Подборка выгодных банковских карт и накопительных счетов на Октябрь 2023 года

мы провели анализ банковских продуктов и представляем наиболее выгодные решения по доходности хранения депозита

Данная информация поможет выбрать банковский продукт, для формирования подушки безопасности (финансового резерва).

Финансовый резерв, или подушка безопасности, представляет собой накопленные средства, предназначенные для использования в неожиданных ситуациях, таких как потеря работы или неотложные медицинские расходы.

Обычно это сумма, равная 6 ваших среднемесячных расходов.

Основное требование к подушке безопасности - ее ликвидность, то есть, вы должны иметь возможность быстро извлечь деньги без дополнительных потерь.

Для хранения финансового резерва наиболее подходят дебетовые карты и накопительные счета.

Ниже представлены условия наиболее привлекательных дебетовых карт и накопительных счетов к началу октября.

💳 Дебетовые карты с начислением процентов на остаток.

1. Совкомбанк - Дебетовая карта с процентом на остаток. 15% годовых для новых клиентов в первые три месяца, на сумму от 50 до 400 т.р. при тратах от 10 т.р./мес, далее ставка 6% годовых
2. Совкомбанк - Халва. 15% годовых для новых в первые три месяца, на сумму до 400 т.р. при наличии более 5 покупок по карте на общую сумму от 10 т.р./мес и активной платной подписке «Халва.Десятка», далее и старым клиентам 5% годовых
3. Уралсиб - Прибыль. 13% годовых для новых в первые два месяца, на сумму от 10 до 500 т.р. при покупках по карте от 10 т.р. мес, далее и старым клиентам 10% годовых

🏦 Накопительные счета с % на ежедневный остаток

1. Хоум Кредит "Накопительный счет": 14% годовых в течение 3 месяцев при расходах от 20 тыс. рублей в месяц на сумму до 1,5 млн рублей для клиентов с остатками менее 1 000 рублей после 1 апреля 2023 года.
   
2. СМП Банк "Супер копилка": 14% на 2 месяца на сумму до 250 тыс. рублей. После этого 12% на сумму от 250 тыс. рублей до 1,5 млн рублей. Действует только для первого накопительного счета в банке. Далее - 9,5%.
   
3. Яндекс Банк "Сейв": 13% в первые 3 месяца. Затем - 9%. Доступность счета ограничена, но обещается скорый массовый запуск.
   
4. Транскапиталбанк/ИТБ "Свободные средства": 12% на сумму до 100 тыс. рублей, 9,5% от 100 тыс. рублей до 10 млн рублей.
   
5. ИТБ. "Приветственный": 12% годовых на сумму до 1 млн рублей в течение первых 2 месяцев для клиентов без вкладов и накопительных счетов с июля 2023 года. После этого - 10%.
   
6. Открытие "Копилка": 12% годовых для новых клиентов и тех, у кого остатки менее 50 тыс. рублей в течение 90 дней. Ставка фиксируется на первый месяц + 2 месяца. Затем - 9%. При покупках по картам банка от 10 до 100 тыс. рублей - 9,5%, от 100 тыс. рублей - 10%.
   
7. Металлинвестбанк "Комфортный NEW": 11,5% годовых для новых клиентов на 2 месяца. Затем - 11% годовых для всех.
   
8. Уралсиб "На каждый день": 11,5% годовых на 2 месяца для новых клиентов и тех, у кого не было вкладов или накопительных счетов в течение последних 3 лет. Затем - 7% годовых для всех.
   
9. Дом РФ "Накопительный счет": 11,3% годовых в первый месяц (11,5% для зарплатников и премиальных) + 2 месяца (ставка фиксируется на это время). Затем можно открыть новый счет с повышенной ставкой.
   
10. Севергазбанк "Накопительный счет": 11% годовых.
    
11. ВТБ "Копилка": 11% годовых в первые 3 месяца для тех, у кого не было накопительных счетов. Затем - 7%.
    
12. Ренессанс "РенКопилка": 11% годовых на 3 месяца для первого накопительного счета "РенКопилка", затем - 6% годовых. После промо-периода можно перекладываться на расходно-пополняемый депозит "Для своих" под 9% годовых с фиксацией ставки на 6 месяцев.

💸 Счета для накопления с процентами на минимальный остаток ежемесячно.

С этих счетов выгоднее не снимать средства в течение месяца, так как проценты начисляются только на оставшуюся сумму. В этом смысле, счета с процентами на минимальный остаток подобны временным вкладам на месяц. Советуется осуществлять снятия в первый день месяца и вносить пополнения в последний, а также не касаться средств до конца каждого месяца.

1. Газпромбанк "Накопительный счет": Предлагает 13,5% годовых в течение первых 2 месяцев для клиентов, у которых за последние 90 дней не было вкладов или накопительных счетов более 100 рублей. Ставка действует на суммы от 5 тыс. рублей до 1,5 млн рублей. После этого - 9%, для зарплатных клиентов 9,3%, а абонентов ГПБ Мобайл - 9,5%.
2. ВТБ "Сейф": Предлагает 13% годовых, если ранее не было счетов "Копилка" или "Сейф" в течение первых 4 месяцев. Затем - 5% для всех. Ставка действует на суммы до 1 млн рублей.
3. ПСБ "Про запас": Предоставляет 12,5% годовых в течение первых 2 месяцев. Для клиентов, не имевших накопительных счетов за последние 90 дней, или с открытыми счетами, на которых было менее 1 тыс. рублей. Ставка действует на суммы до 10 млн рублей. После этого - 7%.
4. Альфа-Банк "Альфа-Счёт": Предлагает 12,5% годовых в течение первых 2 месяцев для клиентов, у которых не было средств на Альфа-счете более 90 дней. Затем - 9,5% при покупках от 10 тыс. рублей. Ставка действует на суммы до 1,5 млн рублей.

Также, можно организовать "карусель" из трех накопительных счетов - ГПБ, ПСБ и Альфа (в любом порядке), чтобы получать приветственную повышенную ставку.

5. Ozon Банк. Накопительный счет. Предлагает 12% годовых.

❗️ Помните, что не рекомендуется превышать сумму 1,4 млн рублей в одном банке, чтобы оставаться в пределах покрытия страховкой АСВ.