Простая информация, как можно обойти систему и взять ипотечный займ в банке не имея официальный доход. Банки себя подстраховывают и контролируют риски, а справка о доходах и дает уверенность в платежеспособности заёмщика.
Не путаем разницу, речь идет об истории «без официального дохода», а не безработных. Так что рассказываю:
Вариант 1. Работодатель не платит за вас НДФЛ и взносы, но при этом вы получаете зарплату на руки.
Вариант 2. Вам проводят официальную часть з/п по минималке, остальное неофициально на руки.
Как в таких случаях получить одобрение по ипотеке.
Ипотека по паспорту. Её выдает большинство банков. Из документов нужен паспорт и иногда второй документ - например СНИЛС. В анкете нужно указать компанию работодателя и рабочий телефон. В анкете заемщик указывает название работодателя, реквизиты компании или ФИО ИП, размер дохода и рабочий телефон.
Проверка клиента по такой программе упрощенная. Например, одни банки одобряют заявку автоматически по скорингу — программе, которая анализирует анкетные данные заявителя и выносит решение. Другие после скоринга обязательно проводят ручной анализ анкеты, если сумма кредита больше 6—7 млн рублей. В процессе такой проверки банк может звонить по всем указанным в анкете телефонам: заемщику, контактным лицам и на работу.
По такой программе иногда бывает повышенный первоначальный взнос — от 30%, но в последнее время многие банки, наоборот, его снижают.
Банки лояльно относятся к клиентам, которые могут оплатить до половины стоимости недвижимости, передаваемой в залог. Более того, чем меньше LTV — соотношение кредита к залогу, — тем ниже бывает ставка.
Например, с учетом стоимости недвижимости 30 млн вам нужен кредит на 14—15 млн рублей. Здесь есть нюанс: в зависимости от покупаемого объекта и региона, где он находится, у банков могут быть ограничения по максимальной сумме кредита по программе «Ипотека по паспорту». Например, один банк выдает по ней кредит на квартиру до 30 млн, а другой — до 10 млн рублей. А на покупку апартаментов или дома — до 15 млн или меньше, например до 8 млн. Поэтому заранее уточняйте максимальную сумму.