Реструктуризация – изменение условий существующего кредитного договора. Одной из наиболее распространенных причин является ухудшение финансовых условий, когда клиент не может ежемесячно исполнять свои обязательства по возврату долга в полном объеме. В такой ситуации банк может предложить реструктуризацию кредита. Например, можно изменить размер ежемесячного платежа, продлить срок, уменьшить процентную ставку. В этом случае платежи могут стать более доступными для клиента, что поможет ему пережить временные финансовые трудности.
При реструктуризации необходимо понимать, что банк будет настаивать на том, чтобы заемщик выполнял свои обязательства в полном объеме и в срок, как и прописано в договоре. Поэтому перед тем, как начинать процедуру реструктуризации, следует обратиться в банк и обсудить ситуацию с менеджером. Банк желает помочь клиенту, но при этом заинтересован в том, чтобы вернуть деньги без лишних усилий со своей стороны. Если у заемщика появилось намерение изменить условия кредита, необходимо принести справки об ухудшении материального положения. Иными словами, пользователь должен предоставить банку информацию об изменении своей финансовой ситуации, подкрепив просьбу о реструктуризации документально.
Чаще всего в подобных случаях предлагают перенести день платежа на более удобный или продлить срок кредитования (за счет чего также увеличится общая переплата). Иногда можно рассчитывать на кредитные каникулы – приостановку выплат на несколько месяцев – но это одобряют достаточно редко.
Процедура реструктуризации может занять продолжительное время и требовать от заемщика дополнительных усилий – потребуется написать заявление, посетить банк лично и собрать справки об изменении заработной платы. Но в конечном итоге это может стать единственным способом сохранить финансовую стабильность и кредитный рейтинг, хотя данный процесс и отражается незначительно на скоринговом балле.