Совет 1: Увеличьте долю облигаций по сравнению с акциями На фондовом рынке существует разнообразие ценных бумаг, включая акции и облигации.
Акции представляют собой доли в компании, делая инвестора совладельцем и делит финансовые риски с компанией. Их стоимость подвержена колебаниям в зависимости от успеха или проблем компании.
Облигации, на другую руку, представляют собой заемные средства, предоставленные компании или государству на определенный срок. Инвестор получает проценты, не становясь совладельцем бизнеса, и риски финансовой деятельности компании не влияют на его доходность. Из-за этой низкой чувствительности к рискам облигации считаются менее рискованными по сравнению с акциями. При построении портфеля с минимальным риском, доля акций должна быть ниже, чем доля облигаций.
Совет 2: Разнообразьте свой портфель Инвесторы, у которых все активы сосредоточены в одной отрасли, могут потерпеть убытки, если эта отрасль столкнется с проблемами. Диверсификация, или распределение инвестиций по различным отраслям и активам, помогает смягчить потери в случае неудач.
Диверсификация может быть достигнута через выбор инструментов из разных секторов экономики и с различными сроками:
- Различные виды ценных бумаг, включая акции и облигации. Облигации занимают большую часть в низкорисковом портфеле, но акции крупных компаний также добавляют потенциал роста.
- Облигации с разным сроком погашения: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.
- Различные виды облигаций, такие как корпоративные и государственные (ОФЗ). Государственные облигации считаются более безопасными, в то время как корпоративные обычно приносят более высокую доходность.
- Инвестирование в компании разных отраслей, таких как нефтедобывающие, финансовые и транспортные.
- Инвестиции в разные валюты, что позволяет снизить влияние колебаний курсов валют на стоимость портфеля.
Совет 3: Придерживайтесь пассивной инвестиционной стратегии Активные стратегии подходят опытным инвесторам, готовым проводить детальный анализ рынка каждый день. Для снижения рисков рекомендуется выбрать пассивную стратегию "купи и держи", которая включает в себя долгосрочное вложение в ценные бумаги. При этом инвесторы не перепродают акции и облигации, а держат их, получая доход от купонов и дивидендов.
Совет 4: Следить за доходностью портфеля является важным аспектом для каждого инвестора. Это позволяет своевременно замечать изменения на рынке ценных бумаг и принимать решения о продаже или покупке активов в нужный момент.
Для оценки производительности активов можно использовать следующий расчет:
Для примера, допустим, инвестор вложил 1 000 000 ₽ в ценные бумаги. Через полгода стоимость его портфеля возросла до 1 040 000 ₽. Вычислив доходность за этот период ((1 040 000 – 1 000 000) / 1 000 000) * 100%, получим 4%. Если предположить, что доходность портфеля останется неизменной в следующие полгода, за год инвестор получит 8% доходности — это немного больше, чем на обычном банковском вкладе.
Совет 5: Рассмотрите возможность инвестирования в биржевые фонды. Для многих новичков в инвестициях подбор активов может показаться сложным и времязатратным процессом. В таких случаях можно приобрести долю в биржевом фонде. В этом случае инвестор не покупает ценные бумаги напрямую, а вместо этого вкладывает свои деньги в управляющую компанию. Эта компания занимается выбором активов на основе заявленной стратегии и соблюдает законодательные требования, исключающие инвестирование в ненадежные активы и превышение установленного уровня риска в портфеле. Управляющие компании имеют доступ к большим капиталам и, следовательно, могут вложить средства в сотни или тысячи различных ценных бумаг. Это обеспечивает диверсификацию портфеля и снижение инвестиционных рисков.
Однако следует помнить, что управляющие компании взимают плату за свои услуги, включая подбор активов и управление портфелем. Поэтому фактическая доходность может оказаться ниже, чем если бы инвестор самостоятельно выбирал те же активы