Когда мы говорим о финансовой грамотности для детей, первое, что приходит на ум, — это уроки о сбережении, бюджетировании и ответственном потреблении. Но что, если сказать вам, что уроки финансовой грамотности можно начать еще в раннем детстве, используя такой простой инструмент, как карманные деньги?
Карманные деньги — это не просто монетки и купюры, складываемые в карман или копилку ребенка. Это возможность дать детям уникальный опыт управления финансами, научить их ценности денег и важности финансовой ответственности. В этой статье мы исследуем, почему карманные деньги для детей — это не мелочь, а ценный инструмент обучения финансовой грамотности. Мы рассмотрим, с какого возраста и как вводить карманные деньги, какие уроки можно извлечь из этого опыта и почему они важны для будущего финансового успеха наших детей. Начнем путь к финансовой грамотности с раннего возраста, и убедимся, что карманные деньги — это гораздо больше, чем просто мелочь в кармане.
Почему дети нуждаются в карманных деньгах?
Карманные деньги - это сумма, выделяемая детям для личных расходов. Иногда родители могут задаваться вопросом, зачем же детям нужны собственные деньги, особенно если у них есть возможность предоставить детям все необходимое. Однако карманные деньги играют ключевую роль в обучении детей финансовой ответственности и приобретении важных жизненных уроков.
Роль карманных денег в обучении финансовой ответственности
- Учат управлять ресурсами: Карманные деньги предоставляют детям возможность учиться управлять ограниченными финансовыми ресурсами. Это учит детей планировать и принимать решения о том, как они хотят потратить свои деньги.
- Развивают навыки бюджетирования: Карманные деньги позволяют детям создавать собственные бюджеты. Они могут решать сколько денег они хотят потратить на игрушки, сладости или другие желания, и следить за тем, чтобы не превысить свой бюджет.
- Учат финансовой ответственности: Когда у детей есть собственные деньги, они начинают осознавать свою финансовую ответственность. Они учатся понимать, что деньги не бесконечны, и что за каждой покупкой стоит определенная цена.
Какие уроки можно извлечь из практики управления карманными деньгами
- Понимание ценности денег: Дети, получившие карманные деньги, быстро понимают, что заработанные деньги требуют усилий. Это помогает им уважать ценность денег и осторожнее подходить к расходам.
- Развитие самостоятельности: Управление карманными деньгами требует принятия самостоятельных решений. Этот опыт развивает навыки самостоятельности и уверенности.
- Учеба на ошибках: Практика управления карманными деньгами позволяет детям совершать ошибки и учиться на них. Например, если они потратили все деньги уже в самом начале месяца, то больше не могут себе позволить желанный предмет, это учит планировать и экономить.
В итоге, карманные деньги предоставляют детям не только возможность удовлетворять свои маленькие желания, но и важные уроки в области финансовой грамотности. Этот опыт становится ценным фундаментом для их финансового будущего и способствует развитию навыков, которые пригодятся во всех сферах их жизни.
Когда и как вводить карманные деньги
Нет строгих правил относительно момента, когда дети должны начать получать карманные деньги. Однако важно, чтобы к тому времени они осознавали следующее:
- Деньги нужны для приобретения необходимых вещей.
- Необходимо не только тратить деньги, но и учиться их экономить.
- Если истратить все средства сразу, то придется ждать следующей выплаты от родителей.
Возрастные особенности: с какого возраста начинать
Вопрос о том, с какого возраста вводить карманные деньги, зависит от индивидуальных особенностей каждого ребенка, но есть определенные рекомендации:
- Начало в школьном возрасте: В большинстве случаев, введение карманных денег начинается, когда ребенок посещает школу. Часто это происходит в возрасте 6-7 лет. Школьная жизнь требует определенных расходов на покупку учебников, канцелярских принадлежностей и перекусов, поэтому это хорошее время для начала знакомства ребёнка с финансовыми вопросами. Эксперты рекомендуют, чтобы карманные деньги в этом возрасте были в форме наличных, даже если сами родители практически не используют наличные средства в повседневных расчетах. По причине того, что имея физические купюры и монеты, детям легче осознавать смысл и ценность денег.
- Индивидуальные способности: Некоторые дети проявляют интерес к финансам, калькуляции и математике с более раннего возраста. Если ваш ребенок уже проявляет такой интерес и способности, то можно начинать обучение финансовым аспектам даже в 5-6 лет.
Выбор суммы и частота выдачи карманных денег
- Разумные суммы: Сумма, которую вы предоставляете в качестве карманных денег, должна быть разумной и соответствовать возрасту и потребностям ребенка, а также материальному положению семьи. Начните с небольшой суммы, которая позволит ребенку покупать мелочи и учиться управлять финансами. Вне зависимости от суммы, которую вы выберете как наиболее приемлемую в вашей ситуации, важно учить ребенка навыкам планирования бюджета, а также откладывать часть денег.
- Регулярная выдача: Определите частоту выдачи карманных денег. Это может быть еженедельное или ежемесячное событие. Определите точные дни, в которые они будут выдаваться, регулярность поможет ребенку развивать навыки планирования и бюджетирования, а также будет способствовать пониманию, что финансовые ресурсы ограничены.
- Обсуждение целей: Поддерживайте открытый диалог с ребенком о том, как он планирует использовать свои карманные деньги. Помогайте ему устанавливать финансовые цели и следить за их достижением. Но не стоит сразу просить вашего ребенка давать вам разъяснения по каждой его покупке или уговаривать его отказаться от покупок, которые кажутся вам нецелесообразными. Важно помнить, что ваша задача - не контролировать каждое его действие, а обеспечить защиту от возможных неразумных трат, не лишая его возможности делать собственный выбор. Позвольте ребенку совершать решения самостоятельно в разумных пределах. Роль родителя заключается в установлении определенной суммы, которую можно тратить, и обучении ребенка аспектам финансовой безопасности.
- Увеличение суммы по мере взросления: По мере того, как ребенок растет и его финансовые потребности увеличиваются, вы можете постепенно увеличивать сумму карманных денег.
Карманные деньги и ошибки родителей
Родители могут допускать ряд ошибок, когда речь идет о карманных деньгах для детей:
- Неучет готовности ребенка и слепое следование общим стандартам: Ошибка заключается в том, что родители могут давать карманные деньги ребенку, не оценив его готовность и интерес к финансовой ответственности. Кроме того, родители иногда могут решить давать карманные деньги только потому, что это делают другие. Важно учитывать индивидуальные особенности ребёнка, степень ответственности, возраст.
- Смешивание карманных денег и денег для ежедневных потребностей: Ошибка возникает, когда родители не разделяют средства, предназначенные для личных трат, и деньги, которые нужны на ежедневные потребности, такие как обед в школе. Эти средства должны быть четко разделены, чтобы здоровье ребенка не пострадало из-за его желания купить ту или иную вещь, сэкономив на еде.
- Недостаточное обучение финансовой грамотности: Если родители просто передают деньги ребенку, не объясняя, как ими управлять, это может привести к недостатку финансовых навыков. Важно направлять ребенка и помогать делить траты на категории, устанавливать ежедневные лимиты на расходы, устанавливать финансовые цели и копить средства для их достижения.
- Неграмотное использование карманных денег для наказания или поощрения: Если давать или отбирать карманные деньги в качестве наказания или поощрения, то это может вызвать недопонимание у ребенка и смешивание финансов с вопросами дисциплины. Остановимся на данном пункте, как очень важном, подробнее.
Карманные деньги в качестве награды (даём) или наказания (не даём/забираем), правильно ли это?
Это важный вопрос, который касается воспитания и обучения. Психологи сходятся во мнении: деньги не должны становиться основным мотиватором для детей в домашних делах или учебе, и рекомендуют следующее:
- Не платить за домашние обязанности: Детям не следует давать деньги за помощь по дому или за высокие оценки в школе. Здесь должна существовать другая мотивация, не связанная с финансами. Использование денег в этом контексте может развеять интерес ребенка к самой деятельности, заместив его только ожиданием получения денежного поощрения.
- Подарки вместо денег: Вместо того чтобы давать деньги за успехи, можно отмечать их какими-то особыми событиями. Например, успешное завершение четверти в школе может стать поводом для семейного похода в ресторан, кино, цирк или развлекательный центр. Важно, чтобы награды были не в финансовой форме.
- Не отбирать деньги: Также не следует наказывать детей, отбирая у них карманные деньги за плохое поведение, пропуски уроков или низкие оценки. Карманные деньги лучше использовать как инструмент для обучения, а не для дисциплинирования. Если вы всё же решите уменьшить сумму из-за проступков, важно объяснить ребенку причину этой меры и предупредить о ней заранее.
- Совместные домашние обязанности: Объясните детям, что задачи по уборке дома — это обязанности каждого члена семьи, а не способ заработка. Родители сами не получают деньги за уборку или приготовление еды, и это должно быть понятным также и для детей. Разъясните, что все совместно трудятся, чтобы жизнь была комфортнее и приятнее. Понимание участия в бытовых делах, как части семейной ответственности, является важным аспектом, который стоит поддерживать.
Что говорят исследования в данной области?
Многие исследования показали, что родители играют ключевую роль в финансовой социализации своих детей.
Так исследование «Убеждения и поведение родителей в отношении экономической социализации их детей с помощью карманных денег» (Parent’s Beliefs and Behaviours about the Economic Socialisation, through Allowances/Pocket Money, of Their Children), проведённое специалистом исследовательского отдела клинической, педагогической и медицинской психологии Лондонского университета совместно с представителем Норвежской бизнес школы, обобщив данные научных публикаций разных лет по этой тематике и добавив результаты собственного анкетирования 512 родителей, пришли к выводам, что существует пять основных факторов, влияющих на отношение родителей к карманным деньгам: пол родителя, возраст, религиозная и политическая ориентации, социально-экономический статус. При этом пол, религиозная и политическая ориентация играют ключевую роль в формировании этих взглядов.
Индивидуальные финансовые возможности родителей, их социально-экономический статус, оказались не менее важными факторами. Это указывает на то, что родители с низкими доходами более обеспокоены формированием у своих детей эффективных и разумных финансовых привычек. Они активно обучают детей таким навыкам дома, устанавливая положительные примеры и придерживаясь принципа, что дети несут ответственность за последствия своих финансовых решений. Таким образом, люди с меньшим доходом уделяют больше внимания финансовому образованию. Это может объясняться тем, что они сами вынуждены более строго управлять своими финансами и желают передать свои знания о том, как эффективно распоряжаться деньгами, своим детям.
Также были обнаружены различия между полами в отношении того, как родители подходят к обучению финансовой грамотности. Мужчины более либеральны и допускают больше свободы для своих детей в управлении деньгами, чем их матери. Женщины больше уделяют внимания практике обучения детей финансовым навыкам дома и в семейной среде.
Родители с разными уровнями религиозности и политическими взглядами проявляют различные подходы к обучению своих детей финансовой ответственности, эти различия включают в себя уровень свободы, предоставляемый детям в управлении деньгами, акцент на практике дома, а также уровень важности финансового образования.
В целом, родители стремятся формировать финансовую грамотность у своих детей, и это зависит от их социального статуса и пола, а также от их собственного опыта и привычек в управлении финансами. Многие из них подражают тому, как их самих учили их родители, хотя некоторые применяют совершенно другие методы.
Другое исследование «Карманные деньги и старания ребенка в школе (Pocket money and child effort at school)», проведённое французским Нантским университетом, выявило, в качестве главного и основного вывода отсутствие взаимосвязи между карманными деньгами и усилиями ребенка в школе, а именно - результаты показали, что предоставление карманных денег не влияет на усилия, которые ребенок прикладывает к учебе, и наоборот. Это может свидетельствовать о том, что в раннем возрасте дети не рассматривают карманные деньги как стимул для учебных усилий. Возраст же ребенка играет ключевую роль в получении им карманных денег - вероятность получения карманных денег возрастает с возрастом и достигает максимума примерно в 16 лет. Пол ребенка и количество братьев и сестер не имеют существенного влияния на предоставление денег. Наличие нескольких братьев и сестер склонно уменьшать предоставление денег (что ожидаемо в случае ограниченных финансовых ресурсов родителей), но этот эффект не является значимым. Образование и состоятельность родителей оказывают значительное воздействие. Родители с более высоким образованием и уровнем дохода чаще дарят деньги своим детям. Это может свидетельствовать о том, что карманные деньги рассматриваются как инвестиция в капитал семьи.
Таким образом, исследования подтверждают, что вопрос финансовой социализации практически полностью лежит на родителях и зависит от них, при этом использование денег в качестве способа мотивации детей к учебе или выполнению каких-либо заданий и поручений, также как и в качестве наказания путём сокращения, либо полного их изъятия, изначально абсолютно неверно, данный подход не работает и не приносит желаемого положительного результата в перспективе.
Итоги
В заключение данной статьи, мы можем подвести итоги важных уроков финансовой грамотности для детей, которые приходят с возможностью управлять карманными деньгами. Карманные деньги - это не просто мелочь, это мощный инструмент для обучения и формирования финансовых навыков у детей.
Первое, что следует отметить, это то, что родители играют ключевую роль в формировании финансовой грамотности своих детей. Они должны учить детей ответственности, планированию бюджета и умению различать потребности от желаний. Давать карманных денег детям - это прекрасная возможность для родителей обучать детей финансовой дисциплине.
Важно также научить детей управлять карманными деньгами. Это включает в себя установление приоритетов в расходах, умение экономить и устанавливать финансовые цели. Родители должны помогать детям разбираться в своих финансах и принимать обоснованные решения.
Карманные деньги также предоставляют детям возможность освоить навыки планирования и управления ресурсами. Они могут учиться, как распределять средства на разные категории расходов, как устанавливать лимиты и следить за своими финансами.
Наконец, важно помнить, что уроки финансовой грамотности не ограничиваются деньгами. Это также обучение ответственности, самодисциплине и умении принимать решения. Родители могут помочь своим детям развивать эти навыки через карманные деньги.
Таким образом, карманные деньги - это важнейший инструмент для обучения финансовой грамотности детей. Родители имеют возможность не только передавать средства, но и учить детей важным урокам управления финансами, которые будут полезными в будущем. Эти уроки могут сделать детей более финансово грамотными и ответственными взрослыми в будущем.