Этим летом я случайно встретился с одним из моих товарищей. В процессе общения, выяснилось, что у него накопилась некоторая сумма, которую он хотел бы умело вложить. И я просто не могу не поделиться с вами этим захватывающим разговором. Нам удалось обсудить 8 важнейших вопросов, которые помогут вам начать свой путь в мир инвестиций.
Кстати, после нашей дружеской беседы, товаришь загорелся идеей пасивного инвестирования и уже приобрёл несколько первых бумаг.
Первый вопрос друга был. "Что я смогу заработать на инвестициях?"
Ты можешь удвоить свой капитал за 10 лет, если будешь следовать всем правилам пассивного инвестирования. Конечно, инвестиции связаны с риском, и доходность не гарантирована. Однако, статистика показывает, что в среднем за первые 10 лет можно удвоить свой капитал, если не вносить дополнительные средства. Но если ты начнешь ежемесячно инвестировать и выделять определенную сумму от зарплаты, то со временем твой капитал начнет расти в геометрической прогрессии благодаря сложным процентам.
Вот живой пример: Бен Франклин, изображенный на 100-долларовой купюре, завещал городам Бостону и Филадельфии по 1000 фунтов стерлингов, которые можно было обналичить только через 200 лет. В результате, через два века в Бостонском фонде было 5 миллионов долларов, а в Филадельфийском около 2,5 миллионов долларов. Но у нас, к сожалению, нет столько времени, поэтому давайте перейдем к следующим шагам."
"Но у меня же нет навыков, чтобы начать инвестировать в фондовый рынок"
На самом деле не какие особые навыки тебе и не нужны. Разве, что умение читать ходьбы по слогам. На самом деле это распространённое заблуждение, которое отталкивает людей от инвестиции.
В действительности же, не требуются особые навыки или серьезные знания для инвестирования. Даже наоборот, на самом деле! Те, кто пытаются применять сложные стратегии и анализировать рынок, часто зарабатывают меньше, чем те, кто просто покупает и держит акции на долгосрочной основе.
"Слушай как-то страшно инвестировать, я слышал что можно потерять все деньги."
Не бойся, применяя стратегию пассивного инвестирования. У тебя практически нет шансов потерять деньги. Используя эту стратегию ты покупаешь весь рынок через индексные фонды, а очевидно что все компании разом не обанкротится не могут.
По телевизору любят «обсасывать» тему краха на фондовом рынке, рассказывать про локальные обвалы, все пропало пузырь вот вот лопнет. Да и блогеров хлебом не корми, дай похайпить на этой теме.
Главное помни одно, что весь информационный шум, которые создают СМИ, нацелен на то, чтобы побудить инвесторов начать совершать действия. Финансовая индустрия только и ждет, что–бы ты совершил ошибку. Не сомневайся, как только ты "оступишься", они воспользуются моментом и откусят кусок от твоего капитала. А блогерам же, лишь-бы набрать просмотры, да "втюхать" очередной курс, который не работают.
По этому для тебя самой правильной стратегией будет: "забыть про существование новостей, и систематично пополнеть свой портфель в независимости от ситуации на рынке, так ты сгладишь точку входа а твоя доходность будет стремится к среднерыночно доходности".
Так же береги свои нервы, не нужно каждый день смотреть баланс своего брокерского счета. Самое важное это, какая сумма будет у тебя через 10-15 лет.
"А почему все же мне не выбрать акции? Вон СБЕР дивиденды хорошие платит"
Да, сначала кажется, что ничего сложного в выборе отдельных акций нет, на первый взгляд это занятие кажется даже веселым и увлекательным, чем покупать одни и те-же фонды на протяжении всего срока инвестиций.
Но это игра скорее сделает тебя проигравшим. Я и сам сначала практиковал "активные инвестиции" пытался выловить недооцененные компании. Скажу, что несколько раз у меня даже это получалось, я немного обгонял среднерыночную доходность. Но теперь оглядываясь на прошлое, я понимаю, что это было скорей везенье. А активное управление портфелем это лишняя трата, времени, которая съедает все мое свободное время, и при этом не приносит ни какого результата, скорей наоборот если бы я с самого начала "тупо" купил индекс (Snp500) на 500 крупнейших компаний США, моя доходность была-бы выше.
Большинство блогеров пытаются убедить нас, что выбрать компании, которые вырастут, это легко и просто. Кто-то даже пытается впарить свои "недо" курсы. Но они почему-то они все, как один, умалчивают, что выбирая отдельные акции ты можешь нарваться на компании, которые никогда не восстановиться, и утащит твой портфель в минус. И шанс такой ошибки достаточно велик:
Вот немного статистики: около 60% компаний оказываются убыточными, с точки зрения теории вероятности. И что мы имеем, шанс выбрать убыточную компанию очень велик! И никакие фундаментальные и технические анализы, вас не спасут, все это из-за высочайшей конкуренции на рынке (об этом, как ни будь в другой раз).
Вот еще одно исследование 80% активных фондов которым управляют настоящий гуру своего дела, не могут превзойти среднерыночную доходность, а теперь подумай какой шанс обогнать рынок у тебя?
По этому не стоит искать иголку в стоге сена, проще купить стог целиком, там точно есть иголка.
"Так получается что что мне нужно только покупал индексные фонды и держал их весь срок инвестиции"
Да, именно так. Вы покупаете индексные фонды и систематически накапливаете их. Идеально, чтобы ваш портфель состоял из всех крупных компаний мира. С помощью индексных фондов это можно сделать, купив всего несколько ценных бумаг.
Проблема заключается в том, что покупать и держать, для некоторых инвесторов, становится сложной задачей. Даже опытные инвесторы совершают ошибки, продавая свои ценные бумаги, когда рынок падает.
Так-же важно оценить, на сколько ты склонен к риску. Если только одна мысль о том, что твой портфель упадет на 10-20% вводит тебя в ужас, то инвестиции это не твое. Но и с этим можно жить, вот тебе "лайфхак" , меньше заглядывай в брокерский счет, так у тебя значительно больше шансов заработать большой капитал.=)
"Слушай, а что насчет криптовалюты, вот "сын маминой подруги" из 5го подъезда купил биткоин и спустя пол года купил себе "мерседес"?
Криптовалюта, имеет высоки потенциал для роста, что она уже не раз показала. Но она может превратится и в "тыкву", никто не знает что будет с криптой дальше.
В принципе вполне можно 5% от портфеля держать в крипте, что может повысить доходность твоего портфеля в долгосрочной перспективе. Но с одной оговоркой, будь готов потерять весь этот актив.
"А какого брокера посоветуешь выбрать?"
Самое главное, что бы твой брокер быть лицензирован Центробанком и желательно находится в десятке популярных брокеров. А так в принципе конкуренция среди брокеров на столько высока, что комиссии у вех плюс минус одинаковые.
"Нужно ли мне финансовый консультант, что-бы инвестировать дальше"
Если это тебе по карману то можно, но важно найти надежного помощника, который действительно поможет, а не будет пытаться заработать на твоем незнании. Однако, с другой стороны, вы можете найти практически всю необходимую информацию на моем канале.
А теперь главная мысль.
Для заработка капитала на инвестициях требуется время, так как инвестиции больше похожи на марафон, а не на спринт. Не стоит рассчитывать на быструю прибыль здесь. Исследования показывают, что чем меньше действий и навыков вы используете, тем лучше результаты. Пассивная стратегия позволяет практически исключить риск потери всех денег. Из этого следует главная мысль: успешные инвестиции - это дисциплина, умноженная на время, а чтобы сократить время, нужно применять самую прибыльную стратегию инвестирования. Удачи!
