Мы с моим мужем настоящие транжиры. И долгое время мы жили по принципам: "копить нам не на что", "если что-то срочно понадобится, лучше взять кредит", "дотянуть до следующей зарплаты", "живём один раз" и "красиво жить не запретишь". Зарплата позволяла не откладывать на поездки, а просто покупать билеты и ехать. Стабильно ездили в другие города погулять, посидеть в ресторане, ночевать в отеле с бассейном и развлечениями и т. д. Бывало, что деньги улетучивались непонятно куда, но это не было критично. До сих пор не могу забыть, как мы пошли просто в торговый центр и за раз потратили 70 к на шмотки и ювелирку. Просто так, без повода. А потом доживали до следующей зарплаты, и все повторялось вновь. Я не хвастаюсь, поскольку сейчас понимаю, что можно было найти гораздо лучшее применение деньгам.
Мы пробовали различные варианты элементарного контроля и отслеживания финансовых потоков: устанавливали приложение "Финансы", открывали накопительный счёт, скидывали ЗП на одну карту и расплачивались ей... Не помогало ничего. Деньги девались непонятно куда. Постоянно были какие-то праздники, дни рождения родственников, друзей, отпуска, непредвиденные траты, к которым мы каждый раз не были готовы. А ещё мы дарили друг-другу шикарные вещи на день рождения или новый год. Зачастую это было в кредит или в рассрочку.
Когда я родила ребёнка, семейный доход упал почти в 2 раза. В один момент стало ясно, что нужно переходить на режим экономии и накопления средств. Мы долго пробовали и, наконец, нашли способ, который нам подошёл. Итак, делюсь нашим опытом накопления.
Сначала мы спокойно сели и подсчитали, на что уходят большие суммы в течение года. Те траты, которые будут 100%. У нас получились следующие категории: налог на машину, подарки родственникам и друзьям, помощь родителям, подарки друг-другу, отпуск. Мы подписали обычные бумажные конверты и начали откладывать определённые суммы с каждой зарплаты по категориям. Например, в конце года налог на нашу машину составляет 18000 руб. За раз такую сумму выплатить нам теперь накладно. Делим эту сумму на 12 месяцев. Выходит, каждый месяц мы должны откладывать 1500 руб. в конверт "налог на машину". В конверт "подарки родственникам" мы кладём ежемесячно 4% от зарплаты, в конверт помощь родителям - 2%. Также мы добавили дополнительный конверт "неприкосновенный запас" и откладываем туда 8,3% с каждой ЗП. Все непредвиденные траты идут с этого конверта. Итого в среднем откладывается 25%. Теперь у нас нет проблем с крупными тратами. Как ни странно, мы стали зарабатывать меньше, но при этом получается откладывать и не уходить в минус в конце месяца. Очень приятно! Жаль, что не додумались раньше.
Также мы завели обычную тетрадь, в которой я каждый день пишу доходы и расходы. Теперь мы видим, куда и на что были потрачены деньги. Самое главное, что можно пометить в комментариях развёрнутое объяснение покупки. В этом плюс по сравнению с приложением "Финансы". Там можно создавать большое число категорий, но излишняя детализация там только запутывает. И почему-то с приложением у нас к концу месяца были фактические расхождения, а с тетрадкой такого ещё не было ни разу. Погрешность в пределах 400 рублей!
В конце месяца я подбиваю общие траты и сколько было потрачено на продукты, на ребёнка (отдельно считаю подгузники, игрушки, одежду), аптеку и прочее. Можно скорректировать траты на следующий месяц, посмотреть, где можно сэкономить.
Два главных плюса нашего способа.
1) Наличные деньги сложнее потратить, чем деньги с карты. Мы их сразу сняли, отложили и забыли. Как будто их и нет. А с накопительного счета перевёл за пару секунд в магазине на карту и никаких трудностей. Только вот не копится.
2) Если открывать накопительный счёт, с которого нельзя снимать средства, то это хорошо для неприкосновенного запаса на чёрный день. А вот на подарки или отпуск потратить не получится.
Вот так мы организовали накопление финансов по целям. Нам, транжирам, подошло, а это главное!