Почему бывает опасно брать взаймы у микрофинансовых организаций.
Однажды, столкнувшись с финансовыми трудностями при выплате кредитов, человек рискует очень быстро оказаться в долговой яме. Особенно это актуально для тех, кто, чтобы погасить непосильные долги, под огромный процент берёт взаймы у микрофинансовой организации. Более того, порой некоторые из них действуют примерно так же, как Остап Бендер в конторе «Рога и копыта», не стесняясь обманывать людей абсолютно мошенническими способами. С какими схемами обмана микрофинансистов можно столкнуться, а также как подобных ситуаций избежать, «Четвергу» рассказал юрист, член экспертного совета Гражданского комитета РФ Григорий Логунов.
Липовая подпись
В практике Григория Логунова множество дел, связанных с микрофинансовыми организациями. Ведь порой они спокойно используют мошеннические схемы и им даже вполне удаётся выйти сухими из воды.
– Есть одна микрофинансовая организация в Омске, деятельность которой уже не раз признавали незаконной и закрывали. Но при этом она каждый раз меняет название и прекрасно продолжает работать на том же месте и в том же стиле, – рассказывает Григорий Геннадьевич. – Сейчас я участвую в нескольких разбирательствах на стороне заёмщиков с этой компанией.
Так, Сергей Сергеевич (имя заёмщика по его просьбе изменено) задолжал крупную сумму денег банку и микрофинансовой организации. Мужчина несколько лет пытался выбраться из долговой ямы, но в его жизни один финансовый кризис сменял другой. А Сергей Сергеевич всё надеялся выкрутиться, беря новые кредиты, чтобы закрыть предыдущие… В конце концов мужчина понял, что заработать на погашение задолженностей ему пока очень сложно, поэтому решил продать своё имущество, чтобы частично отдать долги перед кредиторами, а затем уже продолжить выплачивать их согласно установленным графикам. Тем более что количество долга уменьшится и ему станет легче его погасить.
– На имя моего клиента уже были вынесены судебные решения в пользу банка и микрофинансовой организации, – рассказывает юрист. – И поступившие на его счёт денежные средства должны были распределиться пропорционально задолженностям. То есть часть должна была уйти в микрофинансовую организацию, а часть банку.
Каково же было удивление Сергея Сергеевича, когда он узнал, что долг в микрофинансовой организации полностью погашен, а перед банком таковой растёт, и естественно, продолжают начисляться пени и проценты… Тогда мужчина решил узнать, в чём дело, и выяснилось, что судебный приказ был отменён. Добавим, что технически сейчас это сделать достаточно просто. Нужно лишь направить соответствующее обращение в суд через Почту России. А самое интересное заключалось в том, что Сергей Сергеевич сам ничего не подписывал и ничего не просил отменить.
– Как удалось выяснить, микрофинансовая организация подделала подпись заёмщика в заявлении об отмене судебного приказа, который направил в суд банк, – продолжает Григорий Геннадьевич. – Мы это выяснили и обратились в банк, чтобы он направил претензию в суд, так как из-за этой подделки крупная финансовая организация потеряла возможность, чтобы должник вернул им деньги. Но банк не захотел этим заниматься. Поэтому сейчас мы готовим обращение в суд сами.
Ещё одна история из-за, по сути, мошеннических действий до сих пор продолжается. Человек взял в долг под залог автомобиля. В результате его машину продали, причём опять же микрофинансовая организация совершила эту сделку, подделав подпись в договоре купли-продажи. Затем новый, получается, неправомерный владелец тоже продал автомобиль и в результате судебные разбирательства длятся уже очень долго.
Это только лишь те дела, которые находятся под контролем юристов, а сколько людей лишаются всего, так как их по-прежнему запугивают, не глядя на то, что это уже давно незаконно, неизвестно.
Вне закона
По словам Григория Логунова, микрофинансовые организации можно назвать недобросовестными в девяноста процентах случаев. Об этом говорит не только использование подложных документов, но и порой сами принципы их работы.
– Согласно законодательству, до середины текущего года максимальная процентная ставка по кредиту была один процент в день, то есть взаймы можно выдать деньги под 365 процентов годовых. И именно под такие проценты и давали микрофинансовые организации, – поясняет Григорий Логунов. – В июле этого года вступили в силу изменения в федеральный закон, и теперь максимальная ставка – 0,8 процента в день, и это 292 процента в год. Это тоже совершенно «дикие» цифры, которые даже небольшой долг превращают за год в огромную сумму. И именно под такие проценты в основном дают в долг микрофинансовые организации. На мой взгляд, надо ещё на законодательном уровне уменьшать возможные максимальные ставки по кредитам. Необходимо сократить их в разы – хотя бы до 50 процентов годовых. Иначе люди, как правило, и так уже находясь на грани отчаяния, попадают в ещё более кабальные условия. Да и в целом считаю, что нужно убирать микрофинансовые организации с российского рынка.
Ведь даже сами действия по выбиванию долгов этими организациями остаются прежними. Несмотря на то, что такие меры по взысканию вне закона.
– Вероятно, в каждом отделении полиции лежат подобного рода заявления от заёмщиков, что им звонят много раз, угрожают, названивают родственникам, на работу, а иногда и просто знакомым должника, – комментирует Григорий Логунов. – Хотя согласно закону, недопустимы личные встречи более одного раза в неделю и телефонные переговоры более одного раза в сутки, более двух раз в неделю и более восьми раз в месяц. Частота направления телеграфных, текстовых, голосовых и иных сообщений ограничена общим числом более двух раз в сутки, более четырёх раз в неделю и более шестнадцати раз в месяц. Но вопреки всему микрофинансовые организации ставят должников на автодозвон на весь день, и всё в этом роде. Ведь все эти действия очень сложно доказать.
В то же время с июля 2023 года начала действовать специальная норма, предполагающая уголовную ответственность для коллекторов и других организаций, которые взыскивают задолженности, если они угрожают, распространяют ложные сведения и так далее. Так, им грозит штраф в размере от 300 до 500 тысяч рублей или в размере зарплаты или иного дохода осуждённого за период от года до трёх лет; принудительные работы на срок до пяти лет; лишение свободы на срок до пяти лет с лишением права занимать определённые должности.
В шаге от катастрофы
Как уже говорилось, чаще всего люди, которые идут в микрофинансовые организации, уже находятся на грани отчаяния. Ведь им, как правило, уже отказали в кредитах во всех других банках. Но можно этого не допустить, если вовремя понять, что заём вам не по силам.
– Если вы понимаете, что в этом месяце вам нужно оплатить кредит, но при этом у вас не останется средств на жизнь, то нужно искать выход из ситуации, а не отдавать последние деньги, – говорит Григорий Логунов. – Как только вы отдаёте последнее, вы рискуете оказаться в финансовой ловушке.
Есть несколько вариантов, как избежать долговой ямы. Например, если вы понимаете, что у вас временные трудности, то можно попробовать попросить у банка отсрочку. Сейчас, например, в некоторых организациях можно оформить кредитные каникулы.
– Более того, можно признать себя банкротом через многофункциональный центр. Это очень легко и, главное, бесплатно, – говорит Григорий Логунов. – Ранее в досудебном порядке списывали до 500 тысяч рублей долга, недавно эту сумму увеличили до одного миллиона. Если долгов больше, то тогда банкротство устанавливается в судебном порядке, и процедура будет платной.
Оформляется банкротство довольно просто: нужно в МФЦ написать заявление и приложить список финансовых организаций, которым вы задолжали. Списать можно долги по микрозаймам, кредитам, процентам займа, налогам и сборам, договорам поручительства. Процедура длится шесть месяцев, и за этот период не будут начислять штрафы и пени.
Несомненно, в долговой яме оказаться очень страшно, но помните, что важно не паниковать. Ведь выход можно найти. И, главное, не стремитесь один кредит гасить другим. Так есть риск загнать себя в ещё более глубокую ловушку.
Ольга БУЛГАКОВА.
Фото Андрея БАХТЕЕВА.