Одним из наиболее эффективных способов оптимизировать платежи по ипотеке является досрочное погашение, однако оно не всегда выгодно, рассказал эксперт по финансам и инвестициям Эван Голованов в беседе с Lenta.ru. По его словам, на начальных этапах ипотеки большую часть платежа составляют проценты, но со временем ситуация меняется и большая часть платежа уже идет на сокращение основного долга.
«Если у человека есть средства для полного погашения кредита, особенно на начальных этапах ипотеки, это вполне приемлемый вариант. Однако стоит отметить, что если человек находится на завершающей стадии ипотеки, например после 7 лет выплат, то полное погашение может оказаться не столь выгодным с финансовой точки зрения», — отметил специалист.
К этому моменту заемщик уже выплатил основную часть процентов, и в результате погашение всей суммы ипотеки в этом случае означает использование собственных средств для погашения уже выплаченных процентов. Такие действия могут не соответствовать финансовой стратегии человека, поэтому наиболее выгодным вариантом будет вложить эти деньги в ОФЗ с доходностью 12% годовых, подчеркнул Голованов.
Частичное погашение предполагает выплату не всей суммы кредита, а ее части. К примеру, если человек каким-либо образом увеличил свой доход, он может выбрать — уменьшить размер ежемесячного платежа или сократить срок кредита. Каждый из таких вариантов имеет ряд преимуществ.
В частности, сокращая срок кредита, заемщик со временем выплачивает меньше процентов, хотя и с более высокими ежемесячными платежами. С другой стороны, уменьшение ежемесячного платежа не повлияет на срок кредита, но несколько уменьшит остаток основного долга. Как отметил эксперт, выбор между этими вариантами должен зависеть от конкретных обстоятельств.
«Если целью является облегчение непосредственной финансовой нагрузки на семью в связи со стагнацией доходов или потенциальными финансовыми трудностями, то снижение ежемесячного платежа может быть предпочтительнее. Если финансовое положение заемщика стабильно и проблем в будущем не предвидится, то сокращение срока кредитования, как правило, является более эффективной долгосрочной стратегией», — заключил Голованов.