После 2022 года цены на автомобили — и новые, и подержанные — взлетели на десятки процентов. Но это не повод отказываться от мечты! Рассказываем историю клиента, в которой есть твердое намерение стать автолюбителем, сравнение автокредита и кредита наличными, поиски хорошей машины и надежного банка.
Решаю купить автомобиль
Меня зовут Никита, мне 29, живу в Казани. Работаю начальником участка в РЖД: отучился в вузе на инженера железных дорог, сходил в армию, устроился по специальности и дорос до руководящей должности.
Специфика должности в том, что, помимо стандартной пятидневки, есть еще дежурства: ты весь выходной на телефоне, а если на участке ЧП — руки в ноги и на работу. Участок за городом, так что так просто туда не доедешь. Полтора года я ездил на такси, электричке с пересадками, попутках. И стало понятно, что нужно покупать автомобиль. Было это в начале 2021 года.
Коплю и выбираю марку и модель
Так я начал копить на машину. У меня приличная зарплата ближе, к 100 тысячам рублей, и квартальные премии, откладывать получалось хорошую сумму. Деньги хранил на сберегательном счете, чтобы хоть чуть-чуть защитить их от инфляции. Параллельно сдал экзамен на права. К концу 2021 года накопил 700 тысяч, понял, что пора присматривать автомобиль.
Как я выбирал модель — отдельная история. Все знакомые знали, что я в поисках лучшей машины за свои деньги, потому что я замучил вопросами каждого. Читал форумы, спрашивал инструктора по вождению, который разбирается в рынке. Выделилось три лидера: KIA Rio, Hyundai Solaris и Renault Logan. Купить их в конце года с рук можно было за 600–800 тысяч, у дилера в салоне — за 1,1–1,2 миллиона.
Выбираю тип кредита: автокредит или наличными
Ситуация с авторынком в России в 2022 году начала стремительно меняться. Одну за одной я листал новости, наблюдал, как автомобильные компании уходят из России. А потом — как стремительно ползут вверх цены на машины. На любые. И с пробегом, и новые. Думал, может, все как-то образуется, еще покопить. Очнулся в конце года — цена на модели, которые я рассматривал, уже перевалила за миллион. Понял: если ждать и копить еще, уже и полтора миллиона набежит. Надо вкладывать то, что есть, и брать кредит. Но какой? Начал изучать.
У автокредита есть несколько обязательных условий. Машину можно брать только в салоне, она будет в залоге у банка, пока не погасишь долг. Кроме того, у дилеров свои связи с банками, и они могут посоветовать не самые выгодные предложения. Но зато получаешь упакованную от и до машину, в которой уверен, а к ней — все документы вроде обязательных страховок.
Если кредит наличными, можно самому выбрать автомобиль, включая авто с пробегом. Продавца выбираешь любого: можно взять машину с рук, можно обратиться в автоцентр. Машина твоя с первого дня, в залог ее никто не берет. Но нужно самому выбирать банк, искать машину и оформлять все документы после покупки. Для меня второй вариант был привлекательнее. Решил посчитать все затраты, в том числе на услуги автоподборщика и оформление документов, и взять кредит наличными.
Выбираю банк и оформляю сделку
Мало определиться с типом кредита: после этого нужно выбрать банк. Я ориентировался на следующие параметры:
- небольшой процент и посильный ежемесячный платеж;
- возможность подать заявку онлайн: ходить по отделениям времени нет;
- разные варианты погашения — и онлайн, и в отделении, и у банков-партнеров;
- хорошие отзывы.
Все банки, которые рассматривал, перечислять не буду, но остановился я на ОТП Банке. Они выдают кредит до миллиона на срок до 7 лет. Это оптимально: как раз нужна небольшая сумма, растягивать и выплачивать ее 20 лет не хочется. И еще там ставка начинается от 3,9%.
Выбрал KIA Rio 2016 года с пробегом 141 000 км за 1 070 000 рублей. Выбрал не сам — нанял автоподборщика, который оценил все риски и нашел лучший вариант. Два владельца, ABS, кондиционер, подогрев сидений. И ходовая в отличном состоянии. Получалось, кредит нужен всего на 400 тысяч — сюда вошла и работа автоподборщика, и недостающая для покупки машины сумма.
Платеж получился 7400 в месяц. Я могу платить и больше, вношу каждый месяц в среднем 25 тысяч, чтобы погасить кредит быстрее. Рассчитываю закрыть к следующему лету.
Как я уже говорил, покупаешь машину с рук — будь готов сам заниматься документами. Так совпало, что примерно в то же время, когда на руках был договор купли-продажи, ОТП начал оформлять ОСАГО онлайн. Без этого документа машина просто будет стоять в гараже, ездить нельзя. Как-то вечером зашел в мобильный банк, ввел госномер и данные водительского удостоверения. Получил расчет сразу от нескольких страховых. Выбрал самый выгодный вариант, он обошелся в 14 тысяч. Полис получил по электронной почте и начал ездить.
А как вы относитесь к автокредитованию? Лучше взять машину дешевле, но на свои, или взять заём на тот автомобиль, который хочется?