«Ряд послаблений, которые были введены Банком России в отношении банковской системы в начале прошлого года, продолжают действовать и помогают поддерживать систему. Но можно констатировать, что их отмена не создаст критических условий», – констатирует вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. Недостижимая, как казалось в прошлом году, цифра в 3 миллиарда рублей прибыльности банковского сектора в 2023-м стала реальностью.
Слова о двукратном увеличении выдачи ипотеки в августе 2023-го по сравнению с августом 2022-го прозвучали из уст управляющего Национальным банком по РБ Марата Кашапова. Представитель регулятора рассказал, что при этом фиксируется сокращение кредитования крупных заемщиков: Кашапов спрогнозировал, что из-за роста ключевой ставки предприятия будут откладывать инвестиционные планы и переносить издержки в цену продукта.
При этом одним только повышением ключевой ставки деятельность Банка России не ограничивается: Кашапов рассказал, что в октябре-ноябре будет виден «охлаждающий эффект» ряда принятых регулятором мер по борьбе с перегревом отдельных секторов экономики. Важно при этом не допустить замедления экономического роста: управляющий Нацбанком по РБ подчеркнул, что прогноз на текущий год по Башкортостану остается прежним – рост ВРП на 2,5 процента.
В отношении банковского сектора регулятора не устраивает практика продажи некоторыми кредитными учреждениями продажи инвестиционно-страховых продуктов под видом вкладов. Кашапов отмечает повышенную активность жителей Башкортостана на ниве инвестирования: занимающий 7 место в РФ по населению регион по количеству индивидуальных инвестиционных счетов находится на 5-6 месте.
Заведующий кафедрой РЭУ имени Плеханова Константин Ордов заявил, что опека Банка России над банковским сектором «беспрецедентна» и выразил мнение, что если бы государство так следило за всеми отраслями экономики, то в ней все было бы прекрасно. Но высказал ученый и несколько критических замечаний.
«Мы с большим уважением и пиететом относимся к Центральному банку, но использование классических рыночных ультралиберальных инструментов в условиях ограничения рыночных механизмов <…> приводит к тому, что бизнес уже сейчас делает самосбывающиеся прогнозы, закладывая свои риски в будущую цену продукта, что разгоняет инфляционные ожидания. И дальше бороться с этими инфляционными ожиданиями просто повышением ключевой ставки бесполезно: повышение ставки будет становиться причиной новых витков повышения инфляции», – заявил Ордов. Также ученый предсказал неизбежное введение (а вернее – возвращение) валютного контроля в России.
Кашапов не согласился с Ордовым, что Банк России должен отвечать в экономике вообще за все.«Можно напечатать деньги, но невозможно напечатать факторы производства – станки, оборудование, рабочую силу. А сегодня мы наблюдаем по всей экономике Башкортостана очень острый дефицит трудовых кадров. Это говорит, что экономический рост уже сейчас превышает производственные возможности. Да, структурная перестройка не завершена, и скорее всего, это вопрос на стороне исполнительной власти, в совокупности федеральной и региональной, и конкретных предприятий», – заявил управляющий Нацбанком по РБ. Свою роль в экономике он сравнил со следящим за напряжением «трансформатором», и уточнил, что «генерировать электричество» Центробанк не уполномочен.
Исходя из выступлений представителей банковского сектора традиционно становилось понятно, какой именно продукт в конкретном кредитном учреждении проседает и нуждается в дополнительной рекламе в рамках круглого стола. «Сберегать стали больше по сравнению с прошлым годом: мы ощущаем приток вкладчиков почти в два раза. Сейчас время сбережений, и клиенты стараются больше сохранить, чем уходить в кредитные продукты», – заявил Станислав Морилов, управляющий ВТБ в Башкирии.
«В связи с изменениями в ключевой ставке увеличился тренд на ипотечное кредитование в качестве инвестиционного продукта. Люди начинают вкладывать, пользуясь господдержкой, льготными программами на первичку. Увеличился тренд на сохранение денежных средств путем вложения в недвижимость», – рассказал Олег Федяков, директор розничного бизнеса Альфа-Банка в РБ.
«Банк ДОМ.РФ за август-сентябрь отмечает, что побит очередной рекорд. Предыдущий рекорд был в декабре 2022-го года, и он побит на 21%. Объем выдачи ипотеки за эти два месяца существенно увеличился. И безусловно, драйвером роста стали социальные программы», – заявила Елена Ахиярдинова, директор уфимского филиала банка ДОМ.РФ. По ее словам, если еще в мае-июне льготная ипотека составляла около 35 процентов в общем объеме выдачи, то сейчас эта доля выросла до 53 процентов, а к концу года достигнет всех 60-ти.
«Правда ПФО» следит за развитием событий.
Фото: РБК Уфа