Как банк мне «придумал» долг после досрочного погашения ипотеки

Думал: «Шикарно! Избавился от ипотеки и сэкономил». Но банк свою выгоду не упустил да ещё штрафанул на 58 000 ₽. Расскажу, как банки делают такие фокусы и как от этого защититься.

Взял ипотеку для большой семьи

Мне 49 лет, я из Ростова-на-Дону. До 2012 года с женой и дочерью ютились в однушке, а когда начали ждать второго ребёнка, стали искать ипотеку на жильё просторнее. В итоге взяли четырёхкомнатную квартиру в новостройке.

Ипотеку взяли на 10 лет. Погашали планомерно, но в 2020 году повезло — появилась возможность погасить ипотеку раньше.

Через 8 лет выплатил досрочно. Вроде бы

У нас был суши-бар. За карантинный 2020 год удалось хорошо заработать на доставке еды. Ещё был материнский капитал и оставалось добавить к нему 400 000 ₽, чтобы закрыть ипотеку на 2 года раньше.

Когда деньги с материнского капитала перечислили в банк, я понёс остальную сумму. Попросил перерасчитать оставшийся долг, чтобы не переплатить по процентам за 2 года. Вышло меньше на 20 000 ₽. Я передал деньги в кассу и пошёл домой счастливый.

Всё, квартира наша, а я теперь никому не должен!

Через 2 года решили открыть вторую точку. Не хватало 200 000 ₽, и я пошёл в тот же банк за кредитом. И тут меня ошарашили. В кредите отказали — это беда небольшая. А то, что я в чёрном списке неплательщиков, — этого я уже не ожидал.

Оказалось, я теперь должник

Выясняется, что ипотеку не закрыли, а просто положили на счёт 380 000 ₽ по перерасчёту вместо 400 000 ₽. Деньги оттуда списывались 2 года, а на последний платёж не хватило тех самых 20 000 ₽. За год меня банк штрафовал и начислял пени, а я об этом узнал, когда пришёл за кредитом. Цирк!

Это было унизительно. Пытаюсь всё осознать у окошка банка, а сотрудник меня на весь зал отчитывает: «Как мы вам кредит дадим, если вы год по ипотеке не платите?»

Дома с женой спокойно по памяти всё восстановили. Всплыли мои просчёты. Нужно было документ запросить, а не просто деньги передать. Ошибкой было удалить мобильный банк. На радостях стёр приложение, хотя мог оставить и отследить баланс на всякий случай. Ещё были неизвестные звонки, но я не беру с незнакомых номеров. Возможно, банк и звонил на счёт долга.

Но банк меня кинул сознательно. Долг пересчитали, но ипотеку не закрыли, хотя я объяснил, для чего деньги принёс. Должны же были сказать про заявление, справку предложить, но вместо этого деньги взяли, соврали и оштрафовали. Хорошо, узнал до того, как приставы заявились.

Долг я оплатил, ведь его не опротестуешь. Нет никаких бумаг, всё было устно. По факту я положил на счёт ипотеки неполную сумму, а потом год не платил остаток. Спасибо, что хоть коллекторов не прислали!

Как правильно погашать ипотеку досрочно

Кредит всё же удалось взять. В банке «Центр-инвест» получил деньги на бизнес. Когда обсуждал заявку с менеджером, честно рассказал про обман с ипотекой. Он мне и поведал, как надо было подстраховаться.

Уведомить банк о досрочном погашении. Нужно прийти в банк за месяц, попросить пересчитать остаток и написать заявление на досрочное погашение. Через месяц внести перерасчёт и сохранить чек.

Уточнить дату списания. Некоторые банки могут погасить ипотеку в тот же день, другие — только в день планового списания. Нужно знать точную дату. Если деньги спишутся не сразу, то за следующие дни начисляются проценты, а мы думаем, что всё заплатили.

Взять справку об отсутствии долга. В день последнего списания в отделении или мобильном приложении обязательно запросить справку, что долга нет. Только она гарантирует, что банк не затаит какой-нибудь штраф.

Ипотека в «Центр-инвест» от 2% годовых: частичное или полное досрочное погашение без штрафов

Погасить досрочно ипотеку в банке «Центр-инвест» можно в день заявки. В любом отделении получаете ордер с суммой полного погашения и закрываете ипотеку. Справку об отсутствии задолженности получите на следующий рабочий день после погашения.

Выбрать подходящую ипотеку, рассчитать и оставить заявку можно по ссылке.

ПАО КБ «Центр-инвест»

Генеральная лицензия Банка России № 2225 от 26 августа 2016 г.