На ваш счет поступил денежный перевод от незнакомого человека? Ошибка, сюрприз от тайного поклонника, сбой в системе… Не торопитесь радоваться! Вполне вероятно, что вас хотят обмануть мошенники, которые работают по неплохо отработанной схеме: сначала переводят деньги, потом просят их вернуть.
Самые популярные схемы обмана
СМС-сообщение о поступлении денег
Это один из самых простых способов обмана, рассчитанный на невнимательность и доверчивость. На телефон жертвы поступает СМС-сообщение о поступлении денег. Далее жертве звонит незнакомец и говорит, что отправил по ошибке и просит перевести деньги на карту тому, кому они изначально полагались — другу, жене, маме, коллеге и т. п. Собеседник может давить на жалость, торопить. Это направлено на то, чтобы жертва не смогла вовремя спохватиться. Человек действительно отправляет сумму на указанный счет и только потом понимает, что никакого перевода и не поступало — это было СМС не из банка.
Реальный перевод
В отличие от предыдущей схемы жертве действительно поступает денежный перевод — его можно проверить через банковское приложение. Спустя время раздается телефонный звонок, и сценарий примерно тот же: «Простите-извините, отправил деньги по ошибке, можете не пересылать мне обратно, а перевести сразу же моей жене, маме, дочери и т. п. За неудобство оставьте себе 5%».
Жертве не нужны чужие деньги, и она покорно отправляет их по указанным реквизитам, тут же ставя себя в положение соучастника преступной схемы. Таким способом аферисты выводят на третьи счета украденные деньги путем взлома чужого мобильного банка.
Опасность в том, что тот, у кого своровали деньги, может подать в суд на всех соучастников схемы, поэтому есть риск попасть даже под уголовное преследование.
Подсадная утка
Это еще более изощренный способ отъема денег. Работает следующим образом: аферисты создают сайт, на котором продают что-то с большим дисконтом — например, популярные смартфоны. Покупателей набирают при помощи рекламы, через соцсети. Когда доходит дело до оплаты, транзакция не проходит, и покупателям предлагают отправить деньги просто на карту. Для этого используется счет ни о чем не подозревающей жертвы.
Наш герой получает перевод, потом ему звонит организатор преступной схемы и под просит перевести деньги на другой счет. Жертва соглашается, а еще спустя некоторое время ей начинают звонить озлобленные покупатели смартфонов: «Где товар, верните деньги!» Жертва недоумевает, но именно так становится частью большой схемы, в которой поневоле оказывается соучастником преступления.
В чем опасность таких схем
Деньги, поступившие на ваш счет откуда ни возьмись, нельзя просто взять и оставить себе. Но при этом важно не попадаться на уговоры и не переводить их третьим лицам. В каждом из этих случаев вас могут обвинить в присвоении чужих средств, а это чревато неприятностями с законом.
Главный риск заключается в том, что можно неосознанно стать частью преступной цепочки. Для того чтобы доказать свою невиновность, придется потратить немало сил и средств.
Опасность состоит еще и в том, что в подставных СМС-сообщениях могут содержаться ссылки на так называемые фишинговые программы. Обычно они скрываются под словами «подробнее», «далее», «детали» в тексте сообщения. Если нажать на такую ссылку, на телефон может скачаться программа, ворующая персональные данные или взламывающая мобильные приложения, в том числе банковские.
Совет! Помните, что люди, которые просят перевести деньги на третий счет, — это мошенники, которые руководствуются преступными интересами. А случайно свалившееся «богатство» — это не удача, а повод насторожиться.
Что делать, если перевели деньги и просят вернуть
Шаг первый. Не трогайте деньги до выяснения обстоятельств
Не поддавайтесь соблазну оставить себе деньги и уж тем более отправить их на любой сторонний счет. Все это будет считаться нарушением закона и может привести к уголовному преследованию.
Шаг второй. Проверьте, откуда вам поступило СМС-сообщение
Имейте в виду, что текст сообщения может быть идентичным стандартному банковскому, поэтому важно проверить номер отправителя. Если это случайный номер или просто очень похожий на банковский, зайдите в мобильный банк и проверьте, поступал ли вам перевод на указанную сумму. Если нет, игнорируйте любые звонки с просьбой вернуть деньги — вы их не получали! Если деньги все-таки поступили, переходите к следующему ша
Шаг третий. Поторопитесь связаться с банком
Для этого можно использовать любой канал связи — телефон, чат в мобильном приложении. Кроме того, можно прийти в отделение банка лично. Максимально подробно опишите ситуацию, напишите заявление о возврате денег (если они поступали, то вернутся на тот же счет). И главное — не пускайте ситуацию на самотек, чтобы пресечь дальнейшие попытки мошенников.
Как быть, если вы сами отправили деньги по ошибке
Никто не застрахован от ошибок. Поэтому в банки то и дело обращаются клиенты, которые сами ошиблись при переводе денег другому человеку. Проще всего допустить ошибку, когда приходится вводить полные реквизиты счета или карты, а не просто номер телефона. На этот случай есть два варианта действий.
Если средства были отправлены на несуществующие реквизиты, то транзакция будет просто остановлена, а через некоторое время деньги вернутся на ваш счет.
Если же деньги ушли на действующий счет, то придется связаться с банком, а затем с реальным получателем перевода. Чтобы отменить платеж, потребуется заручиться согласием получателя.
Подводим итоги
Что делать, если вам перевели деньги и просят их вернуть?
Если вас просят отправить деньги на сторонний счет, ни в коем случае не делайте этого. Скорее всего, это мошенники, которые могут придумывать самые разные истории вроде «отправлял деньги маме на лекарства, но ошибся с одной цифрой — переведите ей мой платеж». Не поддавайтесь на уговоры!
Что будет, если не вернуть деньги, которые вам пришли от незнакомца?
Вы рискуете стать участником дела о присвоении чужих средств. Это преследуется по закону.
Что делать, если вам перевели случайно деньги?
Как можно быстрее свяжитесь с банком, чтобы описать ситуацию и попросить его вернуть деньги отправителю. Не делайте этого самостоятельно, не уведомив банк.