«Финансист» напоминает, что читать мелкий шрифт – полезно всегда. Особенно, если первым делом в рекламном сообщении вам в глаза бросаются крайне привлекательные и завлекательные условия по карте банка. Команда портала детально разбирает «заманчивые» предложения банков в рубрике «Громкая ставка» (с другими разборами рубрики можно ознакомиться на нашем сайте https://finansist-kazan.ru/).
Сегодня на очереди банк Открытие с флагманской дебетовой картой OPENCARD.
Первым делом в глаза, конечно, бросается фото амбассадора банка - известного и успешного российского актера, а также информация: лучшая карта 2021 по версии Frank RG. Становится совсем интересно… Плюс обещания множества плюшек при использовании карты. Возникает вопрос – что не так с заявленными приятностями? Кому и при каких условиях они адресованы? Наливайте чашку ароматного чая и читайте далее.
Оговоримся. Карта OPENCARD бывает дебетовой и кредитной; пластиковой и виртуальной; в трех валютах – рублях, долларах США и евро (кредитная только в рублях); с условиями для «внешних» клиентов, зарплатных клиентов, пенсионеров с платежной системой Mir; а также премиальной с платежными системами Mir, Visa и Masterсard. Вполне логично, что для каждой из категорий действуют свои условия, и описывать всё - получится том рукописи. Поэтому в обзоре детально рассмотрим условия карты, подходящей для максимального количества читателей: дебетовая рублевая пластиковая карта OPENCARD Mir для обычных заемщиков «с улицы».
Конечно, разбор начнем с выпуска. Заявленный бесплатный выпуск карты – по факту положен исключительно клиентам со статусом Плюс (статус подключается автоматически после того, как сумма на всех счетах в группе «Открытие», за исключением металлических и эскроу, достигнет 500 000 рублей), клиентам с зарплатными (не менее 4 месяцев) и пенсионными (не менее 1 месяца) начислениями на карту банка. Остальным – условно бесплатно. Что это значит? Стоимость выпуска карты - 500 рублей - плата, которая будет возвращена в виде бонусных (!) рублей на бонусный счет при достижении общей суммы покупок по карте 10 000 (!) рублей. Однако, справедливости ради, отметим: по условиям акции, действующей до конца года, комиссия за оформление дебетовой Opencard в виде пластиковой карты отменена.
Обслуживание карты на срок действия карты – 0 рублей.
Далее рассмотрим самые интересные «плюшки», за что мы, собственно, и держим пластик: кешбэк и начисления на остаток.
Чтобы получать кешбэк каждый месяц, необходимо активировать в приложении или интернет-банке одну из 3 предложенных основных категорий. Сразу отметим, размер кешбэка зависит от выбранной категории и даты ее активации, а также статуса клиента. Если выбрать категорию до 7-го числа, клиент получит кешбэк за покупки, которые совершит в течение всего месяца, с самого его начала. Если позже — кешбэк будет начисляться только с даты подключения. Если в течение месяца категория не активирована, кешбэк не начислится.
Кешбэк за покупки за календарный месяц начисляется бонусными рублями на бонусный счет. Из значимого: этими рублями можно компенсировать 100% стоимости покупки по карте суммой не менее 1 500 рублей и не старше 30 дней, по курсу 1 бонусный рубль = 1 рубль. Частичная компенсация покупки бонусными рублями невозможна. Заковыристо, однако, но выполнимо. Из дополнительного: бонусными рублями возможна оплата до 100% от стоимости бронирования/покупки отелей/билетов (ЖД и авиа) на сайте (!) партнера-банка, компенсация СМС-информирования в предшествующем месяце, компенсация выплаченных процентов по действующему кредиту за последние 12 месяцев.
Также банком установлен минимальный и максимальный лимиты по размеру кешбэк. Так, если за месяц набрано менее 150 бонусных рублей, то кешбэк не будет начислен и не перенесется на следующий месяц. Про максимальный кешбэк – позже, там тоже есть интересное!
Итак, что из себя представляет программа лояльности? Как было отмечено ранее, банк ежемесячно предлагает на выбор одну из трех категорий: «2% в топ-категориях», «1,5% на всё» либо «5% за ЖКХ и 1% на всё». Громко.. но это только поначалу.
Программа «2% в топ-категориях» предполагает кешбэк за покупки в супермаркетах, кафе и ресторанах, такси и транспорте (плюс в аптеках — для зарплатных клиентов банка).
Программа «1,5% на всё» подразумевает кешбэк за все покупки в размере 1% (!) для всех (заявленные 1,5% - только для клиентов со статусом Плюс), и до 10% в индивидуальных категориях*.
Программа «5% за ЖКХ и 1% на всё» предоставляет кешбэк 1% за все покупки, 5% за оплату услуг ЖКХ и дополнительный кешбэк до 10% в индивидуальных категориях*. Отметим, согласно тарифам банка, лимит по оплате услуг ЖКХ составляет всего 150 (250 – для статуса Плюс) бонусных рублей. При простых подсчетах видим, сумма в платежке для клиентов «с улицы» должна составлять максимум 3 000 рублей (а это, согласитесь, в зимний период / для квартир в больших городах / или просто больших квартир – совсем маловероятно), на сумму, превышающую порог - кешбэк выплачен не будет.
*Индивидуальные категории (до трех) подбираются для каждого клиента и автоматически обновляются каждый месяц. За траты в индивидуальных категориях по повышенной ставке максимально можно получать только 1 000 бонусных рублей/месяц. Затем кешбэк будет начисляться по ставке за все покупки в зависимости от статуса и выполнения условий, т.е. те же, описанные выше, 1-1,5%.
Лимит кешбэка по всем трем категориям – от 150 до 3 000 бонусных рублей (до 5 000 – клиентам со статусом Плюс). Если не пользоваться картой в течение полугода, бонусный счет может быть аннулирован. Бонусные рубли, не использованные в течение года с момента начисления, подлежат списанию. И напомним, если в течение месяца категория не активирована, кешбэк за покупки в нем не начислится.
Еще из важных плюшек: процент на остаток, но он, к сожалению, не начисляется (не берем в расчет клиентов-пенсионеров). Однако в рамках карты есть возможность открыть накопительный счет «Копилка» и получать все привилегии счета, как то – базовая ставка 9% годовых, плюс надбавки при выполнении условий банка (новым сберегателям плюс 3 п.п. на первые два месяца обслуживания; при тратах по карте дополнительно 0,5-1 п.п. в зависимости от суммы трат).
Из остальных условий по карте: уведомление в первый месяц – бесплатно, далее Push Pro и Push — 79 рублей, SMS — 99 рублей в месяц. Пополнение счета – бесплатно, снятие наличных в банкоматах Банка «Открытие» и банков-партнеров - 0 рублей, в иных случаях – 1% от суммы, мин. 299 рублей. Лимит вывода средств – до 300 000 в день / до 1 200 000 рублей в месяц. Однако банк оставляет за собой право в индивидуальном порядке снизить лимиты по операциям клиента на снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах до 100 000 рублей в день/месяц. Перевод денежных средств внутри банка – бесплатно, в другие банки по реквизитам и номеру телефона – 0 рублей при сумме до 100 000 рублей, далее 0,5% от суммы перевода: мин. 10, макс. 1 000 рублей - по реквизитам, макс. 750 рублей – по номеру телефона; по номеру карты – 1,5%, мин. 50 рублей. Из дополнительных услуг: подключение к программе страхования «Защита карты». И ее два варианта – «Стандарт» для сумм до 100 000 рублей – плата 145 рублей/месяц и «Стандарт плюс» для сумм свыше 100 000 рублей – 345 рублей/месяц.
Подводя итог, конечно, все мы понимаем, для получения максимального количества плюшек необходимо соответствовать множеству критериев банка. И чем более привилегированней клиент, тем выше вероятность получения максимума пользы и выгоды от использования карты.
Карту Opencard можно оформить на официальном сайте банка, в офисах банка или через контакт-центр. Заполнить анкету и получить карту с доставкой до дома можно в 482 городах РФ.
Оформление карты – достаточно ответственный шаг для любого здравомыслящего человека. Внимательное изучение всех нюансов, звездочек и мелких шрифтов условий банковского предложения – обязательное условие перед подписанием договора и получением карты. И команда портала «Финансист» с удовольствием помогает Вам быть подкованными в тонкостях банковских предложений и не быть обманутыми или разочарованными, помогает экономить Ваши силы, время и нервы. Берегите себя и своих близких.
