Страховой полис — важный элемент финансовой грамотности. Но некоторые риски кратно возрастают именно в холодное время года. Выяснили, от чего стоит защититься в первую очередь в осенне-зимний период и какие актуальные для осени и зимы программы предлагают российские страховщики в этом сезоне.
Начало активной фазы учебы, холод и гололед — главные факторы роста обращений за медпомощью из-за травм и простудных заболеваний, особенно среди детей. По этой причине в это время года страховщики отмечают повышенный спрос на программы защиты жизни и здоровья от несчастных случаев (НС).
«В страховом бизнесе, безусловно, присутствует фактор сезонности. В особенности в личных видах страхования. С приходом осени увеличивается спрос на страхование детей от несчастных случаев и болезней. Это связано с началом учебного года, также многие ребята начинают занятия в спортивных секциях. В целом в школах риск травматизма особенно велик. И пик подобных обращений по страхованию от несчастных случаев как раз приходится на сентябрь и октябрь, когда дети только начинают адаптироваться к учебе после летнего отдыха», — рассказали в пресс-службе страховой компании ВСК.
В отличие от программ ДМС, которые дают застрахованным возможность получения медпомощи в частных клиниках за счет страховой, полисы от НС гарантируют денежную выплату пострадавшему. Размер компенсации по полису зависит от выбранной программы и возраста застрахованного. К примеру, в «АльфаСтраховании» месячную страховку от НС для ребенка в возрасте 3–17 лет для занятий спортом можно оформить начиная от 210 рублей при страховой сумме 100 тыс. рублей. Такая программа покрывает получение различных видов травм вплоть до присвоения группы инвалидности. Кстати, полисы предусматривают защиту и во время соревнований, причем территорией страхования можно выбрать весь мир.
Для тех же, кто занимается любительским спортом за границей, например горнолыжным, существуют программы страхования путешественников с включенной опцией «Активный спорт». Так, в «Ренессанс страховании» отметили, что осенью и зимой рост спроса на них составляет 20%.
Еще один вид страхования, актуальность которого возрастает с наступлением осени, — страхование квартиры и загородного дома. Как отмечают в ВСК, с похолоданием многие россияне возвращаются из отпусков, с дач, поэтому повышается риск заливов со стороны соседей в многоквартирных домах.
Что касается загородных домов, то в отсутствие хозяев они часто становятся жертвой грабителей.
«По загородным домам осенний спрос вызван тем, что перед консервацией и длительным отсутствием хозяев владельцы предпочитают оформить полис. Рост спроса по сравнению со среднемесячными показателями составляет около 30–40%. При этом зимой, действительно, возрастает риск краж домашнего имущества и вандализма, поэтому такой интерес к защите оправдан: во время отсутствия хозяев подобные риски очевидны», — пояснил директор департамента андеррайтинга розничного страхования компании «Ренессанс страхование» Артем Искра.
Полисы страхования жилья можно оформить онлайн без осмотра страховыми агентами, если это типовое жилье. Цена на страховки зависит от объема покрываемых рисков, срока страхования, а также страховой суммы (максимального лимита выплаты по полису). В среднем цены на добровольные виды страхования квартир варьируются в пределах 2–5 тыс. рублей со страховым лимитом до 1 млн рублей. Страхование загородных домов и дач выходит дороже из-за большего количества риск-факторов (деревянные перекрытия, наличие печи или камина, бани, сауны и т. д.).
Наступление холодов — время, когда часть автовладельцев предпочитает поставить машину в гараж или на стоянку и пересесть на общественный транспорт. Другие, наоборот, начинают использовать автомобиль чаще, чем летом. И в том, и в другом случае есть смысл подумать об оформлении полиса каско, который защищает именно имущество автовладельца (а не его ответственность перед другими, как ОСАГО) не только от ущерба на дорогах, но и от хищения, а также падения на машину деревьев, снега, льда.
В осенне-зимний период нагрузка на государственные поликлиники возрастает в разы. Поэтому полисы ДМС, открывающие доступ к частным медцентрам, могут стать большим подспорьем в сезон гриппа и простуд.
Стандартные программы могут включать в себя не только амбулаторное лечение, но и пакет прививок, а также онлайн-консультации врачей — сервис телемедицины. Им удобно пользоваться, например, в случае когда хочется услышать второе мнение врача, расшифровать результаты анализа или получить медицинский совет в экстренной ситуации.
Кстати, полис телемедицины можно купить отдельно от ДМС. Эту опцию, к примеру, предлагают «Ренессанс страхование» (сервис «Врач онлайн»), «МАКС», «РЕСО-Гарантия» и другие. Стоимость пакета онлайн-консультаций варьируется от 900 до 3 тыс. рублей в год.