С 1 октября Цетробанк России повысил надбавки к коэффициентам риска по ипотеке на фоне. На эту меру ЦБ пошел на фоне ускорения роста жилищного кредитования. Наибольшие надбавки коснутся сегментов долевого строительства. По мнению экспертов, такие меры должны остудить рынок и предотвратить образование «пузыря» на рынке недвижимости.
«Банки должны будут создавать более крупные резервы на возможные потери по ссудам под ипотечные кредиты. В результате им станет менее выгодно ее выдавать, и выдачи должны будут сократиться. Будет больше отказов на заявки на ипотечные кредиты. Соответственно, сократятся и продажи жилья. Делается это для того, чтобы избежать «пузыря» на рынке жилой недвижимости и ипотечного кредитования», - говорит директор информагентства «Саминвестор» Илья Липкинд.
Согласно отчету Центробанка, август 2023 года стал рекордным по объему выдачи ипотеки. Кредитные организации предоставили 216,1 тыс. рублевых ипотечных кредитов на сумму 849,1 млрд рублей, что превысило предыдущий исторический максимум декабря 2022. Фактически ипотечные кредиты составили около трети объема предоставленных кредитов физлицам. При этом повышение ключевой ставки Банка России до 12,00% не оказало существенного влияния на динамику ставок именно в августе, поскольку кредиты продолжали выдавать на ранее одобренных условиях. Ожидается, что изменение правил остудит рынок.
«Появление этих надбавок может также отразиться на спросе на ипотечные кредиты. Высокие ставки могут отпугнуть потенциальных заемщиков и сократить количество людей, желающих взять ипотеку, что в свою очередь приведет к снижению активности на рынке недвижимости, ухудшению условий для строителей и разработчиков, а также снижению спроса на жилье. Конкретные последствия зависят от множества факторов, включая общую экономическую ситуацию, конкуренцию на рынке и действия других участников финансовой системы. Поэтому точно сказать, насколько именно ипотечные кредиты станут дороже и как это повлияет на рынок, сложно. Но, в целом, повышение надбавок к коэффициентам риска по ипотеке может сделать кредиты недоступнее и дороже для заемщиков», - считает креативный директор СК «Дачный Сезон» Тимур Дасаев.
В теории падение спроса на рынке недвижимости, приведет к падению цен на квадратный метр, но это только в теории. Что же касается цены кредита для гражданина, то она вырастит. По прогнозам эксперта, ставка по ипотечным кредитам после введения новых правил может вырасти на 2-3%. Для многих ипотека станет недоступна.
«Принятая ЦБ мера действительно может негативно отразиться на доступности ипотечных кредитов. Вопрос о том, будет ли своя квартира непозволительной роскошью для россиян, зависит от уровня доходов, условий ипотечного кредитования, цен на жилье и инфляции. Вероятно, что для какой-то части населения покупка жилья может стать невозможной», - говорит Дасаев.