В сентябре 2023 ключевая ставка ЦБ выросла до 13,5%. Для обычных людей это значит, что кредиты будут дороже: по итогам августа средняя переплата по ним составила уже более 20% годовых. Но есть способ сэкономить — взять кредит под залог недвижимости. Ставка по нему обычно ниже, чем по другим финансовым продуктам.
О нюансах залогового кредита и его выгоде мы узнали у эксперта Максима Нестерова.
В чем особенность залогового кредита по сравнению с обычным кредитом?
Это более гибкий инструмент за счёт большого срока возврата: 15, 20 или даже 30 лет — соответственно, можно настроить удобный ежемесячный платёж. Шансы одобрения такого кредита выше, а сумма финансирования гораздо больше.
Какие мифы вокруг залоговых кредитов есть?
Здесь можно выделить два самых частых предубеждения.
- Лишиться недвижимости: банку проще и выгоднее пересмотреть условия возврата, а не забирать ваше имущество. Дисциплинированным клиентам это и вовсе не грозит.
- Платить всю жизнь: срок возврата можно растянуть до 20 лет, но только по вашему желанию. Комфортные график и размер платежей выбираете вы, банк не может поменять их самостоятельно.
Какие самые необычные случаи вы решали с помощью залогового кредита?
Несколько примеров, которые хорошо раскрывают возможности этого финансового инструмента.
- Уменьшили ежемесячный платёж по нескольким кредитам с 300 до 120 тыс. рублей в месяц.
- Объединили все долги в один, избежав банкротства и сохранив семейную квартиру.
- Добились получения 15 млн рублей под залог дома, когда банки отказывали клиенту даже с кредитными брокерами.
Для каких ситуаций подойдёт кредит с обеспечением недвижимостью?
Всё зависит от вашей цели! Обычно мои клиенты хотят взять залоговый кредит, чтобы:
- Рефинансировать и уменьшить платежи по другим кредитам.
- Сделать ремонт.
- Запустить или масштабировать бизнес.
- Оплатить лечение.
- Получить финансирование для других целей, когда кредиты без залога не дают.
Какие объекты недвижимости могут выступать как залог?
Кроме квартиры, для обеспечения кредита можно использовать загородный дом с землёй, таунхаус, коммерческую недвижимость и даже долю в квартире.
Как повлияет повышение ключевой ставки на залоговые кредиты: вырастут ли проценты за пользование средствами?
Процентная ставка любого кредита зависит от ключевой ставки ЦБ. В случае её увеличения, вырастет и ставка кредита под залог. Однако она всегда меньше, чем ставка по обычному кредиту.
Платформа «Все Дома» решает любые вопросы с недвижимостью. Обычно мы используем залоговый кредит, когда нужно получить крупное финансирование на первоначальный взнос по ипотеке, покупку жилья целиком или реконструкцию дома. Но в ситуации повышения ставок по обычным кредитам есть смысл посмотреть на этот инструмент по-другому и использовать его для, например, ремонта, обновления мебели и техники — словом, абсолютно любых целей. Мы поможем их воплотить!