Отвечает генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев.
На доступность кредитов влияет рост ключевой ставки, по которой сами банки привлекают финансирование от Центробанка: с августа она выросла на 4,5 п. п., до 13% годовых. И это, скорее всего, не предел.
Кроме того, с 1 октября 2023 года регулятор в очередной раз ужесточил требования по выдаче необеспеченных кредитов и займов, так называемые макропруденциальные лимиты. Люди, которые тратят на обслуживание долгов свыше 80% доходов, всё чаще получают отказ. И даже те, у кого показатель долговой нагрузки в пределах 50–80%, находятся в группе риска.
Для получения максимальной суммы потребительского кредита имеет смысл обращаться в те финансовые организации, с которыми уже существует история взаимоотношений. Например, сумма одобрений в МФО для повторных клиентов в среднем в два, а то и в три раза больше, чем для тех, кто обращается впервые. Среди банков наиболее лояльные условия, скорее всего, предложит тот, где у вас есть зарплатный проект. Просто потому, что этот банк хорошо знает вас как клиента и способен лучше прогнозировать размер ваших доходов в будущем.
Если деньги нужны на покупку конкретного продукта или услуги, имеет смысл запрашивать целевой кредит. Этот вид кредитования считается менее рискованным, что, в частности, отражается на его стоимости. По статистике Банка России, использование POS-кредитов, которые берутся в магазине на покупку конкретной вещи, в среднем обходится заёмщику на 2,5–4 п. п. дешевле, чем нецелевых кредитов.
Наконец, важно следить за своей кредитной историей. Вряд ли банк одобрит солидную сумму, если увидит, что на человеке висит много долгов, особенно если по ним есть просрочки. Также плохо и когда кредитная история абсолютно чиста, то есть раньше человек вообще не брал кредиты.
В первом случае нужно как можно быстрее погасить просроченные долги. Причём начинать лучше всего с тех, по которым ставки выше. Например, разумнее сперва погасить заём перед МФО, взятый под 290% годовых, чем ипотечный кредит под 12%.
Во втором случае можно попробовать взять кредит на небольшую сумму и вовремя его отдать, чтобы положить начало своей кредитной истории. Тогда в следующий раз вероятность получить крупный кредит будет гораздо выше.
Редакция Сравни,
Отвечаем на потребительские вопросы о финансах
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной