Семья с одним и более ребёнком, которая берёт ипотеку по обычной ставке ЦБ, совершает большую ошибку. Если это ваш случай, то через пару минут вы будете знать, как взять ипотеку от 5,0% годовых.
Госпрограмма: льготная семейная ипотека теперь доступна многим
С 2018 года правительство субсидирует ипотеки для семей. Но критерии семейной ипотеки были довольно узкими. С 2022 года внесли поправки, которые позволяют большему количеству семей выбрать ипотеку под 6% максимум. Вот основные критерии.
Документ действует до 2024 года. Возможно, правительство его продлит или что-то изменит. Пока что изучаем условия по фактам 2023 года.
Кто подходит. Раньше нужно было рожать минимум второго ребёнка с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. С одним ребёнком претендовать было не на что. Теперь условия более гибкие.
- Если у вас 2 и более детей до 18 лет. Никаких узких временных рамок. Главное: минимум двое и до 18 лет.
- Если у вас один ребёнок, который родился с 1 января 2018 года или который родится до конца 2023 года. Если ребёнок с инвалидностью родился раньше, ипотеку тоже дадут.
На какую сумму можно взять. Для семей Москвы, Петербурга, а также московской и ленинградских областей до 12 млн ₽. Для остальных регионов — до 6 млн ₽.
Какое жильё можно взять. Главный принцип: купить жильё можно только у юрлица. Значит, на вторичку и самострой ипотека не распространяется.
- Первичная квартира от застройщика
- Квартира в строящемся доме
- Готовый частный дом на первичном рынке
Какой первоначальный взнос. По закону сначала нужно внести 20% от стоимости жилья. Значит: от 2,4 млн ₽ для Москвы, Петербурга и их областей и от 1,2 млн ₽ для остальных регионов.
Можно использовать маткапитал. Банки принимают его как первоначальный взнос. Заказываете справку на Госуслугах или на СФР. Передаёте её в банк перед подписанием договора. После этого заполняете заявление на Госуслугах или СФР, чтобы маткапитал перечислили вашему банку за ипотеку. Если нужно, добавляете остальную сумму и вносите стартовый платёж.
Рефинансироваться тоже можно. Если раньше не проходили по критериям и взяли ипотеку под 10–15%, рефинансирование снизит проценты в 2 и более раза. Например, взяли 5 млн ₽ в ипотеку под 11% на 15 лет в 2018 году. В 2023 году рефинансируетесь по семейной ипотеке и экономите 1 348 640 ₽ на оставшиеся 10 лет.
Расчёт переплаты по процентам и ежемесячным платежам на примере рефинансирования
Это работает, даже когда ипотеку до этого уже рефинансировали.
Как взять семейную ипотеку от 5,0% годовых
Выше мы писали, что вы узнаете, как получить семейную ипотеку по ставке от 5,0%, хотя правительство позволяет 6,0%. Так действительно можно. Вот простой порядок действий, как получить семейную ипотеку в банке «Центр-инвест».
- Выбираете жильё, которое проходит по критериям семейной ипотеки (об этом выше)
- Готовите обычный пакет документов для ипотеки + документы на детей (паспорт/свидетельство о рождении) и свидетельство о браке
Ставка ипотеки на квартиру в новостройке — 5,5%. Если ваша семья планирует построить свой дом в кредит, то ставка — 5,0%. Единственное условие — строить будут официальные застройщики по договору подряда. Таков закон.
Чтобы легче представить выгоду семейной ипотеки в сравнении с обычными ставками, сопоставим их в таблице по основным цифрам. Возьмём 5 млн ₽ на 20 лет.
400 000 российских семей такие ипотеки уже получили. Законы и условия по семейной ипотеке ещё не были такими выгодными и доступными, но что будет с ней в 2024 году — пока не ясно. Если рассматриваете варианты, как улучшить жилищные условия для семьи, ипотека от 5,0% ещё доступна.
ПАО КБ «Центр-инвест»
Генеральная лицензия Банка России № 2225 от 26 августа 2016 г.