НОВОСТИ ФИНРЫНКА БЕЛАРУСИКонструирование финансового будущего на стратегической сессии Foresigth вместе с компанией «СофтКлуб», банк на кончиках пальцев, мгновенные платежи от Беларусбанка.Определим будущее FinTech на отраслевой стратегической сессии Foresight. 9–11 ноября в Минске состоится межотраслевой FinTech Foresight (DeFi for TradFi), который организует Spark Venture Studio. SoftClub выступит партнером и участником мероприятия.Национальный банк Беларуси в первом полугодии выявил более 400 поддельных банкнот, что на 2,9% меньше показателя годом ранее.Рейтинговое агентство BIK Ratings подтвердило (обновило) ESG-рейтинг ОАО «Сбер Банк» на уровне AA.esg (прогноз позитивный). ОАО «Сбер Банк» характеризуется очень высоким уровнем соблюдения принципов устойчивого развития при принятии ключевых управленческих решений в экологической, социальной и корпоративной сферах.Ежегодный семинар «Перспективы и направления развития кибербезопасности банковского сектора» (CyberSecurity Bank Education) состоялся 7–8 сентября в Учебном центре в Раубичах.«Банк на кончиках пальцев». Разбираем кейс разработки мобильного приложения. «Про бизнес» решил разобрать кейс приложения МТБанка Moby, которое разработала белорусская ІТ-компания Cotvec. Узнали, каким должен быть качественный софт, которым ежедневно пользуются десятки тысяч людей.Платформа BPMSoft – в топ-5 рейтинга CRM-систем.У клиентов Беларусбанка появится возможность совершать трансграничные мгновенные платежи с использованием системы мгновенных платежей по номеру мобильного телефона на текущие расчетные (банковские) счета, открытые в банках – участниках системы мгновенных платежей Российской Федерации.На территории Белорусского государственного музея народной архитектуры и быта в деревне Озерцо Минского района в ночь с 7 на 8 октября состоялся благотворительный забег Belarusbank Museum Run. Уникальная инициатива, которую Беларусбанк провел во второй раз, привлекла несколько сотен участников, в том числе более 80 детей.Беларусбанк внедрил новый сервис по проверке контрагентов. Сервис доступен клиентам в мобильном приложении M-Business Belarusbank и интернет-банке. Он дает возможность бесплатно и в режиме реального времени получать информацию о правовом статусе, платежной дисциплине и финансовом состоянии контрагента.ЦИФРОВОЙ БАНКИНГ И ФИНТЕХОперационная система от Сбера, гедонистическая адаптация к «цифре», через сколько лет банковский сектор станет цифровым.Какими должны быть новые финтех-продукты. О том, как развивается цифровая трансформация в условиях импортозамещения, есть ли на рынке необходимые банкам и страховым компаниям цифровые продукты и почему они часто выбирают собственную разработку, говорили участники организованной CNews Conferences конференции «Цифровизация финансового сектора 2023».Гедонистическая адаптация к «цифре». Платформенный бизнес нуждается в эффективном регулировании. Это стало понятно в ходе круглого стола «Цифровые платформы как драйверы инновационной активности» в рамках XX Международного банковского форума.Сбербанк переводит рабочие места сотрудников на SberOS – новую ОС собственной разработки.Через пять лет банковский сектор станет полностью цифровым.ПЛАТЕЖИ, ПЕРЕВОДЫ, КАРТЫ, НАЛИЧНЫЕЗарплата на цифровой кошелек, монета, посвященная борщу, золотая кредитка от American Express.Российский SBI Банк, который принадлежит японскому SBI Holdings, с 1 января 2024 года прекращает обслуживание своих банковских пластиковых карт и платежных брелоков, принадлежащих физическим лицам – клиентам кредитной организации.Операторы электронных кошельков призывают регуляторов дать гражданам возможность получать зарплату на свои онлайн-кошельки.В России с 1 октября вступил в силу запрет ЦБ для банков на переводы внутри страны с использованием международной системы передачи финансовых сообщений SWIFT. Отечественные кредитные организации теперь могут совершать такие операции только с помощью российской финансовой инфраструктуры.Американцы стали меньше использовать кредитные карты из-за повышения ставок до рекорда.Национальный банк Украины (НБУ) представил новую монету, посвященную борщу.Слагаемые успеха работы на платежном рынке. Рынок платежей в РФ продолжает динамично развиваться. На нем есть достаточно места для новых игроков, но наблюдается и высокий уровень конкуренции. Что отличает лидеров?Как минимум три популярных турецких сервиса по созданию виртуальных карт объявили о сокращении функционала для анонимных карт. Речь идет о сервисах ininal, Oldubil и Papara.Центробанк Кении присоединился к Африканской платежно-расчетной сети. Это дает возможность предприятиям внутри страны беспрепятственно проводить торговые и финансовые операции с контрагентами на всей территории Африки.American Express ввела в обращение обновленную золотую бизнес-карту США.CloudPayments расширил функционал платежных ссылок для приема оплат.ЭКОСИСТЕМЫ, МАРКЕТПЛЕЙСЫ, M&AГеоаналитика бизнеса от Тинькофф, мультибанковский хаб, микроэлектроника от Сбера.«Тинькофф бизнес» запустил бесплатный и доступный для любых предпринимателей сервис геоаналитики «Компас» на основе данных о транзакциях пользователей экосистемы Тинькофф. Он поможет бизнесу подобрать оптимальное место для открытия торговой точки в конкретном районе города с учетом трафика покупателей, размера среднего чека и конкурентной среды.Модульбанк запустил в рамках «Модульбухгалтерии» услугу по организации воинского учета в компании. Специалист «Модульбухгалтерии» поможет составить план работ и положение о воинском учете, сформировать картотеку военнообязанных и призывников, поддерживать карточки сотрудников актуальными и регулярно готовить документы для отправки в военкомат.Платформа для бизнеса SaluteRPA теперь умеет распознавать кадровые, бухгалтерские и платежные документы. Клиенты платформы роботизации SaluteRPA от Сбера сэкономят время на выполнении рутинных задач благодаря новому функционалу сервиса – возможности распознавать текст с изображений.Перспективы прихода иракских банков на российский рынок финансовых услуг зависят от объемов товарооборота между двумя странами, заявил РИА «Новости» премьер-министр Ирака Мухаммед ас-Судани в преддверии своего визита в Россию 10–11 октября.Хоум Банк и брокер «Всегда.Да» создали Мультибанковский хаб. В объединении будут представлены пять российских банков: Хоум Банк, МТС Банк, банк «Ренессанс Кредит», Совкомбанк и банк «Кредит Европа».Сбер разрабатывает специализированное программное обеспечение, которое позволит ускорить выпуск микроэлектроники на полупроводниковых фабриках. В основу софта лягут технологии искусственного интеллекта, а его появление поможет форсировать импортозамещение в ИТ-сфере, что важно в сложившейся геополитической обстановке.Российский ВТБ хочет присутствовать в зоне свободной торговли Ирана.США выступают за приватизацию бывшего Альфа-банк Украина, а также за снижение роли государства в банковском секторе Украины в целом.КРИПТОЭКОНОМИКА Золотой токен из Зимбабве, Revolut полностью закрыл доступ к криптовалютам для клиентов из США, затраты банков на внедрение цифрового рубля.Зимбабвийский центробанк объявил о запуске обеспеченного золотом государственного цифрового токена Zimbabwe Gold в качестве средства платежа.ЦБ предложил дать зарубежным банкам доступ к цифровому рублю с 2025 года.Банк России и регуляторы дружественных стран прорабатывают возможность расчетов в цифровом рубле.Власти Индии приступили к разработке глобальной системы отслеживания транзакций криптобирж.Китайские власти добавили в платежную систему цифрового юаня функцию пополнения кошелька из сторонних источников. Обновление позволит иностранным гражданам вносить средства на кошелек с банковских карт.Банки оценили затраты на внедрение цифрового рубля.NFT-сообщество поклонников криптовалюты Dogecoin под названием Own The Doge установит статую собаке Кабосу в Японии, сообщает CoinDesk. Памятник будет открыт совместно с администрацией города Сакура в день рождения Кабосу – 2 ноября.И так сойдет? Попробуем разобраться, каким будет цифровой рубль, когда его допустят до массового пользователя. Потому что вопросов по многим аспектам его использования остается немало.Резервный банк Австралии (RBA) настойчиво продвигает токенизацию платежных карт и маршрутизацию по принципу наименьшей стоимости для дебетовых карт.Банк международных расчетов (BIS) вступил в партнерские отношения с несколькими европейскими центральными банками для создания платформы отслеживания криптовалют.Revolut полностью закрыл доступ к криптовалютам для клиентов из США.ИСКУССТВЕННЫЙ ИНТЕЛЛЕКТ И BIGDATAИнтеграция ChatGPTв интернет-банк, дефицит специалистов по ИИ в банковской сфере, инвестиции VISA в ИИ.Российский банк интегрировал нейросеть GPT в интернет-банк и мобильное приложение. ПСБ расширил возможности общения бизнеса с банком во всех текстовых каналах коммуникации. Теперь в мобильном и интернет-банке, а также в мессенджерах бизнес-клиентам в пилотном режиме доступен сервис общения с нейросетью на темы, выходящие за рамки банковских услуг.Платежный гигант Visa планирует инвестировать $100 млн в стартапы, ориентированные на разработку технологий и приложений генеративного искусственного интеллекта.Всего 35% финансовых компаний утвердили стратегию развития ИИ. По данным исследования Ассоциации «ФинТех», большинство организаций только начали изучать это направление.Ключевой барьер при внедрении ИИ в российской банковской сфере – дефицит специалистов.ИДЕНТИФИКАЦИЯБиоэквайринг, передача банковской биометрии россиян в ведение государства. Тинькофф уведомил клиентов, что передаст их биометрию властям. Оформить отказ от передачи оказалось очень сложно – банк очень неохотно идет навстречу клиентам. Уведомление оформлено в виде исчезающей «истории», под которой набралось несколько тысяч комментариев людей, желающих поскорее оформить отказ.Национальная система платежных карт (НСПК) и Центр биометрических технологий (ЦБТ) разработали технологию биоэквайринга с использованием Единой биометрической системы (ЕБС). Первые пилотные операции уже успешно проведены.БЕЗОПАСНОСТЬ, КРИМИНАЛ, СУДЫ, ИСКИЧерный список криптокомпаний от FCA Великобритании, новые схемы мошенников, ИИ на службе хакеров.Комиссия по срочной биржевой торговле США (CFTC) в пятницу заявила, что обязала Goldman Sach, Bank of America и JPMorgan заплатить в общей сложности более 50 млн долларов. Штраф связан с урегулированием претензий по поводу того, что банки не предоставляли информацию о свопах и допускали прочие нарушения.В РФ вступил в силу новый стандарт инфообмена о кибератаках и случаях мошенничества в финансовой сфере.FCA Великобритании внесло в черный список 143 криптокомпании.Телефонные мошенники придумали новую уловку. Они обзванивают людей под видом представителей сотовых операторов, предлагая продлить якобы истекающий договор на номер телефона.Злоумышленники начали делать рассылки сотрудникам российских компаний якобы от руководства этих организации с сообщениями об утечке персональных данных. На самом деле мошенники пытаются завладеть деньгами потенциальной жертвы, переводя средства на «безопасный счет».Активизировавшиеся в последнее время нелегальные онлайн-казино и букмекеры распространяют схемы по втягиванию россиян в процесс отмывания средств. Люди становятся дропами – через их счета переводятся преступные средства.Специалисты F.A.С.С.T. обнаружили новую версию мошеннической схемы «Мамонт», в которой участвует фейковая версия магазина приложений Google Play – когда пользователь скачивает приложение из него, на телефон загружается шпионский Android-троян.Криптобиржа HTX (ранее Huobi) сообщила о благополучном возврате $8 млн украденных средств и выплате хакеру вознаграждения в размере 250 ETH.Аналитическая компания Elliptic в новом отчете об уровне криптопреступности сообщила, что начиная с 2020 года через DEX-биржи и обменные сервисы разнообразные преступники провели активы на более чем $7 млрд.Прокуроры США обвиняют основателя обанкротившейся криптовалютной биржи FTX Сэма Бэнкмана-Фрида в хищении не менее 10 миллиардов долларов мошенническим путем.Криптобиржи, работающие в Эстонии и Латвии, успешно помогают россиянам обходить санкции и конвертировать рубли в другие валюты.Общая стоимость украденных хакерами криптовалют с начала 2023 года превысила $1,15 млрд согласно подсчетам компании PeckShield. Только в сентябре этого года убытки от 22 взломов криптопроектов составили $355,91 млн.По результатам исследования ITFB Group, 76% россиян продолжают пользоваться приложениями банков, удаленных с AppStore и Google Play. При этом треть (33%) опрошенных отмечает, что они сталкивались с мошенническими приложениями, а 4% респондентов потеряли деньги.Гонконгская криптокомпания Mixin Network сообщила о хакерской атаке, в результате которой похищены приблизительно $200 млн у клиентов. В связи с инцидентом платформа остановила все операции, сообщив, что предпринимает меры для решения проблемы.Федеральное управление финансового надзора Германии (BaFin) направило специального представителя в Deutsche Bank для контроля над клиентскими сервисами в подразделении Postbank. Причиной стал масштабный сбой в работе ИТ-систем, из-за которого тысячи граждан потеряли доступ к своим счетам.С 1 октября 2023 года российские банки должны будут предлагать клиентам страховки от мошеннических списаний денег. Вступило в силу соответствующее требование ЦБ РФ.Эксперты «Лаборатории Касперского» обратили внимание на схему мошенничества, нацеленную на русскоязычных пользователей – владельцев домашних животных. Злоумышленники выманивают деньги и финансовую информацию у людей, которые хотят купить импортные лекарства для своих питомцев.Chase UK стал последним банком, запретившим транзакции, связанные с криптовалютой, в своем мобильном приложении из-за растущих рисков мошенничества.За девять месяцев 2023 года Центробанк России заблокировал более 300 сайтов несуществующих банков, что на 50% больше, чем за аналогичный период прошлого года.Хакеры начали использовать инновационные решения, построенные на ИИ.Подразделение кибербезопасности Lahav 433 Израиля провело межведомственную операцию и заморозило криптовалютные кошельки, связанные с ХАМАС. К расследованию также была привлечена биржа Binance.ПРОЧЕЕПрогноз падение спроса на финансистов, затраты на операционную надежность – расходы или инвестиции?Спрос на сотрудников в финансовой сфере РФ снизится на 100 тысяч к 2030 году.Тренды в PR формируем мы. О командообразовании, работе с Китаем, амбассадорах и стрессовых ситуациях главный редактор «Банковского обозрения» Яна Шишкина поговорила с Полиной Тризоновой, руководителем пресс-службы Сбербанка.Затраты на операционную надежность – расходы или инвестиции? Попробуем разобраться, всегда ли расходы на обеспечение операционной надежности являются затратами. Может быть, при грамотном подходе их можно рассматривать как инвестиции?*партнерский материал, ООО «Софтклуб», УНП 100370603