Высокий кредитный рейтинг является залогом доступа к широким возможностям кредитования на выгодных условиях. Кредитный скоринг влияет на одобрение заявок на ипотеку, автокредиты, кредитные карты. В этой статье мы подробно разберем семь эффективных способов, с помощью которых можно поднять свой рейтинг заемщика и расширить кредитные возможности.
Ключевые способы повышения рейтинга:
- Погашение имеющихся кредитов
- Открытие вкладов и накопительных счетов
- Получение кредитных карт с небольшим лимитом
- Регистрация собственности
- Переезд по постоянной регистрации
- Исправление ошибок в кредитной истории
- Вступление в брак
Рассмотрим подробно каждый из этих способов.
Погашение текущих кредитов
Один из самых эффективных способов улучшить кредитный рейтинг - максимально быстро погасить имеющиеся кредиты:
- При наличии нескольких кредитов лучше погасить вначале кредиты с наибольшей задолженностью.
- Оптимально погашать кредиты досрочно, не дожидаясь окончания срока действия.
- Чем быстрее будут закрыты кредитные обязательства, тем скорее вырастет рейтинг.
- После полного погашения кредитной истории и нормализации долговой нагрузки рейтинг значительно вырастет.
Это самый быстрый путь восстановить репутацию заемщика с низким рейтингом.
Открытие вкладов и счетов
Еще один эффективный способ поднять скоринг - открытие вкладов и накопительных счетов:
- Открытие нескольких вкладов на разные сроки суммарным объемом от 300 000 рублей положительно влияет на рейтинг.
- Оформление карты с накопительным счетом и постепенным накоплением на ней средств также хорошо влияет на скоринг.
- Чем дольше будут открыты вклады и выше их суммы, тем лучше для репутации заемщика.
Наличие сбережений говорит о надежности человека как заемщика.
Кредитные карты с небольшим лимитом
Оформление кредитных карт с невысоким лимитом кредитования также постепенно улучшит кредитную историю:
- Карты лучше оформлять в том же банке, где уже есть вклады.
- Оптимальный лимит для первой карты не выше 30-50 тысяч рублей.
- Карту нужно использовать регулярно для небольших покупок и обязательно погашать задолженность в срок.
- Через полгода можно запросить увеличение лимита, это также хорошо повлияет на скоринг.
Правильное использование кредиток повышает финансовую репутацию.
Регистрация собственности
Наличие собственной недвижимости положительно влияет на кредитный рейтинг:
- Банки видят, что у человека есть активы, которыми можно обеспечить кредит.
- Даже небольшая регистрация жилья - комнаты в квартире - улучшает скоринг.
- Оформление в собственность гаража, земельного участка, автомобиля также хорошо влияет на рейтинг.
- Чем выше стоимость имущества, тем сильнее растет репутация заемщика.
Поэтому имеет смысл оформить всю имеющуюся собственность.
Смена регистрации на более престижную
Переезд в другой регион или район по месту постоянной регистрации также может увеличить кредитный рейтинг:
- Переезд в областной или столичный город часто дает прирост скоринга.
- Перерегистрация в престижный район города также хорошо влияет на репутацию.
- В новом регионе стоит получить временную регистрацию, а затем постоянную.
- Менять регистрацию имеет смысл, если переезд реален и долгосрочен.
- При возвращении в старый регион рейтинг снова снизится.
Таким образом регистрация влияет не столько на реальные доходы, сколько на имидж человека.
Исправление ошибок в кредитной истории
Еще один способ улучшить кредитный рейтинг - исправление возможных ошибок и неточностей в кредитной истории:
- Например, пропущенные или неправильно отраженные платежи по кредитам.
- Неучтенное погашение старых кредитов, которые числятся как незакрытые.
- Отсутствие информации о действующих вкладах и счетах.
- Неточные персональные данные, приводящие к отказам в кредитах.
- Для исправления ошибок нужно обращаться в Национальное бюро кредитных историй.
Устранение таких ошибок позволит повысить кредитный рейтинг.
Вступление в брак
Наконец, вступление в брак с человеком, имеющим хорошую кредитную историю, тоже может повысить скоринг:
- При оценке заемщика будут учитываться доходы обоих супругов.
- При совместном кредитовании платежеспособность пары будет выше, чем у одного человека.
- Банки более лояльно относятся к семейным парам, считая их более ответственными заемщиками.
- Главное - чтобы у второго супруга была хорошая кредитная история без просрочек.
Брак с надежным партнером укрепляет финансовую репутацию.
Заключение
Подводя итог, отметим, что при комплексном подходе, используя все рассмотренные выше способы, можно существенно улучшить свой кредитный рейтинг всего за несколько лет. А высокий скоринг - это возможность получить ипотеку, автокредит или кредитную карту на максимально выгодных условиях. Добиться хорошего кредитного рейтинга вполне реально при финансовой дисциплине и грамотных действиях.