Когда у человека, у которого есть кредитные обязательства, возникают обстоятельства, в связи с которыми он не может платить по своим долгам, его интересуют пути решения этой проблемы.
Рассмотрим варианты, которые советует интернет.
Первый вариант – просто не платить. Часть людей сначала идет именно по этому пути, но банки и иные финансовые учреждения не будут сидеть сложа руки и через достаточно небольшое время после начала просрочек начнут предпринимать действия для возврата просроченной задолженности. Обычно начинаются звонки от сотрудников, которые занимаются взысканием задолженности, также они могут приехать по адресу проживания должника (правда, нужно помнить, что никаких прав взыскивать имущество у них нет, это могут сделать только приставы на основании судебного приказа, исполнительного листа или исполнительной надписи нотариуса).
Если эти меры не приносят результата, то банк обычно обращается в суд за выдачей судебного приказа (так как этот документ выносится в упрощенной форме и не требует присутствия должника в судебном заседании), а потом на основании этого документа пристав возбуждает исполнительное производство и предпринимает действия по взысканию задолженности.
Обычно те, кто советует просто не платить, руководствуются следующей логикой: если у человека нет никакого имущества и доходов, то, соответственно, взять с него нечего, а это значит, что через определенное время пристав окончит исполнительное производство в связи с отсутствием у должника имущества.
На практике приставы редко оканчивают производства по этому основанию. Пока исполнительное производство не окончено, человеку невозможно пользоваться банковскими картами, так как они блокируются приставом, невозможно приобрести регистрируемое имущество, кроме того, приставами часто накладывается запрет на выезд за рубеж, могут быть запрещены регистрационные действия с единственным жильем.
Поэтому это достаточно спорный вариант.
Второй путь – рефинансирование задолженности. При рефинансировании договор кредитования переоформляется таким образом, чтобы уменьшить ежемесячный платеж, но срок кредитования при этом увеличивается, также часто увеличивается и процентная ставка.
Рефинансировать кредит можно как том банке, где вы первоначально брали кредит, так и в другом.
Важно помнить, что рефинансирование – это право, а не обязанность банка, поэтому вам могут отказать. И подавать заявку на рефинансирование имеет смысл еще до того, как начались просрочки по кредиту. В противном случае, другие банки вам, скорее всего, просто откажут, так как кредитная история будет испорчена. В банке, выдавшем кредит, при наличии просрочек вам могут одобрить заявку на рефинансирование, но только на более невыгодных для вас условиях (допустим, ежемесячный платеж уменьшится, может быть вам даже дадут отсрочку первого платежа, но зато заметно вырастет переплата по кредиту).
И рефинансирование имеет смысл, когда ваши кредитные обязательства не слишком большие и вы понимаете, что ваших доходов хватит, чтобы гасить задолженность на новых условиях.
Следующий вариант – это процедура банкротства физического лица. В том случае, если объем ваших долговых обязательств составляет значительную сумму (от 350 тыс. руб.), а вы понимаете, что ваша финансовая ситуация в ближайшем будущем не изменится в лучшую сторону, то есть смысл рассмотреть для себя этот вариант. Для того, чтобы списать долги при помощи процедуры банкротства, необходимо соответствие определенным критериям. Об этом мы регулярно пишем на нашем канале, также вы можете бесплатно проконсультироваться с нашим специалистом, написав нам на ватсап (ссылка в шапке профиля).
Еще один вариант – попробовать выкупить долг при помощи договора цессии. Об этом мы подробно писали в одной из предыдущей статей. Этот способ имеет смысл, если вы по каким-то причинам не соответствуете критериям банкротства и если объем ваших долговых обязательств невелик (например, у вас кредит только в одном банке).