Это детальный обзор одного из готовый решений для инвестиций в СберБанке. После прочтения статьи вы найдете ответ на вопрос о том, подойдёт ли вам этот финансовый инструмент.
Статья с обзором ВСЕХ готовых решений от СберБанка тут:
ПАЕВЫЕ ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ФОНДЫ
Или сокращенно "ПИФ", что это такое?
Паевой инвестиционный фонд — это фонд, который объединяет деньги инвесторов, чтобы вложить их в разные финансовые инструменты: акции, облигации, недвижимость или другие.Вы можете вложить деньги в фонд, купив часть пая, целый пай или несколько, и заработать на росте стоимости своей доли.
Далее вместо ПИФ буду использовать просто понятие "фонд".
Хочу подметить, что подобный финансовый инструмент есть у каждого брокера.
Всего на данный момент в СберБанке 11 фондов. Доходность по ним за 1 год от 3,63% до 80,28% годовых:
Обращаю ваше внимание на то, что при нажатии на любой из фондов открывается сайт: www.first-am.ru. Это сайт Управляющей Компании "ПЕРВАЯ" (Далее УК "Первая"). На этом сайте находятся практически все готовые решения от СберБанка. Причём их тут даже больше, чем на самом сайте Сбера.
Фонд российских акций
Рассмотрим паевые инвестиционные фонды на примере "Фонда российских акций", который показывает самую высокую доходность за 2023 год.
Фонд инвестирует акции российских компаний, обладающих достаточной ликвидностью и высоким потенциалом роста.
Структура фонда
Демонстрация того, из каких ценных бумаг состоит фонд:
Динамика стоимости пая
Пай - это составная часть, кусочек фонда.
Доходность фонда:
- +3 081% с 1997 года по нынешнее время
- +87,76% за 1 год
- +19% за 3 года
Историческая доходность продукта
Остальная информация по данному фонду.
Условия инвестирования
- Минимальная сумма вложений для первой покупки паев: от 100 руб.
- Минимальная сумма вложений для последующих покупок паев: от 100 руб.
- Комиссия при покупке паев (надбавка): 0%
Обмен паев одного открытого фонда на паи другого открытого фонда производится бесплатно.
Если вы купили паи после 01.01.2014, владели ими больше трёх лет и продали их дороже, чем купили, то можете не платить с полученной прибыли налог на доходы физических лиц (НДФЛ). Максимальная сумма прибыли, которая освобождается от налога, составляет 3 млн рублей в год.
Комиссии за управление и погашение
- Комиссия за управление: 3,2% в год от стоимости активов (она бывает от 1,5 % до 3,2%)
- Комиссии спецдепозитария, регистратора и прочие расходы: не более 0,65% в год от стоимости активов (всегда 0,65%)
Суммарно за 1 год на комиссиях будет списано от 2,12% до 3,85% годовых.
Итоговый размер комиссий
Получается так, если купить паи данного фонда и продержать их 1 год, а затем продать, то вот такие комиссии будут списаны по итогу:
5,35% от стоимости активов (3,2% за управление + 0,65% спецдепозитарий + 1,5% за досрочное погашение)
Я уже говорил, что подобные фонды есть у каждого брокера, но только СберБанк стимулирует инвесторов держать паи минимум 731 дня (2 года). Если продавать паи раньше этого срока, то придётся платить дополнительную комиссию.
Если держать паи фонда 2 года, тогда комиссии за погашение будет равно 0%. В таком случае комиссии составят:
7,7% за 2 года или 3,85% в год (3,2%* 2 + 0,65% * 2)
📊 Мои выводы
Основное преимущество инвестиций в паевые инвестиционные фонды состоит в том, что не нужно иметь специальные знания, обладать большими капиталами, чтобы воспользоваться преимуществами профессионального управления денежными средствами и зарабатывать на фондовом рынке.
Профессиональный управляющий вкладывает средства паевого фонда не в одну ценную бумагу, а в несколько – составляет так называемый инвестиционный портфель в соответствии со стратегией вложения средств, которая есть у каждого фонда и от которой зависит его потенциальная доходность.
В нынешних условиях после сильнейшего падения фондового рынка РФ подобные фонды показывают удивительные результаты: 30-50%, иногда бывает даже 80% за 1 год. Как бы не хотелось, но так будет не всегда.
Взять к примеру все фонды СберБанка и посмотреть результаты за 3 года:
Например, "Фонд природных ресурсов" самый доходный: +40,08% за 3 года или 13,33% в год. Хорошие ли это результаты? Вполне. Однако это на уровне корпоративных облигаций. А там никаких комиссий за обслуживание нет, купил и держи. Плюсом также является наличие купонов по облигациям, которые выплачивают от 2 до 12 раз в год, а это уже пассивный доход.
А ведь я сравниваю с самым высокодоходным фондом от СберБанка. А что, если взять, к примеру, "Фонд Сбалансированный", "Фонд Накопительный" или "Фонд российских облигаций". У них доходность составляет 20%, 19% и 9% за 3 года.
Из всего этого сделает ответ на следующий вопрос:
- Зачем тогда нужны подобные фонды, если есть банковский вклад с ГАРАНТИРОВАННЫМ ДОХОДОМ?
Ответ есть прямо на сайте СберБанка:
То есть, вклад можно открыть с гарантированным доходом (сейчас вклад можно открыть со ставкой до 16% годовых), а также все средства будут застрахованы, чего не скажешь про паевые инвестиционные фонды СберБанка.
Именно поэтому лично меня никогда такие паевые инвестиционные фонды не привлекали. Комиссии высокие, а результат не впечатляет. Однако решать вкладывать ли в такой финансовый инструмент или нет - решать только вам.
МОИ СТАТЬИ ПО ФИНАНСОВЫМ ИНСТРУМЕНТАМ:
Подпишись,
если было интересно и следи за новыми статьями по СберБанку и другим финансовым инструментам.
Мой Телеграм канал, куда я регулярно выкладываю результаты по своим финансовым инструментам и не только:
Не является инвестиционной рекомендаций!
