Банкротство, достаточно сложная процедура, но при это может стать единственным выходом из долговой ямы. Вначале, юристы, да что уж и арбитражные управляющие, все как один уверяли что банкротиться с ипотекой - нельзя. Однако сегодня, сложилась достаточно интересная практика и в некоторых случаях, при банкротстве с ипотекой можно остаться с приличной суммой на руках.
Ипотека - это залоговый кредит. То есть, когда вы у банка берете кредит на покупку жилья, то передаете ему купленное жилье в залог. Такое залоговое жилье будет являться гарантией того, что вы вернете кредитные деньги вовремя.
Согласно законодательству, единственное жилье должника обладает исполнительским иммунитетом от взыскания, но только в том случае если оно не является предметом залога. То есть единственное ипотечное жилье не обладает иммунитетом от взыскания и входе процедуры банкротства будет выставлено на торги.
Схитрить в этом случае не получится! Когда должник заходит в процедуру банкротства, то арбитражный управляющий обязан опубликовать информацию о должнике в реестрах о банкротстве, который опубликован в открытых источниках.
То есть, даже если вы не скажите банку-ипотечнику о прохождении процедуры банкротства, то он в любом случае увидит эту информацию и у него появится право включить вашу ипотеку в реестр требования кредиторов.
Не включаться - он не будет, подумайте сами, зачем банку заемщик который в последствии может перестать оплачивать ипотеку? Что тогда делать? Вводить отдельную процедуру - идти в суд, реализовывать имущество… Для него это лишнее время и расходы. Куда проще реализовать вашу квартиру в процедуре банкротства и получить деньги уже сейчас.
Так куда же уйдут деньги после реализации единственного ипотечного жилья
После того, как банк-ипотечник включиться в требование кредиторов, то у него как у банка залогодержателя появится приоритетное право на вырученные деньги от продажи вашей ипотечной квартиры.
То есть после реализации деньги в первую очередь уйдут на погашение долга перед банком залогодержателем. Затем часть денег уйдёт на покрытие расходов в процедуре банкротства (вознаграждение Арбитражному управляющему, оплату электронной площадки и комиссию за перечисление банку) - в общем на текущие платежи.
А вот остаток суммы, в случае если ипотечное жилье было единственным годным для проживания жильем - вернется ДОЛЖНИКУ! То есть она не пойдет на погашение требований других кредиторов.
Об этом говориться и в определении Верховного суда по делу №А56-51728/2020:
На выручку от реализации единственного жилья иные кредиторы, кроме залогового претендовать не могут.
Оставшиеся деньги в силу исполнительского иммунитета, исключаются из конкурсной массы и передаются должнику для обеспечения права на жилье.
Так о чем я, например, я взяла ипотеку 10 лет назад. На тот момент стоимость квартиры составляла 2 600 000 рублей. Спустя это время я выплатила более 1/3 основной суммы займа, остался 1 000 000 рублей, а квартира выросла в цене, на сегодня её стоимость составляет 6 600 000 рублей.
Если я пройду в процедуру банкротства, то за вычетом погашения долга по ипотеке и расходов на процедуру у меня на руках останется порядка 5 300 000 рублей и все долги будут списаны…
Получается, что иногда банкротиться с ипотекой даже выгодно. Но прежде, нужно очень тщательно все просчитать.
Телеграм чат - здесь мы обсуждаем как поступать с долгами, кредитами, коллекторами...
© «Полезный блог №1 для Должника» 2024 г.