После 12 лет с момента заключения договора накопительного страхования жизни в компании PPF, наступил страховой случай. Играл в хоккей и сломал ключицу. Это безусловно неприятное событие, но тем не менее было чувство защищенности. По условиям моего договора сработала опция "Страхование от несчастных случаев" или как говорят агенты страховой компании "НСка". Конечно мне открыли больничный лист по месту моей основной работы.
После выписки из Травматологического отделения №4 БСМП я принес документы из больницы, а точнее Выписной эпикриз с двумя печатями, как очень настаивал мой страховой агент. Ему очень важно было, чтоб был штамп больницы и круглая печать "Для справок". Это все документы, которые запрашивала моя страховая компания. Заявление, бланк которого я подписал в офисе я не считаю.
Потом еще запросили Дополнительное соглашение, к тому моменту когда я его нашел, мой агент все нашел и отправил все документы в Москву на выплату.
В течении пяти дней мой случай признали страховым и назначили выплату. Сломал я ключицу и мне сделали операцию с установкой пластин для соединения костей ключицы. Выплата пришла в течении недели. Быстро работают страховщики, в тот момент отметил я.
В больнице я пролежал 12 дней. Рассказываю я все подробно для того, чтобы вам потом объяснить все мои выплаты в моем случае по страховому полюсу.
Заинтересованный читатель наверное ждет не дождется информации, а сколько же выплатила компания, раз я уже 12 лет регулярно плачу деньги в эту страховую компанию.
Денег выплатили 24 000 рублей. Расчет следующий:
Сумма страховки 500 000 рублей умножаем на 3% и получаем 15 000 рублей. 3% это табличная норма при моей травме, она известна заранее и чем тяжелее повреждение, тем выше процент.
За все время моего прибывания в больнице мне компания начисляла 1000 рублей день. Это так называемая госпитализация. Она начисляется с третьего дня прибывания в стационаре. И того у меня из 12 дней прибывания на больничной койке, было оплачено 9 дней.
Итого получается 15 000 + 9 000 = 24 000 рублей.
Много это или совсем ничтожная сумма? Давайте разбираться.
Начну с того, что на тот момент, когда я оформлял договор, страховая сумма в 500К я считал очень даже приемлемой. Это был 2011 год. К примеру в 2014 году я купил иномарку новую с салона за 470 000 рублей.
Мой платеж по страховой сумме в 500К, в годовом исчислении составлял 30 000 рублей, это $1000 на тот период. Рубль ослабел к настоящему времени в 3 раза. И если бы страховой случай наступил в 2011 году, то я бы получил $800, а так всего $247.
Для того чтобы получить страховую выплату в $800, то мне и страховую сумму пришлось бы увеличить в три раза, до 1,5 млн рублей. Значит и годовой платеж по страховке был бы в 100К, не так много, но если учесть, что у меня еще три страховки, это было бы избыточно для моего бюджета.
Учитывая инфляционный фактор, можно сказать, что страховка почти теряет свою актуальность. И это очень печально, по факту я теряю значительные средства. Но один из моментов, вернее обстоятельство, изменило мое отношение к страховому продукту.
Рядом с моей палатой в Больнице Скорой Медицинской Помощи ( БСМП), лежал мой знакомый, тоже работающий в строительном бизнесе. У него был перелом стопы. В стационаре он находился уже с апреля 2023 года. Представляете, как это трудно и печально ?
В сентябре 2023 года его прибывание в стационаре было уже пол года. Если бы у человека была страховка, за каждый месяц он был бы получал 30 000 рублей.
У нас в Ульяновске это почти средняя зарплата, за которую надо прилично вкалывать. А тут сумма чистая падает вам в карман, тем более, что вы сами на полном обеспечении. Все сумму ему можно было отправлять семье, плохо ли?
Это обстоятельство полностью изменило мое отношение к страховому продукту. Боже упаси от таких случаев, но у вас есть гарантия на минимум, если что случится.
И второй фактор, который от части нивелирует инфляционные потери по накопительному страхованию жизни. Это так называемый Налоговый вычет. Ежегодно, я получаю 13% от тех сумм, которые я вношу на счета страховой компании. Если грубо посчитать, то потери от инфляции я отбиваю, если не соврать, то последние 4 года.
Вывод: Однозначно я топлю за накопительное страхование жизни. Такой договор нужен и основному кормильцу и для детей. Рассматривать его как сбережение средств однозначно не стоит, это не та история. Хотя тут еще есть один нюанс, связанный с разделом имущества при разводе. Накопленные средства не делятся и на них не распространяется арест Службы приставов.
Вы, при несчастных случаях, имеете возможность закрыть минимальные затраты на период нетрудоспособности. Кредиторам фиолетово, что вы находитесь в больнице, а так у вас есть возможность заплатить по счетам. Согласитесь это немного уменьшает количество задач, которые надо решить на время беспомощности.
Всем добра и здоровья.