Получить небольшой кредит «до зарплаты» теперь сложнее.
Кредиты «до получки» выдают не банки, а особый тип компаний – микрофинансовые организации (МФО). Получить микрозайм всегда было проще простого: требований почти никаких, проверка номинальная, средства выдают сразу. Но за удобство нужно платить. И немало!
Во сколько обойдется?
Одно время ставка по микрокредитам переваливала за 800% годовых, не считая грабительских пени и штрафов. Чтобы с порога не пугать заемщиков, полную стоимость в договоре писали мелким шрифтом. Потом вмешался Центробанк. Мелкий шрифт запретили, а ставку официально ограничили размером в 365% годовых.
С 1 июля правила для МФО обновили в очередной раз. И переплата стала еще меньше:
Займы на срок до года. В день теперь начисляют не более 0,8%, это до 292% годовых. Раньше за день брали до 1%, в год – до 365%. При этом общая переплата, включая штрафы и комиссии, не должна превышать 130%. Раньше разрешали брать до 150%.
Займы менее 10 000 рублей на срок до 15 дней. Сейчас за них можно брать не более 15%, то есть до 1% за день. Раньше было позволено начислять до 30% за весь срок, это до 2% в день.
Считается, что снижение ставки облегчит заемщикам жизнь. Однако насколько ощутимой поблажка окажется на практике, вопрос спорный. Например, 1% в день от долга в 20 000 рублей – это 200 рублей, а 0,8% – 160 рублей. Разница есть, но не сказать чтобы колоссальная. С другой стороны, МФО недополучит эту сумму на каждом из множества займов, и потери могут оказаться значительными. Не исключено, что по этой причине организация перестает раздавать средства направо-налево и начнет тщательнее выбирать заемщиков. А значит, стрельнуть немного денег «до получки» станет сложнее.
Совет! Если у вас официальный доход, а кредитная история не испорчена, лучше все-таки обратитесь за деньгами в банк. Там переплата в среднем в 15 раз меньше. А если оформите кредитную карту и вернете деньги до окончания льготного периода – и вовсе ничего не потеряете. Решили взять кредит в МФО? Имейте в виду, что под вывеской микрозаймов могут орудовать бандиты.
Чтобы обезопасить себя, делайте так:
- Убедитесь, что МФО входит в реестр Центробанка. Проверьте на сайте cbr.ru, а чтобы проще искать, спросите у сотрудника, под каким номером организация числится в реестре.
- Внимательно прочтите договор. Нет сил, времени или просто ничего не понимаете в бумагах? Возьмите документ домой, чтобы посоветоваться с близкими. Если требуют брать деньги или сразу убираться вон – дело точно нечисто!
- Сразу уходите, если предлагают оставить в залог жилье. МФО запрещено выдавать кредиты на таких условиях, значит, перед вами преступники. Они обманом вынудят подписать дарственную или фиктивный договор купли-продажи. Останетесь и с долгом, и без жилья.
- Случился денежный конфликт с МФО? Жалуйтесь финансовому омбудсмену. Оставить обращение можно на сайте finombudsman.ru, помощь в разрешении спора окажут бесплатно.
Александра Ларина