Обсуждаемые властями меры по повышению привлекательности долгосрочных депозитов не затронут большинство вкладчиков и вряд ли окажут существенный эффект, рассказала Банки.ру директор по развитию розничного бизнеса Банка Синара Анна Волкова. По словам эксперта, гораздо сильнее на желание людей нести деньги в банки влияют общая стабильность в экономике и выгодные условия по ставкам.
Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина предложила повысить застрахованную государством сумму по долгосрочным вкладам и снизить по ним отчисления в Фонд страхования вкладов (ФСВ). Минфин же поддержал отмену налога на доход по вкладам сроком от одного года.
По мнению Волковой, увеличение застрахованной суммы может повысить популярность долгосрочных вкладов, но незначительно. Размер среднего депозита в России чуть превышает 300 тыс. рублей, поэтому для большинства вкладчиков эта мера неактуальна, пояснила эксперт.
«Мы же понимаем, что спрос на длинные депозиты растет в периоды стабильности экономической среды и прогнозируемости. В периоды турбулентности на финансовом и потребительском рынках, когда резко меняется ключевая ставка (а значит, и ставки по вкладам), граждане стараются сохранить свои сбережения в краткосрочной перспективе. Пока все ждут, что вот-вот ключевую ставку повысят на 1–2 п. п., вряд ли они понесут деньги на долгосрочный депозит», — отметила Волкова.
Отказ от налогообложения тоже может дать небольшой переток клиентов в долгосрочные вклады, но прежде всего состоятельных граждан, которые хранят в банках от 10–12 млн рублей, предположила эксперт.
«Ведь если ключевая ставка ЦБ до конца года не изменится, то вкладчикам в 2023 году придется заплатить 13% налога со всех полученных по депозиту процентов, чья сумма превышает 130 тыс. рублей. Независимо от общего количества вкладов и их условий. То есть, если вы получите в этом году доход с вклада на 500 тыс. рублей, то придется заплатить НДФЛ с 370 тыс. — это более 48 тыс. рублей, довольно существенная сумма. И освобождение от подобных взносов может побудить граждан нести сбережения на длинные депозиты», — разъяснила представитель банка.
Что касается снижения выплат в ФСВ, то такая мера практически не даст эффекта, поскольку это не столь значимые суммы, чтобы банки кардинально пересмотрели свои депозитные продукты, указала Волкова.
«Наиболее сильным мотиватором нести деньги в банк всегда будут выгодные условия, в первую очередь процентная ставка. И здесь государство могло бы пойти по стратегии субсидирования долгосрочных депозитов, чтобы вкладчики могли получить бо́льшую выгоду. Но непонятно, зачем это нужно Центробанку и государству в целом», — подытожила эксперт.