Прежде, чем погружаться в тему сегодняшней статьи, хочу сказать самое главное! Шаги к полному избавлению от кредитной кабалы должны быть правильными, в нужном направлении и с надежным проводником!
А с Вами на связи я, Станислав Марулёв, юрист по банкротству физических лиц. Мы с командой юристов и финансовых управляющих уже более 10 лет списываем долги обычных граждан по закону. Подписывайтесь на мой телеграм-канал, чтобы быть в курсе последних новостей по долгам и кредитам.
История одного нашего клиента
Это очень важно, чтобы не получилось так, как у одного из наших клиентов. Александру стало тяжело выплачивать кредиты, он полез в займы в МФО, долг вырос до безумных размеров и тут он наткнулся на рекламу в интернете: «Спишем долги без банкротства».
Он перестал платить по своим обязательствам, заключил договор со «специалистами» только не на списание долга, а на финансовую защиту. Которая включает в себя лишь защиту от звонков кредиторов, бестолковые «записки» кредиторам по типу «Дайте мне отсрочку» и взыскание долга через пристава, что и так бы случилось безо всяких «специалистов».
Вот такая грустная история. О том, как она завершилась, я обязательно расскажу в конце этой статьи.
Этапы процедуры банкротства
А я приступлю непосредственно к теме статьи и первое, о чем расскажу - это этапы процедуры банкротства. Правда, они будут немного отличаться от той классики, которую Вы привыкли читать на просторах интернета...
Первый этап. Глубокая осознанность
На пути к освобождению от долгов и кредитов, главное - это осознать, что безвыходных ситуаций не бывает и что все решаемо!
Это очень важная стадия. Так как Вы можете устать от долгов на столько, что больше нет сил и возможности платить. Ваша семья может быть измучена всевозможными ограничениями, Вы не можете позволить себе элементарные вещи, а все Ваши деньги уходят на погашение обязательств.
Скорее всего, на этой стадии у Вас уже появились просрочки, а в Вашей жизни появились назойливые коллекторы.
Именно в этот момент, несмотря на ужас и панику, Вам очень важно взять себя в руки и не наделать ошибок:
Во-первых, не нарваться на псевдоспециалистов, которые обещают Вам золотые горы (например, списать все обязательства за три дня без банкротства с сохранением имущества и ипотечного жилья и так далее).
Во-вторых, это могут быть критичные ошибки, которые будут препятствовать освобождению Вас от долгов. Например, переоформить имущество на родственников, в этом случае путь к освобождению от обязательств будет закрыт из-за оспаривания сделок. Другой пример: оформить кредит под залог единственного жилья. Если по такому кредиту не платить, то сохранить залог не получится, даже без банкротства! А при процедуре банкротства, если Вы даже платите по залоговому кредиту, сохранить залоговый объект невозможно! Исходя из сказанного выше, мы с Вами плавно переходим ко второму этапу.
Второй этап. Требования ФЗ №127
Необходимо определить, подходите ли Вы под требование закона. Тут важно знать, что размер долга может быть абсолютно любым. Хоть 300 тыс.руб., хоть 10 млн. Через суд же целесообразно списывать долги от 300 тыс.руб., так как судебную процедуру нужно финансировать. А правило, что долг должен быть свыше 500 тыс.руб. действует только для кредитора, если он первым подает на Ваше банкротство. То же самое касается и просрочек. Ждать 3 месяца необязательно.
Далее, освободиться от Долгов можно как с наличием дохода, так и с отсутствием такового. Как с наличием собственности, так и без нее.
Третий этап. Подготовка к суду
Здесь происходит сразу три процесса: сбор документов (перечень необходимых документов предусмотрен пунктом 3 статьи 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», подготовка искового заявления о несостоятельности и, очень важно, подбор финансового управляющего.
Кстати, на этом канале я создал специальную подборку, где прямо поэтапно, по шагам рассказываю, как проходит процедура банкротства: от возникновения самой мысли о банкротстве до полного списания долга. Это прямо пошаговая инструкция, как действовать, если у Вас ну прямо совсем нет денег на юриста. Почитать можно здесь.
Итогом данного этапа являются: собранные документы, составленное заявление о несостоятельности плюс приложения. Все эти документы направляются в суд по месту регистрации должника.
После того, как Ваше заявление попало в канцелярию суда, ориентировочно в течение 5 дней будет назначена дата первого судебного заседания.
Четвертый этап. Первое судебное заседание
Смысл первого судебного заседания в том, чтобы признать заявление гражданина обоснованным. Ваше заявление будет на 100% обосновано, если у Вас есть долги и они не погашены.
Суд исследует дело и принимает решение о том, какую форму примет процедура. Это либо реструктуризация долгов, либо сразу реализация имущества.
Технически суд может ввести первой процедуру реструктуризации долгов. Это, когда суд проверяет на основе представленных документов финансовым (арбитражным) управляющим имущественное положение гражданина. Предоставляя тем самым возможность гражданину предоставить план погашения долгов и рассчитаться по ним в срок до 36 месяцев. В самом ближайшем будущем такой срок будет увеличен до 60 месяцев.
Но на практике это крайне редкий случай. Вероятность, что гражданин может и хочет предоставить план - мизерная. Поэтому суд признает гражданина сразу банкротом или же после формальной процедуры реструктуризации долгов.
Что касается нюансов процедуры реализации имущества, там финансовый управляющий реализует имущество банкрота, попадающее под требования закона. Эта стадия, по сути, также формальная и обычно большинство должников остается со своим единственным жильем, предметами первой необходимости, также мы можем сохранить автотранспорт и многие другие объекты имущества. Каждая ситуация индивидуальна, не все имущество можно сохранить.
Но всегда, после первого суда, у нас банкрот начинает получать из рук финансового управляющего прожиточный минимум. Так положено по закону, пока идет процедура. Прожиточного минимума мы добиваемся на каждого ребенка и самого банкрота по 100%.
После всех мероприятий, которые должен выполнить финансовый управляющий, банкроту остается лишь ждать окончания процедуры.
Что касается сроков, суд вводит первую процедуру реструктуризации долгов, которая длится до 6 месяцев. Далее суд признает гражданина банкротом и вводится вторая процедура реализации имущества, которая длится также до 6 месяцев.
Если суд сразу признает гражданина банкротом, то есть вводит процедуру реализации имущества, то срок процедуры составит до 6 месяцев без реструктуризации долгов.
Итоговый срок всего процесса может быть, ориентировочно, 8-12 месяцев. Хотя по многим нашим клиентам мы завершаем дела и за 5 месяцев, и за 6, и за 7.
Пятый этап. Последнее судебное заседание и списание всех долгов
Этот этап самый трепетный и самый ожидаемый для банкрота - это последняя стадия процедуры, дата последнего суда. Именно в эту дату долги полностью раз и навсегда, как правило, списываются! Гражданин становится свободным от своих обязательств. С него снимаются ограничения по пользованию картами, он снова может распоряжаться всеми своими заработанными деньгами, а его долги остаются в прошлом.
А я подвожу итоги…
По клиенту, который вляпался в псевдосхему, о нем я рассказывал в начале статьи. Мы все таки освободили его от обязательств через процедуру банкротства. Конечно, ситуация у него сильно растянулась, дело дошло до взыскания приставом, до удержания с доходов 50%, но, как говорится, нет худа без добра! И Вы тоже не отчаивайтесь.
Знайте, что долги и кредиты можно списать, что можно жить по-другому, когда не нужно думать кому заплатить, на что жить. И наши банкроты часто пишут, что какое-то время еще привыкают к тому, что никому ничего не должны.
И для того, чтобы узнать, подходите ли Вы под списание долгов по закону, пройдите короткий тест ниже, после чего с Вами свяжется наш юрист, ответит на все имеющиеся у Вас вопросы и даст экспертные рекомендации по дальнейшим шагам. Эта консультация будет для Вас абсолютно бесплатной!
Я же искренне желаю Вам всех финансовых благ, Друзья, и скорейшего решения Ваших проблем с долгами!