Как выглядеть «надежным» в глазах банков и кредитных организаций? Ответ прост: иметь чистую кредитную историю (КИ). Она играет решающую роль при рассмотрении заявок на кредит и определении условий его выдачи.
Каким образом можно построить кредитную историю, которая сделает вас привлекательным заемщиком и поможет получить кредиты с выгодными условиями? Давайте разберемся в этом подробнее и выясним, какие шаги следует предпринять, чтобы ваша кредитная история стала вашим надежным союзником в мире финансов.
Давайте начнем с определения:
Кредитная история — это информация о ваших кредитных обязательствах. Она показывает, в какие банки, микрофинансовые организации или кредитные потребительские кооперативы вы обращались за кредитами и займами. Когда это было и какие суммы вы брали. Были ли вы созаемщиком или поручителем по чужим кредитам. Вносили платежи аккуратно или задерживали.
Как понять, какая кредитная история у меня сейчас?
1. Для начала вам нужно найти, где лежит ваша КИ
Кредитная история может храниться в одном БКИ или сразу в нескольких. Для этого нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй.
— Через портал «Госуслуги»
Нужно зайти во вкладку «Услуги», в раздел «Налоги и финансы», в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». В ответ Банк России пришлет в ваш личный кабинет на портале список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Информация будет включать название, адрес и номер телефона бюро.
— На сайте Банка России
Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории. Если вы брали кредит или заем хоть раз в жизни, значит, этот код у вас уже есть. Его можно найти в вашем кредитном договоре либо уточнить в банке или МФО, в которых вы брали кредит.
2. Запросить свою кредитную историю в бюро
Подать заявку можно:
— Через сайт бюро
Чтобы получить документ в электронном виде, проще всего отправить онлайн-заявку через сайт БКИ.
— Телеграммой
Можно отправить телеграмму на официальный адрес БКИ.
— В офисе БКИ
Здесь можно получить свою кредитную историю в бумажном виде в тот же день. Но для этого нужно прийти в бюро с паспортом.
— Обычным письмом по почте
Но предварительно надо заверить свой запрос у нотариуса.
По закону два раза в год каждое бюро обязано предоставить вам кредитную историю бесплатно.
Как улучшить свою кредитную историю?
Удалить что-либо из кредитной истории нельзя. Но если вы хотите и дальше кредитоваться, ее можно улучшить:
1. Оплачивайте платежи во время
Помните, что просрочка на 1-2 дня тоже будет отображена в вашей кредитной истории и может негативно сказаться на ней.
2. Берите кредиты осознанно
Уделяйте внимание всем условиям по кредиту, в частности, попытайтесь разумно оценить сумму ежемесячного платежа.
3. Обращайте внимание на акции проводимые банковскими учреждениями
Рассмотрите выгодные предложения, которые смогут помочь улучшить вашу финансовую ситуацию. Например, клиентам Банка Синара предоставляется возможность вернуть выплаченные проценты. Одним из главных условий предложения «Кредит 0%» — оплачивать кредит вовремя, без просрочек. В конце срока, отправив заявку, Банк возвращает выплаченные вами проценты рублями на Универсальную карту. Подробнее обо всех условиях можно прочитать здесь.
4. Будьте внимательны с поручительством
К сожалению, бывают и такие ситуации, когда вы сами можете серьезно относиться к выплатам своих обязательств, но будучи поручителем — лицо, на которое оформлен кредит,— не выплачивает кредит и ответственность переходит на вас. Будьте бдительны!
Так за пару лет вы создадите новую историю взаимоотношений с кредиторами. Не забывайте столь же аккуратно и вовремя оплачивать счета за жилищно-коммунальные услуги.
Банк Синара
ПАО Банк Синара, 2022 Универсальная лицензия № 705 Центрального банка Российской Федерации