Продолжаем серию публикаций о том, какую финансовую поддержку предоставляет наше государство своим гражданам. Первую статью о льготах и порядке их получения вы можете прочесть здесь ….
Помимо единовременного пособия, материнского капитала, иных выплат и льгот, в рамках федеральной программы помощи в приобретении или строительстве жилья, семьи, имеющие несовершеннолетних детей, имеют право на получение так называемой «семейной ипотеки» (постановление Правительства от 28.12.2022 № 2485).
Кредит на льготных условиях можно получить до 01.07.2024.
Семьи с детьми‑инвалидами могут воспользоваться программой до 31.12.2027
Семейную ипотеку могут предоставить следующим:
· Семье, в которой с 01.01.2018 по 31.12.2023 родился хотя бы один ребёнок
· Семье, которая воспитывают двух и более несовершеннолетних детей
· Семье, которая воспитывают ребёнка с инвалидностью, рождённого до 31.12.2023
Основные условия программы
· Ставка — до 6 процентов годовых. В Дальневосточном федеральном округе - до 5 процентов;
· Максимальная сумма кредита - в Москве, Санкт‑Петербурге, Московской и Ленинградской областях - 12 млн. руб., в иных регионах РФ - 6 млн. руб.
· Первоначальный взнос - не менее 15 процентов от стоимости жилья.
Помимо семей с несовершеннолетними детьми, в вопросе приобретения жилья или его строительства, государство поддерживает и иные категории граждан.
Так вышеуказанным Постановлением предусмотрена льготная ипотека. Она доступна для любого совершеннолетнего гражданина России.
Ставка по льготной ипотеке с господдержкой составляет 8 процентов годовых.
Размер кредитных средств в регионах до 6 млн. рублей, а в Москве и Санкт-Петербурге до 12 млн. руб. При этом, допустимо сочетать льготную ипотеку с другой субсидированной или рыночной ставкой, а сумму кредита увеличить до 15 млн. руб. и до 30 млн руб. соответственно. В зачет суммы первоначального взноса, который должен составлять не менее 15 процентов от стоимости жилья, можно внести материнский капитал.
За счет вышеуказанных средств можно купить готовое жилье у застройщика, квартиру в строящемся доме, участок под строительство жилого дома, дом с земельным участком, а также самостоятельно (или с привлечением подрядчика) построить дом для своей семьи.
Срок действия программы льготной ипотеки до 1 июля 2024 года (т.е. до указанной даты должен быть заключен кредитный договор).
Специалисты ООО «Объединение ПРИАМ&студия И2» обеспечивают юридическое сопровождение сделок по приобретению жилья с использованием ипотечных денежных средств, а также сопровождают иные сделки с недвижимостью на территории Москвы и Московской области. Кроме того, оказывают юридические и консультационные услуги по любым вопросам, связанным с недвижимостью.
Так же государством предусмотрены:
IT-ипотека - ставка до 5 процентов годовых.
Данный вид ипотеки предусмотрен для сотрудников IT-компаний. При этом возраст сотрудника от 18 до 50 лет включительно и стаж работы не менее 3 месяцев на текущем месте.
Для граждан в возрасте от 36 до 50 лет включительно средняя зарплата до вычета НДФЛ за последние 3 месяца:
- от 150 тыс. руб. - для сотрудников компаний, расположенных в Москве;
- от 120 тыс. руб. - для сотрудников компаний, расположенных в городах-миллионниках (например, г. Воронеж), кроме Москвы;
- от 70 тыс. руб. - для сотрудников компаний, расположенных во всех городах и иных муниципальных образованиях, кроме городов-миллионников.
Требования к зарплате учитываются по месту работы. Это может быть как головной офис компании, так и её филиал.
К сотрудникам до 36 лет требования к зарплате не предъявляются.
Дальневосточная ипотека - до 2 процентов годовых
Программа позволяет оформить ипотечный кредит по ставке 2 процентов годовых на покупку или строительство жилого помещения на Дальнем Востоке.
Действие программы распространяется на все 11 субъектов Дальневосточного федерального округа: Бурятия, Якутия, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский края, а также Амурская, Магаданская, Сахалинская, Еврейская области и Чукотский автономный округ.
Максимальная сумма займа - 6 млн руб.
Оформить дальневосточную ипотеку можно сроком до 242 месяцев.
Первоначальный взнос - от 15 процентов, можно использовать средства материнского капитала.
Оформить льготный кредит на Дальнем Востоке можно до конца 2030 года.
При оформлении кредита в залог можно оставить недвижимость в любом регионе страны.
Программа не предусматривает предоставление кредитов на погашение действующей ипотеки (рефинансирование), даже если жилье было куплено на Дальнем Востоке, а сам заемщик подходит под требования программы.
Воспользоваться этой программой можно только один раз в жизни. Если человек выступил созаемщиком или поручителем по льготному кредиту, он не вправе оформить на себя еще одну дальневосточную ипотеку.
Обращаем ваше внимание, что получить дальневосточную ипотеку могут не все - к заемщикам установлен ряд требований.
Так, льготный кредит могут взять:
· молодые семьи — супруги не старше 35 лет с российским гражданством;
· одинокие родители не старше 35 лет с детьми, не достигшими возраста 19 лет;
· участники программы «Дальневосточный гектар»;
· участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, приезжающие на работу на Дальний Восток (с сентября 2020 года);
· работники медицинских и образовательных учреждений, которые проработали по соответствующим специальностям на Дальнем Востоке не менее пяти лет;
· граждане России - вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые сейчас проживают в одном из регионов Дальневосточного федерального округа.
К последним четырем категориям не применяются требования относительно возраста и семейного положения.
Сельская ипотека - до 3 процентов годовых.
С ее помощью можно купить или построить частный жилой дом на сельской территории.
Заем выдается на срок до 25 лет. Сумма кредита в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа - до 5 млн руб., в остальных регионах - до 3 млн руб.
Первоначальный взнос - от 10 процентов стоимости объекта.
Данная программа подходит тем, кто собирается купить жилье в сельской местности: это может быть поселок городского типа, малый город, но с населением до 30 тыс. человек.
Деньги можно потратить на:
· строительство частного жилого дома по договору подряда;
· покупку земельного участка под строительство жилого дома;
· покупку готового дома по договору купли-продажи;
· покупку еще не построенного дома по Договору долевого участия в строительстве (ДДУ).
Если сделка по приобретению дома в сельской местности осуществляется с физическим лицом, то дом должен быть не старше пяти лет на момент заключения кредитного договора, если с ИП или юридическим лицом — не старше трех лет. Главное требование к недвижимости — она должна быть пригодна для постоянного проживания. То есть дачный домик не подойдет. В доме должны быть проведены системы канализации, отопления, водоснабжения, электроснабжения, также в данном объекте должна быть возможна регистрация по месту постоянного жительства.
Военная ипотека.
Для того чтобы получить военную ипотеку, офицеры или контрактники сначала должны стать участниками накопительно-ипотечной системы (НИС), подав соответствующее заявление. После одобрения участнику будет открыт счет, на который государство ежегодно перечисляет накопительный взнос.
В 2023 году размер ежегодных накоплений был проиндексирован и составляет 349 614 рублей. Таким образом, принимая решение о жилищном кредите, военнослужащий может рассчитывать на то, что каждый месяц он сможет заплатить за ипотечную квартиру 29 135 рублей со счета НИС.
Российские банки выдают военную ипотеку по льготной процентной ставке. Однако в этом случае лимит суммы кредита меньше, чем по другим госпрограммам.
Примерные условия банков таковы:
Срок ипотечного кредита от 1 до 25 лет. Минимальная сумма кредита не менее 10 процентов от рыночной стоимости или стоимости, указанной в договоре приобретения. Максимальная сумма кредита до 4,7 млн руб. Процентная ставка от 5 до 11,9 процентов по ипотеке с господдержкой. Первоначальный взнос от 15 процентов стоимости приобретаемой недвижимости.
Среди всех видов жилищного кредитования военная ипотека наиболее сложный для заемщиков продукт со множеством нюансов, т.к. помимо банка, заемщика и застройщика (если ипотека выдается на жилье в новостройке), участвует государство через Росвоенипотеку. В основе этой программы лежит накопительно-ипотечный механизм, а долг по ипотечной сделке за военнослужащего гасит государство.
Благодарим за внимание!
Не забудьте подписаться на канал и оценить статью, поставив внизу "лайк", если она вам была полезной или интересной.
А если вам требуется юридический совет или профессиональная помощь, - обращайтесь к нашим профильным юристам!
авторы- юристы ООО «Объединение ПРИАМ&студия И2»
e-mail: info@priam-i2.ru тел. +7 968 866-0862