Банк России опубликовал аналитику о сокращении объёма подозрительных операций в первом полугодии 2023 года на 9%. Подробно об этом прочтите здесь. На сайте Банка России, есть и другая статистика, которая показывает рост количества жалоб физических лиц и бизнеса на банки при применении ими 115 -ФЗ, блокировке счета, отказе в проведении банковских операций. Цифры показывают: чем меньше объём подозрительных операций, тем больше жалоб.
Банк России высказывался, что в борьбе государства против легализации преступных доходов и добросовестные клиенты получат отказы в проведении операций, уведомления о блокировке счетов. Эти ситуации случаются, если добросовестный клиент банка не предоставил достаточной информации об источниках происхождения денежных средств на счетах или банки ошибочно расценили операции с деньгами, как подозрительные. В ситуации когда банки подозревают каждого второго клиента в отмывании денег, заработанных преступных путем, а клиенты банка изо дня в день проводят операции с ярлыком «сомнительные», «подозрительные», без «экономического смысла», кажется что эти две стороны, банки и клиенты не найдут взаимопонимания. Клиенты банка не понимают, почему должны отчитаться за заработанные деньги банку. Запрос банка, с требованием дать пояснения об источнике происхождения денег или экономическом смысле финансовых операций, воспринимается без одобрения. Негодование клиентов легко понять. Dura lex, sed lex. Для банков выявление подозрительных операций — сложная и дорогостоящая работа. Банк не останется в бизнесе, пока не выполнит обширные и запутанные требования регулятора. Это грозит отзывом лицензии.
Автору канала видится, что чем больше будет доступно понятной информации о тонкостях применения 115-ФЗ, тем меньше будет внимания банков к операциям, так как, каждый клиент банка прежде чем провести финансовую операцию задумается о том, а может ли такая операция, ряд операций, быть расценены как «подозрительные» и что сделать, чтобы минимизировать риск возникновения спорных ситуаций. Старая поговорка, семь раз отмерь и один раз отрежь, спасала не однократно. Поспешные действия редко когда приводят к хорошему результату. Кроме того, нужно еще взять в расчет эмоциональную сторону вопроса. Не у всех приход права в жизнь, вызывает положительные эмоции. Часто закон врывается в дверь без приглашения, и ты не спишь и не ешь, закон становится раздражителем. Это как травма.
Тема блокировки счетов, актуальна. Все мои знакомые хотя бы раз сталкивались с работой банков по 115-ФЗ. Есть ли у вас такой опыт?