Чтобы оформить кредит, не обязательно идти в отделение банка – все можно сделать онлайн. Однако злоупотреблять этим и рассылать заявки без четкого намерения взять деньги в долг все же не стоит. Рассказываем, в каких случаях заявка может испортить кредитную историю.
Кредитная заявка — это официальный запрос от частного лица к банку о возможности получения кредита. Его можно отправить в онлайн-форме, например на сайте банка или в мобильном приложении, или обратиться в отделение. И в том и в другом случае в банке запускают процедуру по проверке вашей платежеспособности.
Существует несколько критериев, которые играют наибольшую роль при вынесении вердикта:
- платежеспособность (сведения о доходе, остатках на счетах);
- подлинность предоставленных сведений;
- риски невозврата займа (возраст, семейный статус, должность);
- кредитная история.
Для их проверки у вас запрашивают необходимую информацию: например, справки о доходах. На основании этих сведений каждый банк выносит вердикт: одобрять заявку на кредит или нет.
Кредитная история (КИ) — набор данных о заемщике. В нее входит информация о взятых кредитах и отказах в них:
- количество попыток оформить займ,
- процент одобрений и отказов,
- сроки и суммы каждого кредита,
- соблюдение графика внесения платежей по ним,
- сумма штрафов и пеней при их наличии.
Кроме того, кредитная история может включать информацию о штрафах и задолженности, не связанной напрямую с кредитами: долги по алиментам и квартплате, штрафы за нарушение ПДД, неуплаченные налоги.
Другими словами, кредитная история отражает вашу благонадежность. Ее могут проверить банки, страховые организации, МФО. Именно поэтому важно следить за качеством КИ и знать, какие действия могут ее испортить.
Кстати, данные кредитной истории хранятся у специальных организаций — бюро кредитных историй (БКИ). Они собирают, анализируют и хранят информацию о платежной дисциплине граждан. Дважды в год можно бесплатно получать отчет о своей кредитной истории.
На основе кредитной истории БКИ рассчитывают индивидуальный рейтинг заемщика. Его можно рассчитать и с помощью бесплатного сервиса Банки.ру. Этот инструмент поможет оценить свои шансы на одобрение кредита и найти слабые места.
Заявка на кредит отражается в кредитной истории. Но если вы получите отказ или сразу несколько отказов, эта информация тоже появится в КИ и будет в дальнейшем снижать ваши шансы на одобрение. Лучше сделать перерыв, проанализировать историю и попытаться ее улучшить. Как именно, читайте по ссылке.
Если вы подали заявки, получили одобрения, а затем сами отказались от предложений банков, это кредитную историю не испортит. Но как такая информация скажется на одобрениях в будущем, зависит от политики банка.
«Можно часто подавать заявки на кредит в свой банк или в другие банки и затем отказываться от заключения договора, но скоринговые модели банков в будущем учтут это, — говорит доцент департамента банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета Светлана Зубкова. — Это может привести к ухудшению условий кредитования в будущем».
Если вы сделали одну-две заявки на кредит в течение трех — пяти дней, чтобы рассмотреть условия в разных банках, это никак не повлияет на вашу кредитную историю, говорят в пресс-службе Почта Банка, «однако в случае массовой подачи заявок на кредиты за короткий период у потенциального заемщика повышается вероятность отказа. Большое количество запросов может говорить о факте мошенничества или о том, что клиенту уже отказали другие кредитные организации».
В пресс-службе УБРиР сообщили, что «отправка заявок на кредит не оказывает прямого влияния на кредитную историю клиента». «Однако если заявок было много, это может стать фактором для проведения более глубоких проверок при последующих обращениях в банк из-за большого количества запросов в БКИ», — добавляют там.
Если вы хотите сравнить условия в разных банках, воспользуйтесь бесплатным сервисом Банки.ру. С учетом ваших критериев он поможет подобрать предложения с высокой вероятностью одобрения.