Месяц назад я снял видео про наши расходы в Португалии и про то, что я добился финансовой независимости с расходами на семью порядка 2000 евро в месяц, имея дивиденды НИЖЕ этого уровня. И получил закономерные вопросы: что это за "финансовая магия" и как такое вообще возможно?
Разумеется, никакой "магии" здесь нет, а есть закономерный расчет и использование эффекта роста дивидендов!
Все дело в использовании части подушки безопасности для финансирования недостающей суммы расходов!
Впрочем, намного понятнее будет, если я покажу это на примере конкретных цифр.
Итак, для простоты давайте возьмем:
✅Расходы 2000 евро в месяц или 24 000 евро в год (хотя они даже ниже, поскольку усредняются траты начала года, когда я еще платил "налог эмигранта" на незнание и переплачивал за некоторые вещи)
✅Дивиденды 21 000 евро в год по последнему отчетному выпуску (хотя опять же - они сейчас уже выше из-за объявленного роста дивидендов и докупки акций)
Откуда взять разницу в 3000 евро в год? Разумеется, из своего кармана! Из подушки безопасности. А поскольку я инвестирую в первоклассные акции США, то они регулярно увеличивают дивиденды - выше уровня инфляции. И со временем "подтянут" мой доход выше ожидаемых трат. Главное - дождаться этого времени!
И теперь проводим расчет: какой запас денег мне необходим для финансирования таких расходов?
С учетом ожидаемого роста дивидендов 7% и инфляции 3% (что в 1.5-2% выше долгосрочной статистической инфляции) мне необходима подушка безопасности 7200 евро.
👉1) В первый год я изымаю 3000 евро для финансирования недостающих дивидендов
👉2) Во второй год дивиденды подрастают и мне (с учетом инфляции) приходится извлечь уже не 3000, а 2250 евро
👉3) На третий и четвертый годы извлекается уже 1419 и 500 евро соответственно
👉4) На пятый год остается запас всего 32 евро! Но дивиденды уже ВЫШЕ расходов и я могу даже отложить, а не потратить остаток в 515 евро
И далее - доходы превышают расходы, так что запас денег растет. Я могу использовать его, чтобы накопить новую подушку безопасности... А могу пустить на увеличение потребления выше темпов инфляции!
Хотя, пожалуй, более разумным будет решение разделить сумму: часть направлять на рост потребления (и уровня жизни), а часть - в резервы.
Аналогично можно рассмотреть ситуацию, когда инвестор вышел на дивиденды в 15 000, а тратит 24 000 в год. В этом случае запас наличности будет нужен побольше - 72 800. А срок "выхода в ноль" и полного закрытия затрат дивидендами будет дольше - 13-14 лет. Но все реально даже в таком случае!
Вот как можно "жить по средствам", даже если дивидендов на первый раз не хватает. Вот как работает "финансовая независимость авансом". Все дело в четком планировании, расчете и дисциплине управления деньгами.
#финансоваянезависимость #жизньнадивиденды #дивиденды #пассивныйдоход #бюджет