Ключевая ставка и первый взнос по ипотеке с господдержкой выросли. Что это значит для заемщиков?

В сентябре произошло несколько важных экономических событий. Центральный Банк России принял решение поднять ключевую ставку с 12 до 13% годовых, и минимальный размер первого взноса по льготным ипотечным программам вырос с 15% до 20%. Что это значит для рынка и как быть тем, кто только планирует покупку жилья?

Повышение ключевой ставки до 13% - третье за текущий год. В июле ЦБ изменил ставку впервые с сентября 2022 года — с 7,5 до 8,5%. В августе на фоне резкого ослабления рубля произошло еще одно повышение — с 8,5 до 12%.

«Июль был очень активный, на смену пришел августовский ажиотаж, который показал рост почти в два раза. Обусловлено это было тем, что заемщики торопились выйти на сделку по старым условиям. Шлейф этого ажиотажа мы заметим еще в сентябре», - рассказал Артур Валитов, руководитель направления кросс продаж флагманского офиса «Самолет Плюс» в Уфе.

Как это работает? Рост ключевой ставки стимулирует людей быстрее оформлять ипотеку, чтобы успеть закрепить процентную ставку до следующего повышения. Однако в долгосрочной перспективе высокая ставка негативно влияет на спрос на недвижимость. Условия для получения ипотеки становятся сложнее, а недвижимость – менее доступной.

В рамках льготных ипотечных программ, которые составляют более половины всех жилищных займов, правительство приняло решение повысить минимальный размер первоначального взноса с 15% до 20%. Это мера была предпринята экспертами чтобы снизить рисковые операции в связи с рекордным спросом на ипотеку.

Теперь заемщикам потребуется больше денег для первоначального взноса, некоторым, возможно, придется ограничить свои расходы на ремонт и другие потребности, кто-то выберет квартиру подешевле или отложит до момента, пока не накопит нужную сумму на взнос.

«Да, конечно, повышение существенное. Снижение спроса на ипотеку будет, в том числе, потребитель будет вынужден брать меньшую сумму кредита исходя их новых пропорций первоначальный взнос/кредит», - говорит Рита Сивкова, генеральный директор флагманского офиса «Самолет Плюс» в Уфе.

Изменение суммы первоначального взноса касается всех действующих сегодня в России льготных программ — с господдержкой под 8%, семейной, IT-ипотеки. Напомним, выдачу сельской ипотеки временно приостановили.

По мнению экспертов «Самолет Плюс», тем, кто планирует сегодня приобрести квартиру, есть смысл воспользоваться льготными программами, так как в ближайшем будущем ставки и условия тоже будут ужесточаться.

«Если мы обратимся к примерам, то нашему недавнему клиенту – мужчине, 35 лет, мы подобрали следующий вариант: однокомнатная квартира 37 кв.м в ЖК «Платинум» (Зеленая роща) стоимостью 5,5 млн руб. Исходя из текущих условий – ставка по ипотеке с господдержкой - 7,69%, первоначальный взнос – 20% (1,2 млн руб.), платеж составил 31 340 руб. в месяц.

Другая ситуация: семья из трех человек в ожидании пополнения. В этом случае нашей рекомендацией стал дом в Нагаево 85 кв.м в чистовой отделке стоимостью 6,8 млн руб. Субсидирование через Сбер по семейной ипотеке - 4%, первоначальный взнос – 20% (1,4 млн руб.), платеж – 25 971 руб. в месяц, переплата за 30 лет – 2,6 млн руб.

Если существует необходимость приобрести квартиру на вторичном рынке, специалисты «Самолет Плюс» рекомендуют обратиться к агентам компании: клиентам доступна опция снижения ставки на вторичное жилье, в некоторых случаях ставку снижаем с 14 до 9%».

В Минстрое прогнозировали, что увеличение первоначального взноса по льготным ипотечным программам с 15% до 20% снизит спрос на рынке новостроек на 20%. Эксперты «Самолет Плюс» ожидают, с одной стороны, охлаждения интереса к «первичке», но отмечают, что говорить о стагнации не приходится, так как потребность решать вопрос с жильем будет всегда актуальна. Тем не менее, как отмечают эксперты компании, стоит учитывать рост уровня инфляции и стоимости стройматериалов, а значит, снижения цен на недвижимость не предвидится.