Продолжаю давать советы должникам, в том числе, получившим заемные деньги на возмездной основе, под проценты, от частного заимодателя. Пять рекомендаций было во второй статье этого цикла.
Рекомендация шестая:
Условия займа указаны в договоре займа, в том числе предусмотрен процент за пользование заемными деньгами. Этот процент не обсуждается и подлежит оплате, поскольку именно ради этих денег договор подписан заимодавцем. Если уже после подписания договора займа не появились обстоятельства, позволяющие пересмотреть процентную ставку.
Ваш кредитор заговорит о процентах за пользование чужими денежными средствами. Ответственность за неисполнение денежного обязательства предусмотрена ст.395 ГК РФ.
Даже если в расписке указано, что деньги предоставляются в заем без начисления процентов, указанная выше статья дает право кредитору начислить неустойку в размере учетной ставки банковского процента или, как обычно говорят, в размере банковской ставки рефинансирования. Закон предусматривает, что кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон (ч.1 ст.332 ГК РФ). Как в этой ситуации рекомендуется поступать вам?
Платить или не платить проценты
Зависит от того, кем является ваш кредитор, от его деловых и личностных качеств, а также от вашей готовности к ситуациям «на грани фола». Много от чего, вообще, зависит. Я на этот вопрос ответить не могу. Лично я бы не платил, поскольку точно знаю, что в наше время даже если вернули основную сумму – это уже удача. Времена такие… Если ваш кредитор или его представители (которым взыскание неустойки нужно в первую очередь, у них бонус по конечному результату) будут упорствовать, предложите им подавать иск в суд. На услуги адвоката и госпошлину они израсходуют денег в несколько раз больше, чем хотят получить по неустойке.
Суд может продолжаться несколько месяцев (если очень постараться), а там – «или ишак сдохнет, или шах умрет…». Да и суды в нашей стране присуждают обычно просто смешные суммы в качестве неустоек и почти ничего не присуждают в качестве компенсации морального вреда.
Судья практически всегда в несколько раз уменьшает размер неустойки по собственной инициативе (и при наличии соответствующего ходатайства), со ссылкой на ст.333 ГК РФ, согласно которой имеет на это право, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Что касается компенсации морального вреда, то справедливости ради следует признать, что такую компенсацию, иногда, тоже присуждают истцу: если, например, он принесет из аптеки два кассовых чека на приобретение двух пузырьков успокоительного, эту сумму суд точно компенсирует. Объясните кредитору эту перспективу, может, и забудет он после этого о взыскании неустойки.
Рекомендация седьмая:
Возможно, вы начали платить по долгам. Сам по себе факт такой перемены ситуации следует признать благоприятным, но и в этом случае есть рекомендации, которыми лучше всего воспользоваться. Возвращая деньги, не переоформляйте свою расписку на новую сумму, никогда. Ваш кредитор должен написать расписку в получении денег, указав в ней: дату и место оформления расписки; кто и от кого получил деньги (с точными паспортными данными, включая место регистрации); точную сумму полученных денег (в том числе – прописью); что деньги переданы в качестве частичного погашения долга по такой-то расписке; подпись лица, получившего деньги (проставляется в вашем присутствии); расшифровка фамилии и инициалов. Расписка должна быть написана, а не напечатана, причем в вашем присутствии. Очень хорошо, если при передаче денег с вашей стороны будет свидетель. Тогда в расписке, после подписи кредитора, указываются данные (и паспортные тоже) на свидетеля. Свидетель расписку визирует.
Рекомендация восьмая:
«Золотое правило» работы по долговым обязательствам на стороне должника заключается в том, что в правоотношения между должником и кредитором должно быть вовлечено максимально возможное количество людей. Чем больше «смотрящих» глаз, как уже отмечено, тем лучше. Есть возможность говорить с кредитором при свидетелях – используйте эту возможность. Записывайте переговоры и общение по телефону, сохраняйте sms-сообщения и письма в электронном формате; просите фиксировать на видео передачу денег и любые встречи с кредитором (если возможно); сообщайте о своих проблемах друзьям и близким.
Рекомендация девятая:
Соберите характеризующую информацию о кредиторе и его окружении, как минимум – размещенную в сети интернет. Особое внимание уделите сведениям компрометирующего характера.
Рекомендация десятая:
Правильно оформляйте факт полного погашения долга, чтобы иметь гарантии того, что проблема погашения ваших долговых обязательств перед этим конкретным кредитором никогда в будущем не возникнет, в любом ее виде.
В расписке, которую заимодавец оформит и подпишет при получении последней суммы в счет погашения долга, должно быть указано, что долговые обязательства по договору (указать договор займа) заемщик выполнил полностью, заимодавец с этого момента не имеет к должнику никаких, в том числе – финансовых, претензий. В этой расписке термины «заимодавец», «заемщик» или «должник» применяться не должны (указываются фамилии и инициалы).
Искренне желаю Вам, всем Вашим родным и близким людям здоровья, благополучия и мира в душе.
Благодарю всех читателей за внимание, за проявленный интерес к теме статей этой серии. Тема актуальная, для кого-то – просто болезненная, не зря сказано «долги наши тяжкие». Буду рад, если усилия мои кому-то помогут решить свои финансовые проблемы.