировать и из чего она складывается?
Финансовая подушка безопасности, правила и принципы
Считается, что главным критерием для хорошей финансовой подушки является возможность покрыть расходы (как бытовые, так и чрезвычайные) в течении хотя бы месяца, а лучше трёх месяцев. Хорошо, но сколько конкретно нужно денег на балансе для того, чтобы подушка была укомплектована?
Считается, что финансовая подушка должна содержать в себе три ваших зарплаты.
Именно суммы равной трём вашим зарплатам хватит для того, чтобы продержаться на плаву в случае чрезвычайной ситуации (например, потеря работы) в течении определённого времени, до нескольких месяцев.
Хорошо, подушку укомплектовали, теперь можно приступать к инвестированию.
Первые шаги в инвестировании, как выйти на рынок?
Сейчас, в двадцать первом веке, инструменты для инвестирования доступны любому человеку, у которого есть телефон и стабильное интернет соединение.
Проще всего скачать специальные приложения для инвестирования от крупнейших банков России. В рамках данной статьи я не буду рекомендовать вам какое-либо приложение, скажу лишь, что основных приложений (они же брокеры) несколько: Тинькофф Инвестиции, ВТБ Инвестиции, СберИнвестиции и другие.
О различных банках, брокерах и преимуществах тех или иных приложений я расскажу в других статьях.
Далее, после скачивания приложения нужно будет создать брокерский счёт.
Важно! Не создавайте на первых порах ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт), так как его можно создать только в единичном экземпляре и чтобы открыть такой счёт у другого брокера, придётся закрывать имеющийся ИИС.
После создания брокерского счёта вам открывается начальная страница (показываю на примере Тинькофф Инвестиций, но интерфейс у всех приложений примерно идентичен).
В приложении мы уже можем покупать акции, облигации, валюту и другие ценные бумаги. Пока не забиваем голову терминами, в рамках данной статьи нам нужно знать только про акции, облигации и валюту.
Далее заходим во вкладку "Что купить", тут начинается самое весёлое.
Что покупать, чтобы не прогореть?
Ответить на этот вопрос однозначно невозможно, так как всё зависит от степени риска, на который вы готовы пойти. Например, если покупать только акции, то прогореть можно достаточно быстро, однако быстро можно и заработать приличную сумму денег.
НО! Мы здесь собрались не для краткосрочного инвестирования, мы не шортим (ненаучный термин обозначает краткосрочные сделки), мы хотим играть в долгую, копить капитал, получать дивиденды, поэтому фокусировка на акциях - не наш Путь.
Важно понимать один нюанс: 80% вашего успеха на рынке ценных бумаг - это грамотная диверсификация.
Диверсификация - это распределение ваших активов по разным инвестиционным инструментам. Простыми словами, не храните все яйца в одной корзине!
Акции - это ценная бумага, которая обозначает, что вы владеете частью бизнеса и имеете право на получение части прибыли от этого бизнеса. Чем больше у вас акций, тем больше ваша доля в компании. Контрольный пакет акций позволяет, по сути, управлять компанией, назначать ей курс, стратегию и участвовать в развитии. Контрольный пакет начинается с 51% от общего числа акций.
Наиболее лучшим вариантом для начинающего инвестора будет покупка акций "голубых фишек". Голубые фишки - это акции компаний, которые имеют наименьший риск падения. Например, такими фишками являются компании: Газпром, Сбербанк, Магнит, Яндекс (когда не сливает данные пользователей, что негативно влияет на цену акций), Норникель и другие крупные компании.
Что такое облигации? Облигация - это, по сути, расписка о том, что компания взяла у вас деньги и обязуется вернуть их в установленную дату с такими-то процентами.
Облигации лучше всего покупать гос образца, то есть при таком подходе вы потеряете деньги только в случае дефолта, что крайне маловероятно.
Главное обратите внимание, что данная статья не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, я делюсь своим опытом и знаниями. Что и как покупать - лично ваше решение, относитесь к любой покупке с холодной головой и тогда вы не потеряете средства, а преумножите их.
Как купить ценную бумагу и на что смотреть?
Процесс покупки акции довольно прост во всех приложениях, поэтому я вновь покажу вам на примере Тинькофф Инвестиций, где я куплю один лот акций Газпрома.
Шаг 1. Находим понравившуюся акцию.
Здесь мы можем сразу купить, а можем попутешествовать по вкладкам. Всегда советую прочитать немного информации о компании, её новости, прогнозы аналитиков, стакан (если разбираетесь), дивиденды (если компания их выплачивает).
Если вы решили покупать акции компании, то нажимайте на кнопку "Купить".
Шаг 2. Выбор количества лотов и счёт списания средств.
Здесь выбираем кол-во лотов, которые хотим купить. В случае Газпрома один лот равен десяти акциям. У ВТБ это число равно 1 к 10000.
Шаг 3. Покупаем ценную бумагу и радуемся жизни.
Поздравляю, теперь вы инвестор!
А что дальше?
Дальше только развитие. Храните акции, докупайте, если считаете, что всё будет и дальше развиваться, получайте дивиденды и готовьтесь к счастливому будущему.
Ну, или нет, понятное дело, что данная инструкция - это лишь начало удивительного путешествия к заветной финансовой грамотности и независимости. Вам ещё много чего нужно изучить, чтобы понять, какие активы стоит покупать, а какие стоит обойти стороной. Как анализировать ценную бумагу, чтобы понимать, она будет расти или стремительно падать.
Самый важный совет, который я могу вам дать в рамках данной статьи: никогда не инвестируйте заёмные деньги! Запомните этот совет, так как он спасёт вам вашу жизнь, в прямом и переносном смыслах. У меня тоже бывали мысли начать торговать с плечом, однако я всегда тормозил себя, так как это в 90% случаев приведёт к очень крупной потере и катастрофическим последствиям. Лучше тихо двигаться вперёд, чем лететь на всех парах, но быстро выгореть (или прогореть).
Спасибо за прочтение, удачи в начинаниях и растущих вам рынков!