Банки далеко не всем одобряют ипотечный кредит. Одной из причин отказа является плохая кредитная история. Директор агентства недвижимости "MALINA CITY", Алёна Малинина рассказала что такое кредитная история, почему она может "испортиться" и возможно ли её улучшить:
Что такое кредитная история?
Это информация о всех ваших займах: где, когда и сколько брали; выступали ли созаёмщиком, либо поручителем; во время ли платили, есть ли у вас сейчас действующие кредиты.
Как только вы подаёте заявку на кредит или заём, данные отправляются в бюро кредитных историй. Кредитная история уже либо есть, либо её нет - банк лишь передаёт информацию в бюро.
Кредитный рейтинг считается в баллах от 1 до 999. Чем больше баллов, тем лучше.
Кредитная история может быть "испорчена" из-за просрочек, а также:
Кредитную историю могут испортить несколько заявок на кредит, поданных в разные банки одновременно, наличие задолженности по кредитной карте, просрочки по займам и другим обязательствам.
Можно ли исправить ошибки в кредитной истории?
Если вы обнаружили неверные данные, ошибку банка или явное мошенничество, отправьте письменный запрос в бюро кредитных историй или в банк, с которым связана ошибка. Решить вопрос напрямую с банком будет быстрее, поскольку он обязан отреагировать в течение 10 дней. Запросы в БКИ обрабатываются в два раза дольше.
Если вам ответили на запрос, это не значит, что банк тут же исправит неверные данные. В некоторых случаях понадобятся доказательства вашей невиновности ― например, чек о вовремя внесенном платеже. Но как правило, ошибки, связанные с тем, что банк не отправил информацию в БКИ или сделал это не вовремя, исправляют быстро.
Как быстро улучшить кредитную историю:
Главное ― не верьте так называемым «финансовым консультантам», которые обещают обелить вашу кредитную историю за деньги. Это мошенники. Просрочки по вине заемщика из истории никак не убрать. Однако есть несколько проверенных способов повысить свой кредитный рейтинг, чтобы банки снова начали вам доверять.
Что нужно сделать в первую очередь:
Погасить задолженности. Это обязательное условие для того, чтобы улучшить кредитную историю. Закройте кредитные карты, которыми не пользуетесь, или те, по которым когда-то была просрочка. Чем меньше действующих кредитов у вас останется, тем лучше.
Рефинансировать или реструктурировать кредит. Это поможет снизить долговую нагрузку и сократить ежемесячные платежи, если не получается сразу избавиться от старых займов. Платить один кредит будет легче, чем десять.
Реструктуризация ― это изменение условий действующего займа в том же банке, где у вас оформлен кредит. Она позволяет сократить платежи за счет увеличения срока кредита.
Пользоваться картой и открыть депозит. Если вы до сих пор активно пользуетесь наличными, можно открыть депозит или индивидуальный инвестиционный счет и регулярно его увеличивать даже на небольшую сумму. Важно, чтобы банк видел регулярные поступления денег на ваше имя.
Отказаться от микрозайма в МФО. Обращения в такие организации чаще всего негативно влияют на вашу кредитную историю. Особенно если брать небольшие суммы много раз.
Оформить новую кредитную карту. Если открытых кредитных карт без просрочек у вас нет, а банк предложил вам такую карту, воспользуйтесь предложением и не забывайте вовремя вносить ежемесячные платежи, чтобы улучшать кредитную историю.
Взять потребительский кредит в зарплатном банке. Когда все долги закрыты, попробуйте оформить небольшой потребительский займ в вашем зарплатном банке или другом банке, на счет которого вы регулярно получаете доход.
Приобретать товары в рассрочку или в кредит. Это вариант на случай, если банки отказывают в потребительском кредите или кредитной карте.
Взять кредит под залог. Клиентам с плохой кредитной историей банки обычно охотнее дают такие займы. Для залога подойдет недвижимость, земельный участок, автомобиль.
Какой бы способ повышать свой кредитный рейтинг вы ни выбрали, главное ― вовремя платите по новым обязательствам и не увлекайтесь открытием сразу нескольких продуктов, чтобы не испортить кредитную историю еще больше.
С Уважением к Вам, Алёна Малинина!