Можно ли инвестировать 50 000$ в кредит и еще на этом заработать? Как инвестировать деньги, чтобы зарабатывать на фондовом рынке на заемные деньги - без вложений?
Очень интересный вопрос! Потому что - ДА, теоретически эта схема реализуема. И как это сделать, как раз с вами и разберем в данном видео.
1) Идея брать в кредит под ставку 4% и инвестировать в дивидендные акции 3.5% - плохая. Ставка дивидендов (и/или общей доходности) ОБЯЗАТЕЛЬНО должна быть выше кредитной. Да и сам портфель из 32 акций выглядит неоднозначно: я выступаю за концентрацию первоклассных активов. А когда в портфеле 32 акции... может быть лучше купить портфель из ETF?
2) Дивиденды по CEF могут давать 7-8% после налогов. А если купить активы в периоды снижения рынка даже больше!
3) Часто рассчитывая "инвестиции в кредит", люди берут только процентную ставку. И забывают, что помимо процентов нужно выплачивать еще и ТЕЛО КРЕДИТА. В результате платеж получается намного выше. Вместо ожидаемых 167$ в месяц процентных платежей, нужно на самом деле платить 684$ - с учетом возврата тела кредита.
4) Но даже в этом случае инвестиции позволяют закрыть кредит и заработать на нем. Смотрим на цифры:
👉Портфель из CEF, купленный в 2017 году, мог приносить 4222$ в год или всего 352$ в месяц.
👉То есть для погашения кредита не хватает целых 332$, которые нужно брать, продавая активы (продавая в том числе на спаде - в 2018, в 2020 и в 2022 году)!
👉Разумеется, с продажей активов снижается и дивидендный поток - год от года (и с каждым годом нужно продавать ВСЕ БОЛЬШЕ и БОЛЬШЕ активов!)
5) Но даже в этом случае вы не распродаете ВСЕ активы и не исчерпываете ВЕСЬ капитал! В общем, как вы видите, цифры показывают, что инвестировать в кредит 50 000$ можно (и можно его полностью выплатить дивидендами). А затем остаться с неплохим портфелем на 13 419$, который продолжает приносить стабильный денежный поток.
Причем, за счет того, что инвестиции идеально масштабируются, схема может сработать и с 500 000$, и с 5 000 000$!
Но я должен вас предостеречь - НЕ НАДО ТАК ДЕЛАТЬ!
Друзья, инвестиции в кредит (а равно - инвестиции с большим плечом или "инвестиции на последние деньги") это прямой путь к финансовым проблемам. Потому что любая волатильность, любая эмоциональная ошибка, любой "что-то-пошло-не-так" момент - и вы в беде!
Я убежден, что несмотря на явную выгоду с точки зрения "инвестиционной математики", финансово грамотный человек должен инвестировать на СВОИ деньги. Лучше начать инвестировать с 3000$, но своих, свободных, не заёмных денег, чем забираться в кредиты и увеличивать давление в разы!
Что думаете? Стали бы инвестировать в кредит при таком раскладе?