Статья будет полезна читателям, которые хотят узнать об особенностях кредитования в исламском банкинге. 1 сентября в Башкирии, Дагестане, Татарстане и Чечне стартовал эксперимент по исламскому банкингу, который продлится до 1 сентября 2025 года. Об особенностях нового финансового продукта рассказал Bankiros.ru советник по инвестициям ИК Fontvielle Максим Федоров. Проценты по кредитамОсобенностями кредитования в исламском банкинге являются заключение договора без указания процентов, объясняет спикер. Согласно требованиям, взимание процентов за пользование денежными средствами запрещено. Высокорисковые сделкиВ исламском банкинге ответственность и риски по заключаемым сделкам несут все стороны правоотношений. Несмотря на то, что банк выступает инвестором, он берет на себя и часть рисков по проектам тех, кому выдал деньги, подчеркивает собеседник Bankiros.ru. Такая модель финансовых взаимоотношений более схожа с понятием проектного инвестирования. «Для мусульманских банковских систем не характерно использование высокорисковых финансовых сделок, а ряд привычных нам инструментов вовсе запрещены», отмечает Федоров. Отрасли для финансированияЧто касается инвестирования, то действует запрет на финансирование некоторых отраслей экономики или операций. Например, перечисляет спикер, запрещено инвестировать в: выращивание и производство свинины; производство табака, алкоголя и оружия; деятельность казино и ночных клубов и т.д. Где взять исламский кредитНа начальном этапе эксперимент по внедрению исламского банкинга в России пройдет в четырех субъектах: Башкирии; Дагестане; Татарстане; Чечне. Кто может получить кредитКредиты можно выдавать как гражданам, так и юридическим лицам, особенно под реализацию значимых, социально важных проектов, но без платы за банковские услуги. Соответственно, такой банк заключает договор беспроцентной ссуды, а заемщик оставляет за собой право «отблагодарить» банк, заплатив за пользование деньгами по собственному желанию и в размере на свое усмотрение, отмечает эксперт. При этом организации, которые будут принимать участие в эксперименте, не смогут отказывать клиентам в оказании финансовых услуг исламского банкинга по признакам социальной, расовой, национальной, языковой или религиозной принадлежности, отмечается в законопроекте. Читайте также: Названы даты самого низкого курса валют: когда доллар будут продавать за 85 рублей? Ипотека в исламском банкингеРоссияне также смогут взять специальную «исламскую ипотеку», используя для этого маткапитал. «Физлицо, заключившее с банком-участником эксперимента договор купли-продажи жилого помещения с отсрочкой (рассрочкой) платежа, сможет направить средства материнского капитала на оплату обязательств», говорится в документе. Исламский банкинг в РоссииЭксперимент с исламским банкингом вступил в силу на территории России только 1 сентября 2023 года, поэтому говорить о практике его реализации и анализе операций пока рано, считает экономист. Кто будет работать в системе исламского банкингаРаботать в данной отрасли могут банки, некредитные и другие организации, которые будут внесены в специальный реестр. Ведение реестра поручено Банку России в электронном виде. Включение первой организации в данный реестр состоялось 20 сентября и по состоянию на сегодняшний день (27 сентября) в реестре значится по-прежнему только единственный участник – ПАО Акционерный коммерческий банк «АК БАРС», расположенный на территории проводимого эксперимента в республике Татарстан. Эта информация содержится на официальном сайте Банка России. Какие продукты исламского банкинга доступны сегодня:В банке «АК БАРС» уже можно оформить несколько продуктов по нормам Шариата: «Исламская карта», ПИФ «ЛАЛЭ» и «Исламская ипотека». «Исламская карта» дебетовая карта по нормам Шариата: бесплатный выпуск и обслуживание; хранение денег без начисления процентов на остаток; 0% комиссии за снятие наличных в банкоматах любых банков на территории РФ. ПИФ «ЛАЛЭ» открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов: первый взнос от 30 до 100 000 тысяч рублей; срок инвестирования от года до пяти лет. «Исламская ипотека»: приобретение квартир в многоквартирных домах на вторичном рынке с первоначальным взносом от 10% сроком до 30 лет; приобретение дома с земельным участком с первоначальным взносом от 20% сроком до 30 лет. Ранее о проблемах исламского банкинга рассказал генеральный директор компании «ЛяРиба-Финанс» Мурад Алискеров. Что в итоге: Кредиты в исламском банкинге предоставляются без процентов юридическим и физическим лицам. Запрещено инвестировать в отрасли, связанные с алкоголем, табаком, оружием, игорным бизнесом и производством свинины. Россияне также смогут взять специальную «исламскую ипотеку», используя для этого маткапитал. Если вы хотите взять кредит, подобрать выгодное предложение можно тут. Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.
