Меня, как финансового эксперта, очень часто спрашивают: Куда вложить? Обесценится рубль или жилье? Почему дом, построенный 2 года на зад за 5 миллионов сегодня стоит почти 9 000 000? Часть этих вопросов и причины таких событий мы сегодня и разберем. Постараюсь донести максимально просто!
На связи СЛОВО-Development. Меня зовут Глеб Иванов, я исполнительный директор компании. Более 10 лет веду экспертные консультации по финансам, создаю дорогостоящие, эффективные и долгосрочные планы. Наш блог рассказывает о технологиях и уюте, которые создают профессионалы, о вариантах покупки жилья. Подскажем как облегчить свою финансовую нагрузку и где брать ипотеку. Подписывайтесь, мэмы с котиками у нас тоже есть ;)
Что происходит?
Сбербанк заявил о дневном рекорде выдачи ипотеки перед повышением ставок💲
За один день, 19 сентября, банк выдал 11,4 тыс. жилищных кредитов на сумму 52 млрд рублей.
78% кредитов на старых условиях было выдано по льготным программам
🔹По «Семейной ипотеке» 19 сентября было выдано 4,3 тыс. кредитов.
🔹По программе «Господдержка» банк выдал 3,7 тыс. кредитов.
🔹По «Ипотеке для IT» — 378 кредитов.
А еще власти раскрыли ожидания по динамике рождаемости в России на 2024 год и плановый период до 2026 года. Предполагается, что абсолютное число родившихся снизится на 5,8% в 2024 году, в 2026-м темп снижения замедлится до 0,9%. Ситуация в сфере рождаемости в России «продолжает оставаться сложной», говорил в августе 2023 года президент Владимир Путин.
Вот что все получили прямо сейчас:
Спрос на ипотеку на рекордно высоком уровне 🔝
По данным ЦИАН:
В августе 2023 года в РФ было выдано 216 тыс. ипотечных кредитов: 140,2 тыс. на вторичном рынке и 75,8 тыс. на первичном. Августовские значения — рекордные за всю историю ведения статистики. Относительно июля активность выдач в сегменте новостроек увеличилась на 48,4%, в сегменте готового жилья — на 17,5%.
Повышение ставки ЦБ привело к росту ипотечных ставок во многих банках. Однако, в августе активность выдач ипотек вновь возросла. Из риторики ЦБ стало понятно, что условия кредитования на вторичном рынке будут и дальше ужесточаться, поэтому те, кто раздумывал над покупкой квартиры, решились на оформление ипотеки сейчас, пока еще не все банки кардинально пересмотрели ипотечные условия.
Ну когда-же там уже обвал рынка недвижки и падение цен?! -
- спрашивают многие из Вас. Ближайшее время - не ждите. Выдачи ипотеки в сентябре-октябре установят рекорд и превысят 1 трлн рублей по прогнозам финансовых источников. Такой показатель - результат двух процессов: выдачи ипотек, одобренных до повышения ставок, и продолжение ажиотажного спроса на льготные программы.
Но! По мере роста ставки ЦБ субсидии льготных ипотек становятся всё более значимой нагрузкой для бюджета: 119 млрд в 2023 года vs 454 млрд заложенные в бюджет 2024 года. Хорошо ли это...
Чего еще ждать?
👨👩👧 Вице-премьер Марат Хуснуллин собирается внести предложение о продлении льготной программы «Семейная ипотека» после 1 июля 2024 года
Вице-премьер также предложил после завершения льготных программ перейти на «кластерный» подход. Уже сложилось несколько основных кластеров по строительству. Есть регионы, где активно строится жилье, регионы, где спрос значительно выше предложения, и регионы, где спроса почти нет. По мнению Хуснуллина, нужно продлить льготную ипотеку в отдельных регионах, а также для тех, кто нуждается в господдержке.
В России предложили запустить единую «социально ориентированную» ипотечную программу
Об этом пишет «Коммерсантъ». Такой пункт есть в Стратегии развития инфраструктуры до 2030 года, разработанной аппаратом вице-премьера Марата Хуснуллина. Предполагается, что она заменит действующие льготные программы.
Ипотека с господдержкой под 8% годовых и семейная ипотека под 6% действуют до 1 июля 2024 года. Их отмена приведет к сокращению объемов ввода жилья, опасаются авторы стратегии. Застройщикам придется сократить запуск новых проектов.
Постепенное сворачивание льготных программ поможет сдержать рост цен на жилье, считает независимый эксперт Анастасия Егазарян. По ее словам, банки и застройщики попали в ловушку льготных программ и не смогут выйти из нее без больших потерь.
Как мы видим, отказ государства от льготных программ покупки жилья может привести к проблемам, начнем о них сверху:
1) Это расходится с задачами по поддержке семьи, озвученными Президентом России
2) Для российского гражданина долгосрочный кредит это большой стресс и финансовая нагрузка, а значит без льготных условий выдача кредитов на жилье как и спрос на новостройки - резко снизятся. Снизится и обновление жилищного фонда, а вот устаревший фонд начнет сохраняться всё дольше.
3) Популярность льготных кредитов выгодна банкам, значит без этих программ банки начнут терять спрос на свои услуги.
4) Популярность льготных кредитов выгодна застройщикам, простота оформления и невысокие ставки позволяют строить МНОГО. Без этих условий мы получим удар по строителям. А в этой сфере и вокруг нее трудятся миллионы человек.
Вывод: Льготная ипотека - для простого человека это получение больших и дешевых денег, в долг и на большой срок. Но Госбюджет ощутил нагрузку от льготных программ. А сворачивать их - означает нанести денежный урон как населению, так и банкам со строителями. В ближайшее время Государство сохранит эти наработки и профинансирует. На долго ли? - не ответит никто. А затем мы ожидаем изменение в условиях кредитования. Будут они удобны, или станут сложнее? Дороже или еще дешевле? Ответ на такие вопросы мы увидим в ближайший год. А пока трезвым вариантом выглядит покупка жилья в ипотеку по тем программам, на которые остались действовать льготные условия.