«Вложи 10 тысяч рублей и заработай 20 уже через месяц» — финансовые пирамиды знают, на что надавить, чтобы получить желаемое.
Они работают как классические мошеннические схемы, в которых доход участников формируется за счёт денег новых вкладчиков. Такие модели существуют уже много веков и остаются актуальными до сих пор.
В статье разобрали, как работают пирамиды, как их распознать и не попасться на удочку.
Откуда появились пирамиды?
Финансовые пирамиды существовали ещё в XIX веке — особенно массовым явлением они были в США. Мошеннические объединения называли «сектами богатства». Они обещали своим адептам баснословные доходы, однако, в конечном итоге участники просто теряли деньги.
А в начале 20 века в Европе прогремела пирамида Чарльза Понци. Он предлагал инвесторам прибыль в размере 50% в месяц. Утверждал, что его схема основана на арбитраже между различными валютами и акциями, но на деле она была просто финансовой пирамидой.
Пирамиды современности. Как «МММ» и «Властилина» разрушили тысячи судеб
В современном мире финансовые пирамиды существуют в разных формах. Одни маскируются под инвестиционные фонды, другие — под страховые компании и кредитные организации, а третьи — под интернет-проекты. Вот как это было с двумя наиболее известными пирамидами последних десятилетий.
«МММ»
«Я не халявщик, я — партнёр» — люди 90-ых годов слышали эту рекламу отовсюду. Лёня Голубков в майке и клетчатой рубашке рассказывал, как вкладывает в акции «МММ» и становится успешным человеком. Он попал в боль миллионов россиян, подарил им надежду — стать богатым можно быстро и без лишних усилий.
«МММ» — одна из самых скандальных пирамид в истории России. Она предлагала участникам вкладывать сбережения, а взамен получать ежемесячные выплаты до 30% от суммы вклада.
Первое время проценты действительно выплачивались — правда, не из прибыли от работы акционерного общества, а за счёт вложений новых вкладчиков. А когда «старичков» стало слишком много, пирамида рухнула. Компания объявила себя банкротом, украв около 100 миллиардов рублей.
Властилина
Крупная финансовая пирамида 90-х годов. Её основала Валентина Соловьёва, а первыми участниками схемы стали сотрудники мошенницы.
Официально «Властилина» занималась продажей автомобилей и недвижимости. Компания наняла сотрудников, а затем предложила им внести на депозитный счёт 3,9 млн рублей. Взамен каждому пообещала «Москвич» — на проценты от вклада. Сделка выглядела невероятной — стоимость автомобиля в те времена достигала 8 миллионов. «Москвич» за полцены!
И работодательница сдержала обещание. Счастливые сотрудники получили новенькие машины, а слава о невероятном депозитном счёте с огромными процентами разнеслась по России как пожар. Вкладчики исчислялись тысячами! Однако со временем сроки получения машин (а потом и квартир) увеличивались, а потом и вовсе приостановилось из-за «временных трудностей».
Так продолжалось до тех пор, пока компанией не заинтересовалась налоговая. Когда сотрудники пришли в офис, выяснилось, что у «Властилины» нет ни бухгалтерии, ни даже точного списка вкладчиков. Позже Соловьёва призналась, что украла более 150 млн долларов.
Как нами манипулируют пирамиды?
Представьте, ваш друг воодушевлённо рассказывает о неком фонде: «Инвестировал в июле 10 тысяч, в августе уже получил 5 тысяч в качестве прибыли. Теперь планирую вложить все 100! И ты попробуй». Звучит просто невероятно. Да и друг действительно же заработал 50% от суммы вклада всего за месяц.
Это первая манипуляция — через сарафанное радио. У одного получилось легко и много заработать. Он рассказывает об этом другим, количество участников растёт, пирамида строится.
Вы открываете сайт компании. Там вам рассказывают, что фонд занимается инвестициями в недвижимость, и что вы можете получить пассивный доход, просто вложив деньги. Делать ничего не нужно, а прибыль огромная за короткий срок. Вы видите презентацию с красивыми цифрами и графиками. А ещё отзывы со счастливыми людьми, которые «ещё вчера были никем, а сегодня уже владеют квартирами в центре Москвы». Вы решаете попробовать.
Вносите первый взнос и за короткие сроки получаете первую прибыль. Вы довольны и решаете вложить ещё больше денег, ведь фонд работает! Однако на деле он не работает. Ваша прибыль — это деньги новых участников, которые тоже поверили обещаниям компании. Когда действующих вкладчиков станет больше новых, пирамида рухнет.
Коротко, как заманивает пирамида:
- Обещание высокой прибыли и гарантия доходов. Финансовые пирамиды обещают участникам, что те могут зарабатывать десятки процентов годовых. Однако в реальности таких доходов невозможно достичь;
- Агрессивная реклама — в том числе та, где показывают, как люди почти не прилагают усилий, но получают огромную прибыль;
- Требование приводить новых клиентов. За каждого нового вкладчика компания обещает начислить процент от их взноса;
- Ложь и обман. Компания скрывает истинную природу деятельности. Например, заявляет, что инвестирует в недвижимость и другие проекты. Однако на деле эти проекты даже не существуют.
Как не попасться в ловушку?
Чтобы не попасть в финансовую пирамиду, помните следующие правила:
- Не доверяйте обещаниям о сверхвысоких доходах. Если вам предлагают заработать 50%, 100% годовых или больше — скорее всего, это пирамида.
- Изучите компанию, в которую собираетесь вкладывать деньги. Узнайте, кто её основатели, на каких проектах она зарабатывает, какими активами владеет, публикует ли отчётность.
- А ещё — обязательно проверьте, есть ли у фонда лицензия Центробанка на осуществление инвестиционной или брокерской деятельности.
Финансовые пирамиды — это опасные схемы. Однако теперь вы вооружены! Будьте осторожны и берегите свой кошелёк.