Центральный банк РФ отметил рекордный рост объемов ипотеки в августе 2023 года, до 16,4 трлн рублей. Относительно июля увеличение составило 3,7%, с начала года – 18,5%. Показатели сопоставимы с результатами за аналогичный период 2021 года (+18,3%) и лишь немного уступают приросту за весь 2022-й (+20,4%).
Объем выданных кредитов в августе на 30% превысил параметры июля и достиг 849 млрд руб. – месяц назад было выдано 647 млрд. Ранее отмечалось несколько рекордов. Сначала в декабре 2022 года – 697 млрд, затем о небывалых показателях сообщалось по итогам мая 2023 – долги россиян по ипотеке тогда впервые превысили 15 триллионов рублей. В июне россияне получили 4,5 млн кредитов на 1,47 трлн рублей. Объем выдач ипотечных ссуд достиг 639,5 млрд руб., на 9% больше показателей мая. Количество заключенных договоров за месяц увеличилось на 7%, до 168,2 тыс. Предпринимались попытки замедлить закредитованность населения, но пока сохраняются тенденции на дальнейшее повышение объемов.
Выдачи льготных кредитов выросли в августе 2023 года на 40%, с 360 млрд рублей до 507 млрд. По рыночной ипотеке увеличение меньше – на 20%, с 286 млрд в июле до 342 млрд. Потребительское кредитование тоже растет достаточно высокими темпами, на 2% в июле и на 2,4% в августе.
Произошел переток средств населения с текущих счетов на срочные вклады. Отмечается, что в целом увеличение средств населения немного замедлилось по сравнению с июлем (+1,1% и +0,8%), что может быть связано с сезонным ростом расходов на отпуск и подготовку к учебному году, а также инвестициями населения в недвижимость. При этом доля проблемных кредитов снизилась. В ипотечном портфеле она остается на исторически минимальном уровне – 0,6%, в корпоративном уменьшилась с 6% до 5,8%.
Тем не менее, эксперты отмечают, что риски перегрева рынка возрастают. Повышение ключевой ставки не остановило этот процесс. ЦБ продолжает ужесточать денежно-кредитную политику для преодоления проблемы. С 1 сентября 2023 года повышены макронадбавки к рискованным кредитам, 21 сентября ключевая ставка увеличена до 13%, 1 октября года начнут действовать более строгие правила по выдаче займов.
Экономисты объясняют сложившуюся ситуацию стремлением населения вложиться в недвижимость на фоне ослабления курса рубля и ожиданием ужесточения условий по льготным программам, в том числе повышения размера первоначального взноса с 15 до 20%. Многие поторопились взять кредиты до очередного повышения ключевой ставки, которое предсказывают аналитики.
В ЦБ надеются, что к концу 2023 года темпы кредитования населения несколько замедлятся в условиях роста ставок и действия макропруденциальных надбавок (к коэффициентам риска). Многие эксперты сомневаются в эффективности долгосрочного укрепления нацвалюты таким образом, но при этом тоже склоняются к мнению, что менее доступные кредиты способны погасить волну обращений в банки и повысить уровень вкладов, по которым проценты станут более выгодными.
Читайте также:
В России увеличился объем жилищного строительства
Как менялись цены на недвижимость России в 2023 году.