Получить деньги в долг можно не только в банках, но в микрофинансовых организациях. Разбираемся, какие типы МФО существуют и в чем разница.
Что такое МФО
Микрофинансовая организация (МФО) — это общее название коммерческих организаций, которые выдают деньги в долг под проценты. Их делят на два типа:
- Микрокредитные компании (МКК);
- Микрофинансовые компании (МФК);
Обе организации выполняют одинаковые функции — выдают небольшие займы физическим и юридическим лицам. Но есть и отличия. Разбираемся в особенностях каждого типа МФО.
Микрофинансовая и микрокредитная компания: что это
Микрофинансовые компании — крупные игроки на рынке микрофинансирования. Их капитал, то есть размер собственных средств, должен быть не менее 70 млн рублей. МФК могут выпускать облигации, привлекать деньги граждан и юрлиц и, конечно, выдавать займы.
МФК могут выдавать физическим лицам суммы до 1 млн рублей, а юридическим лицам и компаниям — до 5 млн рублей.
Микрокредитные компании — это небольшие компании. Их уставной капитал ниже, чем у МФК: 4 млн рублей. Однако с 1 июля 2024 года сумма капитала увеличится уже до 5 млн рублей.
МКК могут выдавать физическим лицам не более 500 тыс. рублей, а юридическим лицам и компаниями — не более 5 млн рублей.
Как регулируется деятельность МФО
Микрофинансовые компании контролируются ЦБ РФ напрямую, а микрокредитные — саморегулируемыми организациями (СРО). ЦБ обращает внимание на МКК только в случае серьезных нарушений со стороны компании либо когда проверяет ответственное за нее СРО.
В чем разница между МФК и МКК: сравнительная таблица
Разберем отличия микрофинансовых и микрокредитных компаний в таблице.
Чем МФО отличаются от банков
В микрофинансовых организациях, в отличие от банков, проще получить деньги в долг. В МКК и МФК обращаются заемщики, если:
- У них плохая кредитная история, из-за чего банки отказывают в выдаче кредитов.
- Нет возможности подтвердить доходы.
- Нужна небольшая сумма на короткий срок.
МФО отличаются от банков и по другим параметрам. Рассмотрим их в сравнительной таблице.
Как выбрать МФО для займа
Если нужна небольшая сумма на короткий срок, то можно обращаться в МФО любого вида, так как и МФК и МКК предоставляют такие услуги. Однако если планируете взять в МФО более 500 тыс. рублей, выбирайте МФК.
Крупную сумму в несколько сотен тысяч или миллионов рублей на длительный срок лучше взять в кредит у банка. Процент по нему ниже, чем по займу. Для примера разберем предложения некоторых МФО и банков. Данные актуальны на 3 мая 2024 года.
Как проверить, что МФО — не мошенники?
При выборе МФО важно проверить ее легальность. В первую очередь посмотрите, есть ли компания в реестре ЦБ. Вы также можете воспользоваться каталогом Банки.ру — там представлены только проверенные организации.
Если компания есть в реестре, рекомендуем также изучить отзывы о ней. Это поможет вам понять, как микрофинансовая организация относится к своим клиентам и насколько она надежна. На Банки.ру есть Народный рейтинг МФО, где вы можете оценить каждую компанию и выбрать наиболее подходящую по условиям и репутации.
Также обращайте внимание на условия и ставки, которые вам предлагают — они не должны быть выше определенных ЦБ РФ 0,8% в день. Есть возможность получить микрозайм под 0%, но это доступно для новых клиентов при займе на небольшую сумму.
Какие условия сейчас предлагают МФО
Рассмотрим условия на примере нескольких микрофинансовых и микрокредитных компаний.
- Сумма: от 3 до 30 тыс. рублей
- Ставка: от 0%
- Срок: от 1 до 30 дней
- ПСК: от 12,41% до 292% годовых
- Сумма займа: от 100 рублей до 30 тыс. рублей
- Ставка: от 0%
- Срок: от 7 до 31 дня.
- ПСК: до 292% годовых
- Сумма займа: от 3 до 15 тыс. рублей.
- Ставка: от 0%
- Срок: от 1 до 7 дней
- ПСК: от 289,6% до 292% годовых
- Сумма займа: от 2 до 30 тыс. рублей
- Ставка: от 0% годовых
- Срок: от 7 до 30 дней
- ПСК: от 0 до 292% годовых
- Сумма займа: от 4 до 30 тыс. рублей
- Ставка: от 0%
- Срок: от 5 до 30 дней
- ПСК: от 0 до 292% годовых
- Сумма займа: от 1,5 до 30 тыс. рублей
- Ставка: от 0% годовых
- Срок: от 5 до 21 дня
- ПСК: до 292% годовых.