Люди любят мечтать о великом. Можно долго думать о солидном автомобиле или классной квартире, но без конкретного плана достижения этой мечты, она так и останется мечтой. Разберем, насколько важно финансовое планирование в достижении жизненных целей.
Шаг 1. Поставить жизненные цели
Разберитесь, чего вы хотите. Цели могут быть долгосрочными, среднесрочными и краткосрочными. Например, вы хотите накопить на квартиру, что является долгоиграющим планом.
Определив цели, оцените их стоимость. Также проанализируйте период, в течение которого вам нужно копить деньги, чтобы выполнить эту цель.
Если целей несколько, то распределите их по срочности и важности. Помните, что финансовые возможности ограничены, поэтому стоит правильно расставлять приоритеты. Например, часы Audemars Piguet – безумно красивые и стильные, но от них лучше отказаться в пользу нового семейного автомобиля.
Шаг 2. Оцените финансовые возможности
Необходимо понять, сколько вы зарабатываете сейчас и какова перспектива роста доходов. Можно попробовать увеличить доходы за счет дополнительных подработок, формирования пассивных источников дохода.
Например, вы зарабатываете 100 000 рублей в месяц. 200 000 рублей вам будет нужно на отпуск с семьей через полгода. Для обеспечения этого плана нужно откладывать по 33 333 рубля ежемесячно или примерно треть доходов.
Кроме того, проанализируйте ваши траты за предыдущие месяцы. Посмотрите, на каких позициях можно экономить, что можно покупать с банковским кешбэком и другими дополнительными выгодами. Так ежемесячно можно будет сохранять по несколько процентов ежемесячного бюджета.
Например, вместо ежедневной покупки кофе за 250 рублей, вы оформили абонемент в кофейне. С ним чашка стала стоить по 150 рублей. Итого за 20 рабочих дней вы сэкономили порядка 2000 рублей.
Шаг 3. Рассмотрите опцию кредита
Для реализации некоторых целей вариант с накоплением может быть нецелесообразным. Дело в том, что вы просто не будете успевать за ростом стоимости актива. Наглядным в этой связи является ипотечный кредит. Поэтому если появились деньги на первоначальный взнос, рассмотрите вариант с кредитованием.
Однако внимательно изучите условия кредитного договора, график платежей, наличие скрытых комиссий и платежей. Важно, чтобы ипотечный платеж не превышал стоимость аренды, иначе оформление кредита будет нерациональным.
Шаг 4. Инвестируйте
С помощью инвестиций вы сможете преумножать ваши доходы. При регулярных вложениях за счет сложного процента стоимость активов будет неуклонно расти. Можно выбирать разные инвестиционные инструменты: это могут быть коммерческая и жилая недвижимость, криптовалюты, банковский депозит, иностранные валюты, драгоценные металлы, фондовый рынок. Наиболее разнообразным с точки зрения активов является последний.
Выбор инструментов зависит от готовности к риску и сроков инвестирования. Если хотите играть в долгосрок, то можно покупать регулярно и равными долями. На дистанции такие покупки приносят солидную доходность. Можно рассматривать как надежные инструменты вроде «голубых фишек» и облигаций федерального займа, так и рисковые активы вроде фьючерсов, опционов, акций компаний малой капитализации.
Главное, чтобы вы не хранили деньги под подушкой. Иначе ваши денежные средства «съест» инфляция.
Резюмируем. Чтобы достигать жизненных целей было проще, придерживайтесь следующего алгоритма:
- Выбираем цель, определяем ее стоимость и параметры;
- Оцениваем финансовые возможности, в том числе варианты увеличения заработка и использования кредитных средств;
- Чтобы копить быстрее, инвестируем, в том числе на фондовом рынке.
Вам также может понравиться:
Какие бывают ошибки в кредитной истории и как их исправить
Как правильно взять кредитные каникулы
Есть ли банки, невидимые для судебных приставов?
