Давайте разбираться, что же выгоднее уменьшать ежемесячный платеж по кредиту или все-таки уменьшать срок.
Рассмотрим пример: Вы купили 1кк квартиру в ипотеку, сумма кредита составила 4 миллиона рублей, срок кредита 30 лет, под ставку 11% годовых.
Из таблицы мы видим, ежемесячный платеж составит 38 092,94 рублей.
Рассмотрим несколько вариантов развития ситуации.
№ 1 Вариант: Мы платим стабильно 30 лет всю сумму, без пополнений.
За это время сумма наших процентов 9 713 456, только вдумайтесь почти 10 миллионов только проценты и еще 4 миллиона заемные средства, итого на выходе мы получаем за 30 лет мы заплатим банку: 9 717 456 + 4 000 000 = 13 713 456 рублей.
№ 2 Вариант: Уменьшение ежемесячного платежа.
И так, у нас все те же данные по кредиту, только у нас появился 1 миллион рублей, который мы решаем направить на частичное закрытие ипотеки с уменьшением ежемесячного платежа.
Итого внеся 1 миллион рублей, мы уменьшили платеж с 38 092 р. до 28 566 р. в месяц. (на 9 526 р. уменьшился платеж )
Сумма процентов уже составит 7 293 396 за 30 лет и в итоге мы заплатим банку: 7 293 396 + 4 000 000 = 11 293 396 рублей
№ 3 Вариант: Уменьшение срока платежа.
Давайте разберём альтернативный вариант частичного закрытия ипотеки.
Как видно из графика, сумма ежемесячных платежей осталась прежней, но внеся 1 миллион рублей мы уменьшили срок на 219 месяцев (18 лет) и теперь он вместо 30 лет составляет 12.
Сумма процентов за это время составит 2 408 688 рублей. Исходя из этого за 12 лет мы заплатим банку 2 408 688 + 4 000 000 = 6 408 688 рублей.
Делая вывод уменьшение срока платежа, выгоднее нам с экономической части. Меньше переплата по кредиту, да к тому же еще и меньше срок. Но бывают такие случаи, когда ежемесячный платеж ну очень большой, и мы еле-еле сводим концы с концами, тогда можно воспользоваться такой стратегией уменьшать ежемесячный платеж и как только платеж будет не такой непосильной ношей, перейти к другой стратегии уменьшение срока платежа.