Обновлено 20.11.2024
В банках очень распространена услуга рефинансирования. Часто за ней обращаются заемщики, которым трудно оплачивать заем на старых условиях или хочется объединить несколько договоров в один для более комфортного погашения. Подскажем, где рефинансировать кредит в 2025 году и когда стоит это делать.
✅АКТУАЛЬНЫЕ АКЦИИ БАНКОВ✅
Для чего нужно рефинансирование?
Если говорить простыми словами, рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения одного или нескольких старых, но на более выгодных условиях.
Обычно к такой услуге прибегают в следующих случаях:
- При снижении доходов. Когда заемщику значительно сокращают заработную плату, может возникнуть ситуация, в которой он не может исполнять обязательства по кредитному договору. Чтобы избежать возникновения просроченной задолженности, он может обратиться для рефинансирования кредита в тот же банк или в любой другой, который предлагает более выгодные условия.
- При существенном снижении процентных ставок по потребительским кредитам. Это имеет смысл только в том случае, если заем был оформлен не так давно, поскольку при аннуитетной схеме погашения долга большая часть первых платежей уходит на выплату процентов, а последних — на выплату тела кредита.
- Для снятия обременения с имущества. Для продажи или переуступки имущества, находящегося в залоге у банка, прежде нужно погасить кредит. В таком случае рефинансирование позволит снять обременение с квартиры или автомобиля.
Кто может оформить рефинансирование?
Требования к заемщикам при подаче заявки на рефинансирование ровно такие же, как и при оформлении обычного кредита. Как правило, банки охотно сотрудничают со следующими клиентами:
- с гражданством Российской Федерации;
- с постоянной или временной регистрацией, местом работы и проживания в регионе присутствия кредитной организации;
- в возрасте от 20 до 65 лет;
- с непрерывным трудовым стажем на последнем месте работы не менее трех месяцев;
- с постоянным доходом не менее прожиточного минимума.
При этом важно, чтобы у заемщика была хорошая кредитная история и отсутствовала просроченная задолженность по текущим кредитам. Если клиент не платит по старому договору хотя бы пару месяцев, вероятнее всего, ему откажут в рефинансировании.
В каком банке стоит рефинансировать кредиты в 2025 году?
10 лучших банков для рефинансирования кредитов в 2025 году:
- Т-Банк — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей на срок от 1 года до 5 лет от 24,9% годовых;
- Альфа-Банк — от 500 тысяч до 30 миллионов рублей на срок от 1 года до 15 лет от 28,3% годовых;
- Газпромбанк — от 300 тысяч до 7 миллионов рублей на срок от 13 до 60 месяцев от 31,9% годовых;
- УБРиР — от 200 тысяч до 5 миллионов рублей на срок от 3 до 10 лет от 20% годовых;
- Металлинвестбанк — от 30 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 13 до 60 месяцев от 20% годовых;
- ВТБ — от 30 тысяч до 40 миллионов рублей на срок от 6 до 84 месяцев от 16,8% годовых;
- МТС Банк — от 20 тысяч до 5 миллионов рублей на срок от 12 до 60 месяцев от 23,9% годовых;
- Совкомбанк — от 300 тысяч до 5 миллионов рублей на срок от 1 года до 5 лет от 14,9% годовых;
- Уралсиб — от 100 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 13 месяцев до 7 лет от 3,9% годовых.
Т-Банк
- сумма рефинансирования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
- срок рефинансирования — от 1 года до 5 лет;
- процентная ставка — от 24,9% годовых.
Условия рефинансирования
В Т-Банке можно рефинансировать кредиты на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей на срок от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 24,9% годовых, а максимальная — 34,9%. Переплата определяется для каждого заемщика в индивидуальном порядке.
При нарушении условий рефинансирования процентная ставка составляет от 34,9% до 54,9% годовых.
Требования к заемщикам и необходимые документы
Оформить рефинансирование в Т-Банке могут заемщики, которые отвечают следующим требованиям:
- имеют гражданство Российской Федерации;
- имеют постоянную или временную регистрацию на территории России;
- в возрасте от 18 до 70 лет.
Для оформления рефинансирования кредитов необходимо предоставить только паспорт гражданина Российской Федерации. Кроме этого, банк может запросить документы, подтверждающие доход и место работы.
Преимущества и недостатки рефинансирования
Преимущества рефинансирования:
- большая сумма кредитования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
- большой срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
- небольшая минимальная процентная ставка — 24,9% годовых;
- возможность оформить дополнительную сумму на личные нужды;
- возможность оформить по одному документу.
Недостатки рефинансирования:
- большая максимальная процентная ставка — 54,9% годовых;
- банк может запросить документы, подтверждающие доход и место работы.
👉 Оформить рефинансирование в Т-Банке
Альфа-Банк
- сумма рефинансирования — от 500 тысяч до 30 миллионов рублей;
- срок рефинансирования — от 1 года до 15 лет;
- процентная ставка — от 28,3% годовых.
Условия рефинансирования
В Альфа-Банке можно оформить рефинансирование других кредитов на сумму от 500 тысяч до 30 миллионов рублей на срок от 1 года до 15 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 28,3% годовых, а максимальная — 29,4%. Такая переплата доступна только зарплатным клиентам банка.
Требования к заемщикам и необходимые документы
Оформить рефинансирование в Альфа-Банке могут заемщики, которые отвечают следующим требованиям:
- имеют гражданство Российской Федерации;
- в возрасте от 21 года;
- имеют непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев.
Для оформления рефинансирования кредитов необходимо предоставить только паспорт гражданина Российской Федерации. Для получения дополнительной суммы также потребуется документ, подтверждающий доход.
Преимущества и недостатки рефинансирования
Преимущества рефинансирования:
- большая сумма кредитования — от 500 тысяч до 30 миллионов рублей;
- большой срок кредитования — от 1 года до 15 лет;
- небольшая минимальная процентная ставка — 28,3% годовых;
- возможность оформить дополнительную сумму на личные нужды;
- возможность оформить по одному документу.
Недостатки рефинансирования:
- минимальная процентная ставка доступна только зарплатным клиентам;
- для получения дополнительной суммы требуется документ, подтверждающий доход.
👉 Оформить рефинансирование в Альфа-Банк
Газпромбанк
- сумма рефинансирования — от 300 тысяч до 7 миллионов рублей;
- срок рефинансирования — от 13 до 60 месяцев;
- процентная ставка — от 31,9% годовых.
Условия рефинансирования
В Газпромбанке так же возможно оформить рефинансирование кредитов на сумму от 300 тысяч до 7 миллионов рублей на срок от 13 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка здесь составляет 31,9% годовых, а максимальная — 34,9%. В Газпромбанке предусмотрена скидка для зарплатных клиентов.
Требования к заемщикам и необходимые документы
Оформить рефинансирование в Газпромбанке могут заемщики, которые отвечают следующим требованиям:
- имеют гражданство Российской Федерации;
- имеют постоянную регистрацию на территории России;
- в возрасте от 20 до 70 лет;
- имеют непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев, общий стаж не менее одного года.
Для оформления рефинансирования кредитов необходимо предоставить паспорт гражданина Российской Федерации и документы, подтверждающие доход и место работы.
Преимущества и недостатки рефинансирования
Преимущества рефинансирования:
- большая сумма кредитования — от 300 тысяч до 7 миллионов рублей;
- большой срок кредитования — от 13 до 60 месяцев;
- небольшая минимальная процентная ставка — 31,9% годовых;
- возможность оформить дополнительную сумму на личные нужды;
- возможность оформить по одному документу.
Недостатки рефинансирования:
- минимальная процентная ставка доступна только при оформлении страхования жизни и здоровья;
- требуются документы, подтверждающие доход и место работы.
👉 Оформить рефинансирование в Газпромбанк
УБРиР
- сумма рефинансирования — от 200 тысяч до 5 миллионов рублей;
- срок рефинансирования — от 3 до 10 лет;
- процентная ставка — от 20% годовых.
Условия рефинансирования
В УБРиР можно оформить рефинансирование других кредитов на сумму от 200 тысяч до 5 миллионов рублей на срок от 3 до 10 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 20% годовых а максимальная — 34,5%. Такая переплата доступна при оформлении страхования жизни и здоровья и получения заработной платы на карту УБРиР.
Требования к заемщикам и необходимые документы
Оформить рефинансирование в УБРиР могут заемщики, которые отвечают следующим требованиям:
- имеют гражданство Российской Федерации;
- имеют постоянную регистрацию на территории России;
- в возрасте от 19 до 75 лет;
- имеют непрерывный стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев.
Для оформления рефинансирования кредитов необходимо предоставить только паспорт гражданина Российской Федерации. Кроме этого, банк может запросить документы, подтверждающие доход и место работы.
Преимущества и недостатки рефинансирования
Преимущества рефинансирования:
- большая сумма кредитования — от 200 тысяч до 5 миллионов рублей;
- большой срок кредитования — от 3 до 10 лет;
- небольшая минимальная процентная ставка — 20% годовых;
- возможность оформить дополнительную сумму на личные нужды;
- возможность оформить по одному документу.
Недостатки рефинансирования:
- минимальная процентная ставка доступна только при оформлении страхования жизни и здоровья и получения заработной платы на карту УБРиР;
- банк может запросить документы, подтверждающие доход и место работы.
👉 Оформить рефинансирование в УБРиР
Металлинвестбанк
- сумма рефинансирования — от 30 тысяч до 3 миллионов рублей;
- срок рефинансирования — от 13 до 60 месяцев;
- процентная ставка — от 20% годовых.
Условия рефинансирования
Металлинвестбанк предлагает оформить рефинансирование кредитов на сумму от 30 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 13 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка здесь составляет 20% годовых. Переплата определяется для каждого заемщика в индивидуальном порядке.
Требования к заемщикам и необходимые документы
Оформить рефинансирование в Металлинвестбанке могут заемщики, которые отвечают следующим требованиям:
- имеют гражданство Российской Федерации;
- имеют постоянную регистрацию на территории России;
- в возрасте от 21 года до 65 лет;
- имеют непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев, общий стаж не менее одного года.
Для оформления рефинансирования кредитов с авторизацией через Госуслуги необходимо предоставить только паспорт гражданина Российской Федерации. В иных случаях также потребуется документ, подтверждающий доход.
Преимущества и недостатки рефинансирования
Преимущества рефинансирования:
- большая сумма кредитования — от 30 тысяч до 3 миллионов рублей;
- большой срок кредитования — от 13 до 60 месяцев;
- небольшая минимальная процентная ставка — 20% годовых;
- возможность оформить по одному документу.
Недостатки рефинансирования:
- может потребоваться документ, подтверждающий доход.
👉 Оформить рефинансирование в Металлинвестбанк
ВТБ
- сумма рефинансирования — от 30 тысяч до 40 миллионов рублей;
- срок рефинансирования — от 6 до 84 месяцев;
- процентная ставка — от 16,8% годовых.
Условия рефинансирования
В ВТБ вы можете рефинансировать свои кредиты общей стоимостью не более 40 миллионов рублей. Минимальная сумма кредитования составляет 30 тысяч рублей. Срок, на который вы можете оформить заем, составляет от 6 месяцев до 7 лет.
Минимальная процентная ставка по рефинансированию составляет 16,8% годовых, а максимальная — 35,4%. Такая переплата возможна при оформлении рефинансирования онлайн на сумму от 30 тысяч до 7 миллионов рублей на срок от 6 месяцев до 7 лет и при подключении услуги “Ваша низкая ставка”. В ином случае минимальная процентная ставка составляет 27,4% годовых, а максимальная — 47,5%.
Требования к заемщикам и необходимые документы
Оформить рефинансирование в ВТБ могут заемщики, которые отвечают следующим требованиям:
- имеют гражданство Российской Федерации;
- имеют постоянную или временную регистрацию на территории России;
- в возрасте от 23 до 75 лет;
- имеют общий трудовой стаж не менее одного года;
- имеют постоянный доход не менее 15 тысяч рублей в месяц.
Для оформления рефинансирования кредитов старше одного года или при подтверждении дохода через Госуслуги необходимо предоставить только паспорт гражданина Российской Федерации. В иных случаях также потребуется документ, подтверждающий доход.
Преимущества и недостатки рефинансирования
Преимущества рефинансирования:
- большая сумма кредитования — от 30 тысяч до 40 миллионов рублей;
- большой срок кредитования — от 6 до 84 месяцев;
- небольшая минимальная процентная ставка — 16,8% годовых;
- возможность оформить дополнительную сумму на личные нужды;
- возможность оформить по одному документу.
Недостатки рефинансирования:
- большая максимальная процентная ставка — 47,5% годовых;
- минимальная процентная ставка доступна только при подключении услуги “Ваша низкая ставка” или оформлении страхования жизни и здоровья;
- может потребоваться документ, подтверждающий доход.
👉 Оформить рефинансирование в ВТБ
Промсвязьбанк
- сумма рефинансирования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
- срок рефинансирования — от 1 года до 7 лет;
- процентная ставка — от 14,9% годовых.
Условия рефинансирования
Промсвязьбанк предлагает оформить рефинансирование кредитов на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей на срок от 1 года до 7 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 14,9% годовых. Переплата определяется для каждого заемщика в индивидуальном порядке.
Требования к заемщикам и необходимые документы
Оформить рефинансирование в Промсвязьбанке могут заемщики, которые отвечают следующим требованиям:
- имеют гражданство Российской Федерации;
- имеют постоянную регистрацию на территории России;
- имеют работу и место проживания в регионе присутствия банка;
- в возрасте от 21 года;
- имеют непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы не менее четырех месяцев, общий стаж не менее одного года.
Для оформления рефинансирования кредитов необходимо предоставить паспорт гражданина Российской Федерации, СНИЛС и документ, подтверждающий доход.
Преимущества и недостатки рефинансирования
Преимущества рефинансирования:
- большая сумма кредитования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
- большой срок кредитования — от 1 года до 7 лет;
- небольшая минимальная процентная ставка — 14,9% годовых.
Недостатки рефинансирования:
- минимальная процентная ставка доступна только при оформлении страхования жизни и здоровья;
- требуется документ, подтверждающий доход.
👉 Оформить рефинансирование в ПСБ
МТС Банк
- сумма рефинансирования — от 20 тысяч до 5 миллионов рублей;
- срок рефинансирования — от 12 до 60 месяцев;
- процентная ставка — от 23,9% годовых.
Условия рефинансирования
В МТС Банке можно оформить рефинансирование кредитов на сумму от 20 тысяч до 5 миллионов рублей на срок от 12 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка здесь составляет 23,9% годовых, а максимальная — 29,9%. Переплата определяется для каждого заемщика в индивидуальном порядке.
Требования к заемщикам и необходимые документы
Оформить рефинансирование в МТС Банке могут заемщики, которые отвечают следующим требованиям:
- имеют гражданство Российской Федерации;
- в возрасте от 20 лет;
- имеют постоянный источник доходов.
Для оформления рефинансирования кредитов необходимо предоставить только паспорт гражданина Российской Федерации. Кроме этого, банк может запросить документы, подтверждающие доход и место работы.
Преимущества и недостатки рефинансирования
Преимущества рефинансирования:
- большая сумма кредитования — от 20 тысяч до 5 миллионов рублей;
- большой срок кредитования — от 12 до 60 месяцев;
- небольшая минимальная процентная ставка — 23,9% годовых;
- возможность оформить дополнительную сумму на личные нужды;
- возможность оформить по одному документу.
Недостатки рефинансирования:
- большая максимальная процентная ставка — 29,9% годовых;
- банк может запросить документы, подтверждающие доход и место работы.
👉 Оформить рефинансирование в МТС
Совкомбанк
- сумма рефинансирования — от 300 тысяч до 5 миллионов рублей;
- срок рефинансирования — от 1 года до 5 лет;
- процентная ставка — от 14,9% годовых.
Условия рефинансирования
Совкомбанк предлагает рефинансировать потребительские кредиты на сумму от 300 тысяч до 5 миллионов рублей на срок от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 14,9% годовых. Ее банк рассчитывает для каждого заемщика в индивидуальном порядке.
Требования к заемщикам и необходимые документы
Оформить рефинансирование в Совкомбанке могут заемщики, которые отвечают следующим требованиям:
- имеют гражданство Российской Федерации;
- имеют постоянную регистрацию на территории России;
- в возрасте от 18 до 85 лет;
- имеют трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев.
Для оформления рефинансирования кредитов на сумму до 1 миллиона рублей необходимо предоставить только паспорт гражданина Российской Федерации. Для получения от 1 миллиона рублей также потребуются документы, подтверждающие доход и место работы.
Преимущества и недостатки рефинансирования
Преимущества рефинансирования:
- большая сумма кредитования — от 300 тысяч до 5 миллионов рублей;
- большой срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
- небольшая минимальная процентная ставка — 14,9% годовых;
- возможность оформить дополнительную сумму на личные нужды;
- возможность оформить по одному документу.
Недостатки рефинансирования:
- для получения от 1 миллиона рублей требуются документы, подтверждающие доход и место работы.
👉Оформить рефинансирование в Совкомбанк
Уралсиб
- сумма рефинансирования — от 100 тысяч до 3 миллионов рублей;
- срок рефинансирования — от 13 месяцев до 7 лет;
- процентная ставка — от 3,9% годовых.
Условия рефинансирования
В Уралсибе можно оформить рефинансирование кредитов на сумму от 100 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 13 месяцев до 7 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 3,9% годовых. Ее банк определяет для каждого заемщика в индивидуальном порядке.
Требования к заемщикам и необходимые документы
Оформить рефинансирование в Уралсибе могут заемщики, которые отвечают следующим требованиям:
- имеют гражданство Российской Федерации;
- имеют постоянную регистрацию на территории России;
- в возрасте от 21 года до 75 лет;
- имеют непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев.
Для оформления рефинансирования кредитов на сумму до 300 тысяч рублей (до 600 тысяч рублей для клиентов банка) необходимо предоставить только паспорт гражданина Российской Федерации и второй документ на выбор (водительские права, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС и так далее). Для получения от 300 тысяч рублей (от 600 тысяч рублей для клиентов банка) также потребуются документы, подтверждающие доход и место работы.
Преимущества и недостатки рефинансирования
Преимущества рефинансирования:
- большая сумма кредитования — от 100 тысяч до 3 миллионов рублей;
- большой срок кредитования — от 13 месяцев до 7 лет;
- небольшая минимальная процентная ставка — 3,9% годовых;
- возможность оформить дополнительную сумму на личные нужды;
- возможность оформить по одному документу.
Недостатки рефинансирования:
- для получения от 1 миллиона рублей требуются документы, подтверждающие доход и место работы.
👉Оформить рефинансирование в Уралсиб
Вывод
Подведем итоги. Рефинансировать потребительский кредит в 2025 году, автокредит, ипотеку, кредитную карту можно практически в любом банке. Кредиторы, чтобы привлечь к себе заемщиков, предлагают выгодные условия кредитования. В частности, они позволяют оформить дополнительную сумму, превышающую ту, что требуется для рефинансирования. Как обычно, наиболее выгодные условия банки предлагают зарплатным клиентам и заемщикам, которые оформляют договор страхования жизни и здоровья.