Вы задумывались когда-нибудь, что такое аналитик по сути?
С моей колокольни могу сказать следующее: аналитик-это человек, который анализирует не только "какие-то цифры у себя в табличках", но и весь окружающий его мир.
Лично для меня одной из граней такой "бытовой" аналитики являются, помимо дисконтных карт, банковские карты и кэшбэки. Когда в очередной раз я достаю бумажник, то люди в моем окружении, чаще всего, спрашивают: "Сколько у тебя их?".
Давайте посчитаем:
- Две кредитные карты ("Сбер" и "Тинькофф"). Вещи абсолютно грабительские, на мой взгляд, с конскими процентами, но если необходимо перехватиться-самое то. Сразу скажу, что использую кредитные карты редко и предпочитаю лучше залезть в "кубышку", чем снять хоть что-то с них, ибо много было в моем окружении, что потом долго по ним долги возвращали.
- Дебетовая карта "Сбера". А у кого ее нет?;) Из плюсов: советую участвовать в программе "Сберспасибо" и поддерживать по ней самый высокий уровень (условия можно посмотреть в приложении банка). Достаточно для этого тратить 5 000 в месяц. В результате (на сезон сентябрь-ноябрь 2023) выбрал, как в прочем и всегда, категорию "Транспорт"(20% бонусами "Сберспасибо" кэшбэком) и "Такси" (10% бонусами). Раньше категория "Такси" была бесплатной, сейчас покупается за бонусы, но даже при небольшой частоте поездок окупает себя, да и 10% кэшбэка на такси выпадает редко где. Касательно категории "Транспорт"-самый лучший (после категории "Супермаркеты", которая лично мне выпадала на всех картах за 6 лет активного пользования только пару раз). На мой взгляд, категория "транспорт" - это отличный вариант кэшбэка. Простой пример: проезд в у нас в городе стоит 33 рубля, кэшбэком получаем 6,6 рубля (20%, не помню, округляет так "Сбер "или нет, но вроде должен) в итоге проезд 26.4 рубля (27 рублей), что при любом варианте не льготных проездных у нас в городе - это довольно выгодно. Как итог, бонусами Сберспасибо можно расплачиваться в Сбермегамаркете, не теряя бонусного кэшбэка, но об этом в другой статье.
- Дебетовая карта банка "Синара". У меня социальная карта "Мир" с бесплатным обслуживанием. В основном использую, чтобы расплачиваться в транспорте в период акции, которая обычно идет с сентября по декабрь, когда делают скидку, чтобы "приучить" население к банковским картам. Также является дисконтной, но я её в таком виде не пользую. Также плюс - когда бывают резкие "скачки" (как в марте 2022) ставок, то местячковые банки дают больший процент по вкладам. Единственная карта в моем телефоне для бесконтактной оплаты "на всякий случай".
- Дебетовая карта от банка "Ozon". Первое и самое важное: скидки при покупке картой на сайте "Ozon"(специальная цена). Тут только надо смотреть, нет ли более выгодного кэшбэка в других банка, т.к. иногда сумма кэшбэка по таким предложениям выше, чем цена по карте Ozon. Ещё одним плюсом данной карты для меня являются высокий процент по накопительному счёту (12% на октябрь 2023) и выбор 3 категорий кэшбэка, но тут нужно помнить, что "потолок" кэшбэка составляет 1500 по каждой из выбранных категорий, а общий - 3000 рублей за расчетный период. Кэшбэк здесь начисляется только на 100 целых рублей в покупке без округлений, т.е. купили на 99 рублей-ничего не получите, купили на 160, все равно получите как со 100 рублей. Кэшбэк и проценты приходят у меня 6-го числа следующего месяца, но тут привязка, как я подозреваю, к дате открытия вклада.
Сразу оговорюсь, для меня условия "выгоды" по вкладам определяются тогда, когда процент по вкладу перекрывает процент по ипотеке. В моём случае - это всёё, что выше 9,5%
- Две дебетовые карты "Тинькофф" (All Games и Black). All Games оформлял, когда планировал покупать (и покупал) игры в Steam, но сейчас это несильно актуально. Просто есть карта и всё. Black держу по трём причинам:
1. Категории повышенного кэшбэка, которые выбираются каждый месяц+предложения партнёров (у Тинькофф они самые щедрые и разнообразные на мой взгляд). Тут также есть ограничения по сумме кэшбэка: по обычному - до 3000 рублей (все, что выше-сгорает), по спецпредложениям - до 6000 рублей (все, что выше-начисляется в следующем месяце). Данные взял из приложения Тинькофф.
2. Возможность создавать счета в других валютах. Раньше это было выгодно, сейчас не так актуально.
3. Тинькофф Инвестиции. Держу небольшую сумму там, в основном стараюсь выйграть на акциях Сбербанка. Т.к. заработок на инвестициях требует времени, то особо не погружаюсь в эту тему.
Также важно помнить: у Тинькофф есть требования к минимальной сумме по всем счетам и вкладам, в т.ч. на инвестицих, чтобы обслуживание было бесплатным - 50 000 рублей. Кэшбэк здесь также начисляется только на каждые целые 100 рублей. Кэшбэк приходит в зависимости от даты открытия карты.
- Дебетовая карта "Альфа-Банка". Первый плюс - это бесплатное обслуживание (во всяком случае у меня). Второй - возможность выбрать категории повышенного кэшбэка + одна категория повышенного кэшбэка ежемесячно разыгрывается через вращение барабана. Третий - накопительный Альфа счет. Можно сделать несколько подобных счетов и эффективно управлять финансами. Проценты по данным счетам не такие высокие, как в "Ozon" банке (4% если не покупать ничего по карте, 9.5% если в течении месяца были покупки на сумму 10 000 рублей), но я предпочитаю данный банк. На это есть четвёртый плюс: здесь в приложении можно открывать вклады, проценты по которым выше, чем в других местах. Например, в начале прошлого года я пользовался такой стратегией: когда повысилась ключевая ставка ЦБ и банки стали предлагать высокие проценты, я "раскурочил" свою "кубышку" и открыл порядка 10-15 вкладов на разные суммы сроки с той целью, чтобы заработать на процентах и была возможнлсть не закрывать вклад с большой суммой единовременно, тем самым сохранив проценты по вкладам. Пятая причина-кэшбэк. Тут история стандартная: 1% от суммы на каждые целые 100 рублей.
В качестве бонуса, думаю стоит указать повышенный кэшбэк у отдельных партнёров и в сервисе "Альфа Путешествия", но тут обязательно нужно читать условия, т.к. они меняются, а также смотреть, что выгоднее: купить через данный сервис и получить кэшбэк, либо купить в другом месте. На своем примере могу сказать: в августе мы готовились в путешествие в сентябре, купили билеты и забронировали отели через данный сервис по карте Альфа Банка. Сумма примерно 85 000-90 000 рублей, в октябре мне вернулось примерно 12 500 повышенного кэшбэка. По "Альфа Путешествиям" своя система начисления кэшбэка, а стандартный кэшбэк приходит 10-го числа следующего месяца на отдельный счет.
- Дебетовая карта "Райфайзен Банка". Когда я ее оформлял, была бесплатной, сейчас - лучше уточнять условия. Категории тут выбирать нельзя, партнёрские программы кэшбэка здесь "запрятаны" далеко в настройках приложения, но это все минусы, а дальше идут плюсы. Карта отлично подходит для "оперативного" ведения финансов. Во-первых, здесь через приложение можно открыть счёт, на который начисляются ежедневные проценты. Ставка по ним не большая, но это выгодно на тот период, когда в других банках (как, например, в "Альфа-Банке", расчётный период по начислению процентов берётся в виде календарного месяца), т.е. можно немного "выиграть" в краткосрочной перспективе, пока ждём конца месяца, чтобы положить деньги на накопительный счёт. Во-вторых, главным "козырем" для меня является более высокий процент кэшбэка на покупки. Здесь он составляет 1,5% на все покупки, в отличие от остальных банков, что есть у меня. А также начисление процентов происходит на любую сумму, т.е. условие кратности 100 рублям отсутствует.
В "сухом" остатке у меня получается две кредитных и семь дебетовых карт, которые дают возможность выбирать до 16 различных категорий кэшбэка, не считая спецпредложений. Конечно, по факту, их меньше, но правильное планирование и выбор категорий позволяют возвращать ежемесячно хорошую на мой взгляд сумму. Также, для меня, условным "высшим пилотажем" на мой взгляд, является привычка "манипулировать" картами "Альфа-Банка" и "Райфайзен Банка", но в этой области я пока только расту.
Также многие банки привлекают новых клиентов через своих клиентов путём реферальных ссылок. Ниже список моих ссылок. Если у Вас нет карты и Вы захотите открыть, то буду признателен, если воспользуетесь одной (или несколькими из них).
- "Тинькофф Банк" https://www.tinkoff.ru/baf/4VW3iOmT1K6 - общая ссылка. Можно выбрать, что захотите открыть, в т.ч. и "Тинькофф инвестиции".
- "Альфа-Банк"
https://alfa.me/vfVYSy - также общая ссылка. Здесь бонусом идёт до 500 рублей при выполнении условия активации карты. По ссылке написано подробнее.
https://alfa.me/_LgrMt - оформление дебетовой Альфа-Карты с Детской картой. По ссылке написано подробнее.
https://alfa.me/CIpmKW - открытие счёта для бизнеса.
Спасибо за внимание.
Жду Вас у себя на YouTube-канале(https://www.youtube.com/@_excelvba_) и в Telegram (https://t.me/xxlanalytics).